Bankadan Yüklü Para Çekme

1)      Hesap  sahibi  kimsenin gerçek  usulde veya basit usulde   vergi kaydının  bulunup bulunmadığı

2)      Hesap  sahibinin herhangi bir anonim veya Limited şirkette  ortaklığı, müdürlüğü vs. durumunun olup olmadığı

3)      Hesap sahibinin   herhangi bir tarihte gayrimenkul, otomobil veya kıymetli bir varlık satışının  bulunup bulunmadığı

4)      Hesap sahibi adına yut içinden veya yurt dışından gönderilen havale, para ve EFT’nin mahiyeti

5)      Gelen paraların hesap sahibinin mevduatına girdikten sonra  kimlere ve nerelere bu paraların  transfer edildiği,

6)      Hesaba giren paranın bilahare kimlere hangi maksatla geri transfer edildiği, bu  transfer karşılığında herhangi bir fatura veya belge alınıp  alınmadığı konuları,

7)      Hesaba gelen paralar veya konulan çeklerle ilgili  karşı tarafa  fatura düzenlenip düzenlenmediği,

8)      Vergi kaydı olmayıp ancak banka hesabı  bulunan bu  kimseye  gelen havalelerle ilgili  havale yollayan kimselerin hukuki durumu, bu kimselerin  bu  paraları  bir iş veya mal karşılığı mı yolladıkları,

9)      Vergi kaydı olmayıp, ancak kendi adına bankada açılan  hesaba gelen paraların  daha evvel bu  hesap sahibi tarafından bu  kimselere elden veya başka şekillerde yollanan paraların bulunup bulunmadığı, bu  paraların  herhangi bir faiz mukabilinde  gelen  para olup olmadığı,

10)  Vergi kaydı olmayan hesap  sahibi adına  gelen ve giden paraların  herhangi bir çek kırdırma ile ilgili  olup olmadığı vs.

Banka sistemi verileri üzerinden hareket edilerek yapılan  toplu vergi incelemelerinde

hesap sahiplerinin bizzat görüşlerine müracaat edilerek bu  paraların içerikleri sorgulanmaktadır.  Ülkemizdeki kayıt dışılık  ve  istihdam üzerindeki vergi ve sigorta  primleri  dikkate alındığında kayıt dışılığın %65’in üzerinde olduğu  ve  vergi ve sigorta yükünün  ise %42 civarında olduğu ifade edilmektedir.

Diğer yandan, kayıtlı çalışanların düşük  tutardan  bordrolarda  gösterilmesi ve bunlara açıktan fiili ücretlerin ödenmesi önemli bir kayıt dışılığa neden olmaktadır.  Ülkemizde, KDV oranlarının  çok yüksek  olduğu yıllar  itibariyle giderek bu  oranların düşmesine rağmen   belli sektörlerde KDV oranları çok yüksektir.  Özellikle,  inşaat ve tekstil sektöründeki KDV oranlarının  aşağı çekilmesi ile beraber bu  sektörlerde kayıt dışılık  önlenememektedir.  

Bankalar ve finans sektörü üzerinden  yapılan para transferleri çoğu zaman vergi kaçağına neden olabilmektedir. Maliye banka verilerinden hareketle toplu vergi incelemeleri  4 – 5 yıldır sürdürmektedir.  Bu  vergi incelemelerinde yaygın olarak kayıt dışılık takip edilmektedir.   Bu incelemeler neticesinde kayıt dışı işlemler yaparak veya bu işlemlere aracılık edenler banka sistemi üzerinde iz bırakanlar yüksek vergi, ceza ve gecikme zamları ile karşılaşmalarına neden olacaktır. Özellikle incelemelerin zamanaşımı süresi olan  5 yıla yayılması  halinde pek çok kimse vergi kaydı açılarak  yüksek  cezalı tarhiyatlara maruz kalmaktadırlar.  ^[1]

