100.000 Tl Ye Ne Kadar Faiz Öderim

Faiz Hesaplama (Kredi, Mevduat, Banka, Vadeli, Günlük) içeriğimizle sizlerleyiz. Bankaların uyguladıkları faizleri ikiye ayırmak daha doğru olacaktır. Birincisi ihtiyaç, otomobil, konut, arsa, iş yeri gibi farklı amaçlar için verilen krediler için uygulanan kredi faizi, ikincisi de bankadaki mevduat hesaplarına ödenen mevduat faizidir.

Bu başlıkta kredi faizi hesaplamadan bahsedeceğiz. Kredi faizi, her ödeme döneminde kalan anaparaya tekrar faiz uygulanarak hesaplanır. Bunun için kalan anapara tutarı ile kredi faiz oranını çarpmak gerekir. Ardından Kaynak Kullanım Destekleme Fonu (KKDF) ve Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) gibi vergiler eklenir. Genel olarak KKDF aylık faiz üzerinden % 15, BSMV ise %5 olarak uygulanır.

Mevduat Faiz Hesaplama

Mevduat faizleri banka hesaplarında bulunan nakit tutarlar üzerine eklenen miktar ile anaparaların toplanmasıyla ortaya çıkan kazanç sistemidir. Mevduat faizi oranları belirli aralıklar ile merkez bankası tarafından belirlenmekte ve diğer tüm bankalar kendi banka prosedürleri aracılığı ile baz puan belirleyerek hesaplardaki paralara uygulanan ek ücretlerdir. Her bankanın online bankacılık sistemi üzerinden mevduat faiz oranı bilgileri yayımlanmaktadır.

Mevduat hesaplarının getirileri günlük, aylık ve yıllık olarak hesaplanabilir.

• (Anapara / ) * (faiz oranı / ) * gün sayısı = günlük faiz getirisi
• (Anapara / ) * (faiz oranı / 12) * ay sayısı = aylık faiz getirisi
• (Anapara / ) * (faiz oranı) * yıl sayısı = yıllık faiz getirisi

Banka Faiz Hesaplama

Akbank Faiz Hesaplama

ING Faiz Hesaplama

Ziraat Bankası Faiz Hesaplama

Garanti Bankası Faiz Hesaplama

İş Bankası Faiz Hesaplama

Enpara Faiz Hesaplama

Vadeli Hesap Faiz Hesaplama

Vadeli hesap, içerisindeki mevduatın belirli vade süreleri dahilinde işlem gördüğü bir hesaptır. Aylık ya da yıllık olarak çeşitli vade seçenekleri sunulur ve istediğiniz vade süresini seçebilirsiniz. Seçtiğiniz vade süresi, faiz oranını ve buna bağlı olarak kazanacağınız getiriyi etkiler. Vade dolmadan parayı çekmek isterseniz, faiz getirisinden vazgeçmeniz gerekir. Bu nedenle seçeceğiniz vadeye doğru karar vermelisiniz. Yaygın kullanılan mevduat hesabı vadeleri;32 gün,46 gün,55 gün,92 gün, gün şeklindedir.

Vadeli hesap çeşitlerine Türk lirası, döviz, dönem ödemeli mevduat, hoş geldin vadeli mevduat, e-vadeli hesap, çeyiz hesabı ve altın hesabı gibi örnekler verilebilir.

Vadeli mevduat faiz hesaplamasında,

“Yıllık Faiz Kazancı = (Anapara / ) x (Faiz Oranı) x Vade Yıl Sayısı

  Aylık Faiz Kazancı = (Anapara / ) x (Faiz Oranı / 12) x Vade Ay Sayısı

  ​Günlük Faiz Kazancı = (Anapara / ) x (Faiz Oranı / ) x Vade Gün Sayısı” şeklindeki formül ile vade sonunda oluşacak toplam brüt tutar hesaplanır. Bu toplam tutar ile hesaba yatırdığınız anapara arasındaki fark ise faiz getirisidir.

