Banka Kredi Faiz Hesaplama Formülü

Otomobil, menkul ya da gayrimenkul sahibi olmak isteyen insanlar, buna nakit paraları yetişmediği takdirde, kredi çekmek istemektedir. Çekilen kredide, bankaların uyguladıkları faiz oranları, aylık ödeme taksitleri ve geri ödenmesi gereken toplam borç önemlidir. Peki bankalardaki kredi faizi nasıl hesaplanıyor.

Faiz Hesaplaması Nasıl Yapılıyor?

Bankaların uyguladıkları faizleri ikiye ayırmak daha doğru olacaktır. Birincisi ihtiyaç, otomobil, konut, arsa, iş yeri gibi farklı amaçlar için verilen krediler için uygulanan kredi faizi, ikincisi de bankadaki mevduat hesaplarına ödenen mevduat faizidir.

Mevduat faizi, paranızın belirli bir süre karşılığında bankanın size ödeyeceği faizdir. Bu alanda bankaların uyguladıkları çeşitli formüller ve kampanyalar olsa da genel olarak, hesap şu şekilde yapılır. Bankadaki TL’niz ile, 12 ay vadeli yüzde 20 yıllık faiz ile TL elde edersiniz. 12 ay sonunda alacağınız para 12 bin TL olacaktır. Bu kazancınızın üzerinden vergi kesintisi olacaktır. Ancak bazı dönemlerde bu vergi kesintisi de yapılmamaktadır.

İkinci bir konu olan kredi faizi ise, her ay ödenen borcun anaparasına tekrar faiz uygulanarak hesaplanır. Burada kullanılan krediye, Kaynak Kullanım Destekleme Fonu (KKDF) ve Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) kesintisi yapılır. Yine bu kesintiler de aylık faiz oranına göre hesaplanarak, taksitlere eklenir. Genel olarak KKDF aylık faiz üzerinden %15, BSMV ise yüzde 5 olarak uygulanır.

12 ay vadeli yüzde 1,5 oran ile TL kredi çekmek istediğiniz zaman, aylık ödeme tutarınız TL olacaktır. Aylık taksit içerisinde hem anapara ödemeniz hem de faiz ödemeniz yer almaktadır. 12 ay sonuna ödeyeceğiniz toplam borç ise 11 bin TL 24 kuruş olacaktır. Bunun 10 bin TL’si ana paranız, TL’si faiz ödemesi, TL’si, KKDF, TL’si de BSMV ödemesidir.

 Faiz Hesaplama Formülü Nedir?

Basit faiz hesaplamalarında mevduat hesabındaki anapara üzerine eklenecek olan faiz oranı aylık faiz oranı ay üzerinden, yıllık faiz oranı ise yıl üzerinden hesaplanır. (Anapara*faiz oranı*vade) formülü ile faiz getirisi hesaplanabilir. Yıllık isteniyorsa da yıl olarak yazılır.

TL paranızı, yıllık yüzde 10 faizle 6 ay vadeli mevduat hesabına yatırdığınız zaman, vade sonunda TL faiz getirisi olur. Formülü de şöyledir:

(anapara) x 0,10(yıllık faiz) x 0,5(1/2 yıl)=

Banka Kredi Hesaplama Formülü Nasıldır?

Kredi faizinin formülünü de TL’lik kredi örneklemi ile anlatabiliriz. 12 ay vadeli yüzde faiz oranı ile TL kredi çekeceğiniz zaman, kredi tutarı*(faiz*(1+faiz) taksit sayısı/(1+faiz) taksit sayısı-1) formülü ile hesaplama yapılır.

Burada aylık ,02 TL ödemeniz çıkmaktadır. Bu ödemedeki ilk ay ödediğiniz ,02 TL’nin ,02 TL’si anaparadır. (( / ) * (1,5 / 12) *12) aylık faiz getirisi formülüne göre anaparanın TL’si ise faiz ödemesi olur.

Günlük, Aylık ve Yıllık Mevduat Hesaplama Formülü

Mevduat hesaplarının getirilerini günlük, aylık ve yıllık olarak hesaplamak mümkündür. (Anapara*faiz oranı*vade(gün)/) formülü ile brüt kazancınızı hesaplayabilirsiniz. Vergi kesiti oranlarını düştükten sonra net kazancınızı görebilirsiniz. Mevduat hesabınıza gelecek paranın günlük, aylık ve yıllık faiz miktarını hesaplamak için de:

(Anapara / ) * (faiz oranı / ) * gün sayısı = günlük faiz getirisi

(Anapara / ) * (faiz oranı / 12) * ay sayısı = aylık faiz getirisi

(Anapara / ) * (faiz oranı) * yıl sayısı = yıllık faiz getirisi formüllerini kullanabilirsiniz. Gün yerine iki aylık, üç aylık ya da altı aylık gibi zaman dilimlerini yazarak, aynı formül ile kazancınızı hesaplayabilirsiniz.

HangiKredi kredi hesaplama, karşılaştırma ve başvuru işlemlerini yapabileceğiniz tamamen ücretsiz, online bir finans platformudur. Kredi hesaplamalarında kullanılan kredi faiz oranları, anlaşmalı bankaların HangiKredi’ye ilettikleri güncel bankaların faiz oranlarıdır. İndirimli olduğu belirtilen kredi oranları, yalnızca HangiKredi’den yapılan başvurularda geçerlidir. 

Faiz oranı girerek kredi hesaplama: Banka faiz oranları, kredi hesaplamasındaki temel unsurlardan birisidir. Genellikle kredi başvurusu yapacak olan kullanıcılarımız öncelikle banka faiz oranlarına bakarlar. Faiz oranı, aylık taksitlerinizi ve toplam geri ödeme tutarını direkt etkiler. Ancak faiz oranına göre kredi hesaplama tek başına belirleyici değildir.  

Vade süresi belirleme: Vade süresi çoğu zaman kredinin faiz oranını da belirler. Eğer kredinizin vade süresi kısa ise muhtemelen faiz oranınız da düşük olacaktır. Vade süresi uzadıkça faiz oranı da yükselecektir. Özellikle konut kredisi hesaplaması yaparken faiz oranı son derece önemli.   

Kredi türüne karar verme: Diyelim ki kredi tipine karar verdiniz ve ihtiyaç kredisi kullanacaksınız. Hangi kredi türünü seçmelisiniz? Tatil kredisi, eğitim kredisi, sağlık kredisi vb kredi seçeneklerinden hangisi sizin ihtiyaçlarınıza uygun kredi oranlarını ve ödeme koşullarını sunuyor? Detayları öğrenebilmek için güncel banka kredi faizlerini ve kampanyalarını takip etmenizi tavsiye ederiz.

Yıllık maliyet oranı: Yıllık maliyet oranı, kredi araştırırken en dikkat etmeniz gereken nokta. Yıllık maliyet oranı, tüm maliyet tutarlarını içeren orandır ve kredinin size ne kadara mâl olacağını gösterir