İşletme ile bağlantılı kayıt dışı  banka hesabı ve işlemi saptandığı takdirde  konu kendi içerisinde analiz edilerek  yapılan uygulamalar işletmenin gelir tablosunda yer alan satışların  maliyetinden işçilik  maliyetleri arındırılarak ortaya çıkan  tutar  bulunmaktadır. Brüt satışlar, bu kaleme bölündüğü takdirde brüt satış kar marjı hesaplanmaktadır.  Kayıt dışı hesaba giren  ve açıktan hasılat değerlendirilen tutar yukarıdaki şekilde bulunan brüt kar marjı ile  çarpılarak  hesaplanan açıktan kazanç vergi tarhiyatına esas kazanç olabilecektir.  Kayıt dışı  hasılat nedeniyle hesaplanan KDV de hesaplanmak  suretiyle işletmenin KDV beyannameleri yeniden  düzenlenebilmektedir.  Kayıt dışı  hasılata ait olarak  tevsik zorunluluğuna uyulmadığı için de açık hasılatın %5’i nispetinde VUK md. hükmü gereğince özel  usulsüzlük cezası kesilebilir.

Bankadan Yüklü Miktarda Para Çekmek  

Bankalara para yatırırken herhangi bir limit bulunmazken bankalardan para çekileceği zaman bankalar para çekme işlemi için limit koymaktadır. Hesap sahipleri banka şubesinden kendilerine ait olan hesaplardan para çekilmesi için bankaya önceden bildirmeleri gerekiyor. Bu bildirimin en büyük nedeni bankanın size para ayarlaması olacaktır. Zira çok miktarda para çekimlerinde banka şubesinde bu para bulunmayabilir.

Yüksek Miktarda Para Çekimi İçin Ne Yapmalı?     

Banka şubesinden veya dijital ortamlardan küçük miktarlarda para çekilirken herhangi bir sorgulama veya izin durumu bulunmaksızın işlem yapabilmektedir. Fakat çekilmek istenilen para miktarı yüklü olunca bu durum değişmektedir. Banka şubesinde çekilmek istenilen paranın miktarı bulunması gerekiyor. Örneğin hesap sahibi hesabında bulunan   TL veya TL tutarındaki parasını çekebilmek için daha öncesinden şube yetkilisine bildirmesi gerekiyor. Çünkü çekilmek istenilen miktardaki paranın banka şubesinde bulunmazsa banka tarafından aynı gün ödeme yapılamamaktadır.

Bankadan Para Çekmek İçin Gerekenler

Önceden çok miktarda para çekeceğini bankaya bildirmeyen hesap sahipleri aynı gün bankaya gittiklerinde eli boş dönebilir ve mağdur olabilmektedirler. Bu işlem için önceden banka şubesi ziyaret edilmeli veya müşteri hizmetleri temsilcisine bilgi verilerek hesaptan çekilecek miktarı temsilciye haber verilmesi gerekiyor. Hesap sahipleri yüksek miktarlarda para çekme işlemi yaparken, banka şubesinde işlem öncesi bilgi verme yükümlülüğündedirler.

Bankalar yüklü para çekimlerinde hesap sahiplerinden hesaplarının kendilerine ait olduğunu veya o kişinin kendileri olduğunu kanıtlamalarını istemektedirler. Bu kanıt işlemi fotoğrafı nitelikteki belgelerle ve kimlik kartlarıyla olmaktadır. Bunlar nüfus cüzdanı, ehliyet veya pasaport gibi belgelerdir.

Bankadan Tek Seferde Ne Kadar Para Çekilebilir?

Bankadan çekilecek olan milyon liralar veya yüksek miktardaki dövizler bankaların mevduatlarında ciddi açıklar oluşturabilmektedir. Bankalar kendi bünyelerinde mevduat oluşturabilmek için kimi zaman maaşlara bile limit uygulamaktadır. Bankalar bu konuda maaşların bankada kalması için birçok yöntem geliştirir. Bankalar için kendi ticari faydaları, müşterileri faydalarından daha önde gelmektedir.