Günlük Faiz Hesaplama

Mevduat hesaplarının getirileri günlük olarak hesaplanabilir. Anaparayı ’e bölerek bulunan tutar  ile faiz oranını ’e bölerek bulunan tutar çarpılır, daha sonra elde edilen toplam tutarla gün sayısı çarpılarak hesaplanır.

(Anapara / ) * (faiz oranı / ) * gün sayısı = günlük faiz getirisi

Emekli Maaşı Hesaplama (SGK, Bağkur, EYT)

Bileşik Faiz Hesaplama

Bileşik faiz, bir birim dönemde elde edilen anapara ve faiz toplamının sonraki birim dönemlerde hesaba anapara olarak katılarak bu yeni tutar üzerinden faiz hesaplanmasıdır. Bu şekilde birinci dönemden sonra faize de faiz ödenmektedir. Mürekkep faiz olarak da bilinen bileşik faizde bir hesap döneminde ana paraya işlenen faiz hesap dönemi sona erdiğinde ana paraya eklenir.

Bir birim olarak alınan dönem içinde ele geçen ana para ve faiz toplanarak bulunur. Oluşan yeni tutar üzerinden faiz hesaplanır. Birinci dönemin bitiminden itibaren faiz üzerinden faiz kazancı başlar. En az üç aylık bir süre zorunluluğu vardır. İki tarafında ticari işlem yapma hakkı olmalıdır. Bu hakka sahip sözleşmeler üzerinden birleşik faiz uygulaması yapılabilir.

Bileşik faiz hesaplama formülü şu şekildedir; “Vade Sonu Toplam Sermaye = Anapara X (1 + Faiz Oranı) Dönem Sayısı”

Yasal Faiz Hesaplama

Yasal faiz diğer bir ifade ile Kanuni faiz şeklinde değerlendirilir. Borçlar kanunu ileTürk Ticaret kanuna bağlı olarak, faiz ödenmesi gereken hallerde ele alınan hesaplamadır. Özellikle sözleşme üzerinden hesap edilen miktar doğrultusunda, ödenmesi gereken faizi yasal olarak ele alınır.

Yasal faiz oranı her yıl tekrar belirlenmektedir. 1 Ocak yılından itibaren yasal faiz% 9 ve ticari işlerde (14⁄12⁄ tarihli Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Tebliği ile) % 10,50 olarak tespit edilmiş ve uygulanmaktadır. Kanuni faiz işlemleri basit faize göre hesaplanır, bileşik faiz işletilemez.

Kur Korumalı Faiz Hesaplama

Faiz getirisi sağlayan vadeli mevduat hesabı, kur korumalı olarak açıldığında birikimleri garanti altına alır. Bu haktan yararlanmak isteyen pek çok kişinin aklına “Kur korumalı mevduat hesabı nedir?” sorusu takılır. Bu hesap türü, Türk lirası cinsinden birikimlerin döviz kurundaki dalgalanmalara karşı koruma altına alınmasını sağlar. 

Kur korumalı mevduat hesabı, kurun yükselmesinin kişilerin TL tasarrufları üzerinde olumlu bir etki yaratmasını sağlar. Döviz kurundaki olası düşüşlerden zarar görmemeyi ise mümkün hâle getirir. Kur korumalı mevduat hesapları açılırken söz konusu tarihteki faiz oranları esas alınır.

Kur Korumalı TL Vadeli Mevduat Hesap ile; vade bittiğinde, vadenin başladığı ve sonlandığı kur farkı üzerinden hesaplanan tutar ile mevduata uygulanan TL faiz tutarı karşılaştırılır. Eğer kur artışı olmuş ise kullanıcı artan kur değeri üzerinden gelir elde eder. Kur azalışı olmuş ise kullanıcı vade bitiminde sadece TL mevduata uygulanan gelirini alabilir.

Kur farkında meydana gelebilecek olumsuz hareketliliklere karşın kullanıcıların birikimleri TL mevduat faizi ile güvenceye alınırken, yüksek kur değerinde kullanıcılar için ayrıca kazanım sağlayacak bir mevduat ürünüdür.