Yüksek miktarda para çekimi bankaların müşteri hizmetlerine bildirilebilmektedir. Bankaların çalıştığı tüzel kişiler ve Ticaret erbapları bankalar ile bu konuda daha hızlı iletişim kurarak taleplerini iletmektedir. Fakat bu iletişim ağına dahil olmayan katılmayan müşteriler ise müşteri hizmetlerini kullanabilmekte ve taleplerini müşteri hizmetleri yetkilisine iletebilmektedir. Banka müşterileri yüklü miktarda para çekmek için müşteri hizmetlerine bu taleplerini etmelerinin ardından, müşteri hizmetleri bu konu ile ilgili talebi banka şubesine getir ve bilgilendirme yapar. Hesap sahibi banka şubesine gittiğinde herhangi bir güçlükle karşılaşmadan talepte bulunduğu parasını çekebilir.

Bütün bankalar müşteri hizmetlerinde görüşmelerini kayıt altına alırken arayan kişilerin kimlik doğrulaması için arayan kişiden birkaç soru sorarak gerçek kişi olup olmadığı konusunda doğrulama istemektedir.  Müşteri hizmetlerine bağlanıldığında kimlik doğrulamaya yönelik sorulara doğru cevaplar verilmesi ile beraber bankada işlem yapılır. Burada güvenlik soruları genel itibari ile doğum tarihi, anne kızlık soyadını birkaç harfi, güvenlik önlemi açısından istenmekte bunla beraber, başka gizli sorularda yöneltilebilmektedir.

Bankadan Yüklü Para Çekimi

Yüklü para çekimi için banka şube si yetkililerine önceden bildirilmesi, çekilmek istenilen miktarın bildirilmesi yeterlidir. Banka şubelerinden yüklü miktar para çekimi yalnızca hesabın bulunduğu şubeden değil, bankanın diğer şubelerinden de yapılabilmektedir ama bu işlem için banka şubeleri hesap sahibi müşteriden işlem ücreti masrafı talep edebilir. Bu yüzden hesap sahibi müşterilerin yüklü para çekimi için talimatlarını banka şubesine ilettiklerinde, herhangi bir masraf olup olmadığını da sormaları tavsiye edilir. Aksi takdirde fazla miktarda masraf ödemek durumunda kalınabilir.

Yüklü miktarda para çekme işlemi yapılacağı zaman bankaya bilgi verilmezse, bu durum tüm bankalar tarafından şüpheli işlem olarak algılanır ve bankalar bu durum ile ilgili sorgulama yaparlar. Olay güvenlik güçlerine kadar intikal edebiliyor. Şube yetkililerinin migroslarda para çekme başvurusunda bulunan kişiler şüphelenme leri halinde kolluk kuvvetlerine haber vermesi güvenlik açısından başvurulan bir yöntemdir. Paranın çekilmesine izin verilmesi için kimlik doğrulamasını yapılması gerekmektedir. Böyle bir durumla karşılaşmamak ve vakit kaybetmemek adına yüksek miktarlarda para çekimi yapılmadan önce banka yetkililerine bilgi verilmesi ve rezervasyon yaptırılması kişinin yararına olacaktır.

ATM’den Yüklü Para Çekmek

ATM’lerden çok miktarda para çekmek bir hayli zordur. Çünkü bütün bankalar ATM’lerden para çekim işlemine limit koymaktadırlar ve ATM’lerde genel olarak günlük para çekim limiti TL civarındadır. ATM’den en yüksek tutarda para çekme limiti lira olarak Enpara’da. Şubesiz bankacılık Enpara’yı kullananlar bu konu da daha şanslı durumda.

Bankadan Yüklü Para Çekmek İçin Ne Yapmalı? Çok tuhaf gelse de, bankalara nakit para yatırımi işlemi için herhangi bir limit uygulanmazken, dijital ortamlarda çekmek için limitler konuluyor. Dahası banka şubesinden kendinize ait olan paranın çekilebilmesi için bile neredeyse bankalardan izin almak zorunda kalıyorsunuz. Çünkü banka şubesinde bulunan hesabınızdaki para çok değil 20 – 30 bin lira bile olsa bu durumu önceden bankaya bildirmeniz gerekir ki paranızı çekebilesiniz. Yani &#;bankalardan yüklü para çekmek için yapmanız gerekenler&#; bulunuyor. Aksi takdirde bankadan eliniz boş dönebilirsiniz.