İcra Faiz Hesaplama

Borcun zamanında ödenmemesi halinde alacaklı icra dairesine başvurarak alacağının tahsilini talep eder. Bu noktada icra borçluya ödeme emri gönderir. Bu andan itibaren borçlu asıl alacağı ödeyerek borcundan kurtulamayacaktır.

Vadesinde ödenmeyen borcun ödeme tarihine kadar faiz işleyecektir. Faiz oranı alacağın ticari olup olmamasına göre değişmektedir. İcra dairesi tarafından gönderilen ödeme emrinde icra takibine kadar işlemiş ve takip sonrasında işleyecek faizin oranı yazılıdır.

Nakit Avans Faiz Hesaplama

Nakit avans faizi, bankaların kredi kartı üzerinden nakit çekim işlemi için uyguladığı faiz oranıdır. Bankanızın kredi kartınıza tahsis ettiği kredi limiti veya vadesiz hesabınıza tanımladığı Kredili Mevduat Hesabının (KMH) limiti dahilinde kredi kartınızdan veya KMH hesabınızdan nakit para çektiğinizde nakit avans kullanmış olursunuz. 

Nakit avans sistemi sayesinde hesabınızda para olmasa bile hesabınızdan veya kredi kartınızdan hemen nakit çekerek nakit ihtiyacınız karşılayabilirsiniz. Bu işlemi yapabilmek için kredi kartınızın veya kredili mevduat hesabınızın kullanılabilir limitinin çekmek isteğiniz nakit tutarını karşılamaya yeterli olması gereklidir. 

Kredi kartınızdan veya kredili mevduat hesabınızdan çekeceğiniz nakit avans tutarına günlük faiz işletilir ve buna ilave olarak faiz tutarı üzerinden BSMV (%15) ve KKDF (%5) masrafı ve nakit çekim ücreti alınır. Kredi kartından nakit avans çekiminde peşin veya taksitli nakit avans seçeneği mevcuttur. Çekeceğiniz nakit avansı kullanım süreniz ve geri ödeme koşullarınıza uygun olarak peşin veya taksitli nakit avans seçeneklerinden birini seçebilirsiniz. Bazı bankalarda KMH hesaplarından da taksitli nakit avans çekimi seçeneği mevcuttur.

Bankalar nakit avans çekiminden işlem ücret almaktadır ancak taksitli nakit avans çekiminden işlem ücreti alınmamaktadır.

Ek Hesap Faiz Hesaplama

Ek Hesap; vadesiz mevduat hesabının tüm özelliklerine sahip, sürekli bir kredidir. Bir kere tanımlandığında, limitiniz dahilinde dilediğiniz her an kullanabilirsiniz.

Bankanın belirlediği bir limit dahilinde vadesiz mevduat hesabına tanımlanan ve hesabınızda yeterli bakiye olmadığında bile hesaptan para çekebilmenizi, alışveriş yapmanızı sağlayan bir kredi ürünüdür. Ayrıca Ek Hesabınızda; elektrik, su, doğalgaz, cep telefonu ve benzeri faturalar, sigorta primi, okul taksit ödemeleri gibi düzenli ödemelerinizin aksamaması için otomatik ödeme talimatı vererek ve diğer olası kısa süreli nakit ihtiyaçlarınızı karşılamak üzere kullanabilirsiniz.

Nedir?

Bireysel tüm nakit ihtiyaçlarınız için cazip faiz oranları ve bütçenize uygun geri ödeme seçenekleriyle sunduğumuz bireysel kredi ürünümüzdür.

Tutar ve Ödeme Koşulları

Kredi ödemelerinizi;

• Aylık eşit taksitli,
• Artan taksitli,
• Azalan taksitli, 
• 3 ayda bir eşit taksitli,
• Serbest ödemeli olarak yapabilirsiniz.

Örnek Ödeme Tablosu

Yıllık toplam maliyet oranı; faiz, tahsis ücreti ve vergileri kapsamakta olup örnek vade ve tutar üzerinden hesaplanmıştır.
Tahsis ücretine %10 Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) dahil edilmiştir. 
Hayat sigortası primi, müşterinin yaşı, cinsiyeti ve kredi tutarına bağlı olarak değişmekte olup, TL 36 ay vadeli kredi kullanan 35 yaşında erkek müşteri için bir yıllık sigorta primi ,77 TL’dir.
Halkbank, gerektiğinde kredi şartlarında değişiklik yapma ve krediyi durdurma hakkını saklı tutar.