ÖNEMLİ GÜNCELLEME: Aynı şekilde ankadan dolar ve üstü döviz çekmeden önce de muhakkak önceden bildirmeniz ve eğer o gün içerisinde gelmeyecekse &#;döviz stoku&#; sağlam olan bir bankaya gitmeniz gerekmektedir.

Öncelikle para çekeceğiniz bankada çekmek istediğiniz tutarlarda paranın olması, ve bu miktarın da yerinin olmaması gerekir. Çünkü yüksek tutarlarda para çekiminde bir çok kez mağdur durumuna gelen kişiler bu işi daha iyi bilmekteler ve bunun için öncesinden banka şubesini ziyaretle, müşteri hizmetleri temsilcisi ile görüşerek hesabında bulunan parayı çekmek için bilgi vermekle yükümlü oldukları bilirler.

Yüklü Para Çekiminde İstenilen Belgeler 

Bankalardan para çekim işlemi için paranın bulunduğu hesaba ait kişi olduğunuzu kanıtlamanız gerekir. Bu kanıt işlemi için bankaya Nüfus Cüzdanı, Ehliyet ya da Pasaport gibi belgeler ile gidilmesi gerekir.

Özellikle milyon Liralar ya da döviz kurlarında para çekim işlemi için banka şubesinden ziyade bankaların genel müdürlüklerinde haberi olmak zorunda kalabiliyor. Çünkü bu tutarlar bankaların mevduatında ciddi açıklar meydana getirebiliyor. Kaldı ki, bankalar mevduat oluşturabilmek için kişilerin maaşlarına bile limitler uygulayarak bankalarda kalmasını sağlamaya çalışıyor. Bunun için bankalar ticari faydalarını gözeterek bu durumdan rahatsız oluyorlar.

Müşteri Hizmetlerine Yüksel Tutarda Para Çekim Bildirimi

Tüzel kişilikler genel olarak çalışmakta oldukları bankalarla yakın ilişkiler içerisindedirler. Bunun için banka çalışanına rahat ve hızlı bir ulaşım sağlayabilirler. Fakat iletişim ağına katılmayanların ulaşım sağlayabilecekleri en yakın telefon bankacılığı müşteri hizmetleri üzerinden gerçekleştiriliyor. Her bankanın müşteri hizmetleri numarası hızlı bir şekilde internetten sağlanabilirken, bankanın kullanmış olduğunuz kartların arka yüzlerinden de istenilen numaralara ulaşabilirsiniz.

Buradan yapacağınız aramalar neticesinde dijital sekreter ile karşılanmanız durumunda sizden istenilen TC kimlik numarası, kredi kartı numarası ya da müşteri numarası ile giriş yaptıktan sonra ilgili birime aktırım numaralar eşliğinde sağlıyorsunuz. Bu numaralar ile erişim her bankada farklılık gözetebiliyor ki, buradna teker teker açıklamak istemedik.

Canlı müşteri hizmetlerine bağlanma neticesinde güvenlik sorularına doğru cevap vermeniz ile bankalar sizin için işlem yapmaya başlıyor. Burada istenilen güvenlik soruları genel olarak doğum tarihi, gizli sorular ve gizli cevaplar ya da en çok başvurular durum annenizin kızlık soyadındaki birkaç harf ile gerçekleştiriliyor. Burada oluşturacağınız talep ile istediğiniz gün ve saatte bankada paranız hazır tutuluyor ve size geldiğiniz zaman nakit olarak teslim edilebiliyor.

Başka Banka Şubesiden Yüklü Para Çekimi

Yüklü tutarlarda para çekmek isteyen kişiler bu işlemi başka banka şubeleri üzerinden de gerçekleştirebiliyor. Bunun için bankayla yapmış olduğunuz protokol önemli. Çünkü hesabınızın dışındaki bir şubeden çekim işlemi için masraf ödemesi yapmak zorunda kalabilirsiniz. Yüklü tutarlarda para çekimi demek yüklü miktarlarda masraf ödemesi anlamına geliyor. Bu nedenle gerçek ve tüzel kişilikler bu işlemlerden uzak kalıyorlar.