İhtiyaç kredisi, bankaların müşterilerine acil nakit gereksinimlerini karşılayabilmeleri için sunduğu ürünlerdir. Bu tür ödenekler, aynı zamanda tüketici kredisi adıyla da bilinir. Kredi çekmek isteyen pek çok banka müşterisi, bütçelerine ve ödeme planlarına uygun seçenekleri değerlendirir. Tüketiciler bankaya gitmeden dijital kanallar üzerinden başvuru dâhil olmak üzere tüm süreçleri kolayca yönetebilir.

KKB; yani Kredi Kayıt Bürosu notu, kredi alma olasılığınızı doğrudan etkileyen bir faktördür. Kredi notu, oldukça geniş bir skalada incelenir. Skor değerleri 0 ile arasında değişir ve doğrusal olarak ilerler. Kredi puanınız ’e ne kadar yakınsa başvurunuzun onaylanma ihtimali o kadar artar.

Tüm bankalar, kullandırdıkları kredi ürünlerini güvence almak adına başvuru yapan kişilerin daha önceki ödeme düzenlerini kontrol etmek ister. TL 12 ay vadeli kredi almayı planlıyorsanız öncelikle kredi notunuzun yeterli seviyede olması gerekir. TL 12 aylık kredi başvurusu yapmadan önce KKB’nin resmi sitesinden notunuzu öğrenebilirsiniz.

Kredi notu, kullandığınız kredilere ve diğer bankacılık işlemlerindeki performansınıza göre belirlenir. Söz konusu puan, anlık değişimlere açık olmadığı gibi oldukça uzun sürede oluştuğu da söylenebilir. Düşük kredi notuna sahip olan kişiler borç durumlarını düzelterek veya düzenli ödeme yaparak kredi notunu yükseltebilir. Örneğin bin TL krediyi 12 ay vadeli olarak almak isteyen birinin puanı - arasında ise başvurusunun onaylanma ihtimali oldukça yüksektir.

İlgili yasal düzenleme kapsamında 16 Eylül sonrasında açılan tüm ihtiyaç kredilerinizin maksimum vade limiti, kalan anapara bakiye toplamı TL ve altında ise 36 ay, TL ve TL arasında ise 24 ay, TL üzerinde ise 12 aydır. Örnek hesaplama, TL kredi tutarı ve 36 ay vade faiz oranı 3,72% yıllık toplam maliyet 73,%’dur. Sigorta ve Vergi dahil ücretler toplamı ,00 TL’dir. “Sigorta ve Vergi Dahil Ücretler Toplamı”, tahsis ücreti, vergi ve sigorta priminden oluşmaktadır. Tahsis ücreti, kredi tutarının %0,5’i kadar olup, %10 oranındaki BSMV dahil edilmemiştir. Sigorta primi; kredi tutarı, vadesi ve müşteri özelinde değişiklik gösterebilir. Yıllık maliyet oranı olarak ifade edilen oran efektif yıllık faiz oranı olup, hesaplamasına sigorta primi dahil edilmemiştir. Kredinin toplam maliyeti kredi taksitlerinin toplamı ve tahsis ücretini içermektedir. Garanti BBVA İnternet Bankacılığı’ndan kredi kullanımı için, başvuru sahibinin Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olması, Garanti BBVA müşterisi olması, Banka sisteminde nüfus cüzdanı bilgileri ile imzasının bulunması gerekmektedir. Kredinin toplam maliyeti kredi taksitlerinin toplamıdır. Bankamız faiz oranını, ücret tutarlarını ve vadeyi değiştirme hakkını saklı tutar. Bu kampanyadan faydalanma koşulu müşterinin risklilik durumuna göre değişebilir. Kampanya kapsamında sadece anlaşmalı firmalardan alışveriş sırasında kredi kullanılabilir. Bu kampanya Bankamızın diğer kampanyalarıyla birleştirilemez.