Para çekimi için bilgi ve rezervasyon yapılmadan özellikle başka bankalar üzerinden başvurular şüpheli para çekim işlemi olarak algılanıyor ve bu durum sorgulanıyor. Hesap sahibine ulaşım kadar emniyet güçlerine başvurulara kadar uzanan bir güvenlik duvarı sonrasında gerçek kişiyse bu para çekimine izin veriliyor. Milyon ya da milyar lira ya da döviz çekimleri için zaten bazı bankalar kod üretimine geçiyor ve bu kodlar sayesinde para çekim işlemine olanak verilebiliyor.

ATM’den Yüklü Para Çekebilir miyim?

Her bankanın ATM para çekme ve yatırma limitleri farklı tutarlar ölçüsünde gerçekleştiriliyor. Yani alacağınız tutarın büyüklüğü ne kadar bilinmez ancak bir çok bankanın limiti 2 bin lira ile sınırlı tutulmuş durumda. Bu limit üstü çekimler için masraf ödemesi yapıyorsunuz. Yani bu durumda bankamatiklerden yüksek tutarlarda para çekmek mantıklı bir işlem olarak tavsiye etmesek doğru olur sanıyorum.

Kefil Olanların Yüklü Miktarda Para Çekim İşlemi

Kişilerin bankacılık işlemleri neticesinde yakınlarından dolayı mağdur oldukları durumlardan birisi kefil olmaları. Bu kefillik neticesinde kefil olduğunuz kişilik borçlarını ödememesi durumu ne yazık ki referans olan kişilere yansıyor. Özellikle aynı bankanın farklı şubelerinde bile paranız bulunuyorsa ödenmeyen borç için banka hesabınıza bloke koyuyor ve bu bloke tutarı borç tutarı ile eş değer ölçüde gerçekleşiyor. Bu nedenle kefil olmuşsanız ve kefiliniz borcunu ödemiyorsa bu hesabınızdan çekeceğiniz para ve tutarı için bir daha düşünmek zorunda kalıyorsunuz.

Yüklü Para Çekince Nasıl Sayacağım?

Sürekli bu işi gerçekleştirenler için para sayımı sorun olmasa da, yüklü tutarlarda para çekimini hayatında birkaç kez gerçekleştirebilecek insanlar bulunur. Bu insanların en büyük korktukları ise  alacakları tutarın altında para teslim edilmesine rağmen yüksek tutarlar için imza atılması konusunda birleşiyor. Burada aslında endişelenecek bir durum yok diyecek kadar az. Çünkü bankalar aldıklarında olduğu gibi verirken de verdikleri paranın miktarı ve adedini imzalayacağınız dekonta yazıyorlar. Burada bankada oluşan açıklar ya da fazlalıkların ortaya çıkarılması için önemli bir adım. Bu yüzden yanlış para yada eksik para verme söz konusu olması oldukça uzak duruyor.

Yüklü Para Çekmenin Zorlukları

Banka şubeleri hali hazırda bulunan paraların çekimi için müsait olsalar da banka şubesinde bulunan fazla paralar banka şubesinin zararına yansıyor. Bu nedenle şubeler ellerinde kalan parayı genel müdürlüklere göndermeyi tercih ederler. Şubeler cari hesabı olarak adlandırılan bu durum hesap sahiplerini ilgilendirecek bir durum olmasa da bankalar için önemli bir husus. Para çekimi sağlayan kişilerin para çekimi için bankayla irtibata geçerek uygun bir tarihte ayırtması bankaların yararına bir işlem olmasından dolayı hesap sahiplerinden istenilen önceden haber verilmesi. İnsanların başka problemleri olması diyesi geliyor fakat yüklü para çekimi de parası olan için uğraşı gerektiriyor.

Bir diğer zorluk ise bankadan para çekimi sonrasındaki güvenlik durumu. Bankalarda dolandırıcılık amaçlı olarak gözetim yapan kişilerin yüksek tutarlarda para çekmelerinin ardından bu kişileri takip ile çekmiş olduğu tutarların gasp edilmesi istenmeyen ancak karşılaşılabilen bir durum. Bu nedenle büyük miktarda alacağınız paraların güvenliği için de gerekli adımları atmak gerekir.