Bireysel Emeklilik Stopaj Kesintisi
BES Kesinti Uygulaması
1 Ocak 'dan itibaren Bireysel Emeklilik Sistemi katılımcıları için daha avantajlı bir dönem başlıyor. Yeni dönemde katılımcılar sistemde kaldıkça daha çok kazanç sağlıyor.
- %30'luk devlet katkısı devam seafoodplus.infolik hesabına yatırılan her TL için 30 TL devlet katkısı alınacaktır. Örneğin ayda TL katkı payı yatırılması durumunda paranız devlet katkısıyla birlikte TL olacak.
- Emeklilik sözleşmelerinden yapılan kesintiler değişti.
Mevcut durumda bireysel emeklilik sözleşmelerinin farklı kesinti kalemleri bulunmaktadır. Bu kesintilerden en bilinenleri giriş aidatı ve yönetim gider kesintisidir.
Mevcut durumda giriş aidatı, sisteme girilen yıldaki asgari ücretin %10'u olacak şekilde peşin, kalan kısmı ise yıllara göre değişken oranlarda alınmaktadır. ( yıl: %75, yıl: %50, yıl: %25, 10 yıl ve üzeri: %0 oranında) Yönetim gideri kesintisi ise katılımcının ödediği katkı payının %2'si oranında uygulanmaktadır.
Bu kesintilerin yanı sıra sistemde fon gruplarına göre değişkenlik gösteren Fon Toplam Gider Kesintisi ve 3 ay üst üste ödememe durumunda her ay için 2 TL alınan ara verme kesintisi bulunmaktadır. Ayrıca sistemde bulunmasına karşın AgeSA'nın uygulamadığı, Takasbank ve EGM'ye ödenen sabit kesinti uygulaması da bulunmaktadır.
1 Ocak itibariyle yürülüğe girecek olan yeni yönetmelik kapsamındaki değişiklikler hem mevcut hem de yeni satılacak sözleşmeleri kapsayacaktır.
- Sözleşmelerin sadece ilk 5 yılında yönetim gider kesintisi ve giriş aidatı alınabilecektirBu tutar her yıl için aylık brüt asgari ücretin %8,5'una karşılık gelen tutardır.( ilgili takvim yılında geçerli aylık brüt asgari ücret )
- Fon toplam gider kesintisi ise ilk 5 yıl yapılacak kesinti kapsamına girmemektedir. Sözleşme yürürlükte olduğu süre boyunca fon toplam gider kesintisi alınmaktadır.
- Sözleşmelerin 6. Yılı itibariyle kesinti kontrolleri yapılmaya başlanacaktır. Bunlardan biri sözleşme sonlanması durumunda yapılacak olan devlet katkısı ile ilişkilendirilen kontroldur. (Sözleşmenin yürürlük tarihinden, sözleşme sonlanana kadar yapılacak kesinti toplam tutarı, sonlanma tarihinde sözleşme kapsamındaki Devlet katkısı hesabında bulunan tutar üzerinden yönetmelikte belirtilen oranları kullanarak hesaplanacak tutarı geçemeyecektir. Bu oranlar, 6. yılındaki bir sözleşme için %60, 7. yılındaki bir sözleşme için %70, 8. yılındaki bir sözleşme için %80, 9. yılındaki bir sözleşme için %90 ve yıl ve sonrası için % olacaktıseafoodplus.info kontrolün yapılmasında tarihinden itibaren başlanacaktır.)
- Ayrıca, sözleşmelerin 6. yılı itibariyle Fon Toplam Gider Kesintilerine ilişkin iadeler gerçekleştirilecektir. (Detay Bilgi: Fon Toplam Gider Kesintisinde 6. Yıl için iade oranı %2,5 olup 7 nci ve 14 üncü yıllar arasındaki oranlar, her yıl için bir önceki yılda geçerli olan iade oranının 2,5 puan artırılması suretiyle uygulanacaktır. İade oranı belirlenirken, 1/1/ tarihinden itibaren sözleşmede geçirilen tüm süreler dikkate alınır. Kesintinin hesaplama tarihi itibarıyla mevcut bulunan birikimin %1,1'inin altında kalan kısmı için iade uygulanmaz.
- İade, sözleşme bazında ve sözleşme yıldönümleri esas alınmak suretiyle yıllık olarak yapılır. İade, tarihinden sonra sözleşmenin sonlandırılması durumunda (başka bir şirkete aktarım veya sistemden çıkış) ve her halükarda anılan tarihi müteakip her sözleşme yılı sonunda yapılacak olup, bu kapsamda, söz konusu tarihten önce yapılmış olan fon toplam gider kesintileri iade edilmeyecektir.)
Sistemde uzun süre kaldıkça daha karlı olcaksınız. İlk 5 yılı içerisinde sözleşmenizden ayrılmanız durumunda planınızda tanımlı kesintiler yapılacaktır. Ancak sözleşemenin 5. Yılından sonra çıkmanız durumunda hem FTGK iadelerine başlanacak hem de DK ilgili kesinti kontrolleri yapılacaktır. Bu kontrollere göre iadelere hak kazanabileceğiniz için karlı duruma geçeceksiniz.
Sözleşmenize ait bilgileri istediğiniz zaman seafoodplus.info internet şubesindeki online işlemler menüsünden ulaşabilirsiniz. Ayrıca, posta ve eposta aracılığı ile gönderilen Hesap Bildirim Cetvel'lerinde de kesinti bilgileri yer almaktadır.
Açıklamalar
- BES: Bireysel Emeklilik Sistemi
- Sigortacılık, Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından yayımlanan "30 Kasım tarihli Genelge (/50)" gereğince, katkı payı ödemelerine ilişkin olarak vadesinde ödenmeyen katkı payının ödeme tarihini müteakip üç ay içinde, ilgili hesaba emeklilik sözleşmesinde belirlenen vadeye ait katkı payı ödemesinin yapılmaması durumunda, ilgili sözleşme çerçevesinde düzensiz ödeme yapıldığı kabul edilir. Sözleşme çıkışınızda DK ile ilgili yapılan kontroller, sözleşmenizin düzensiz ödeme statüsünde olması durumunda yapılmayacaktır.
- Devletin bir katılımcıya ödeyeceği yıllık katkı miktarı, yıllık brüt asgari ücretin %30'u ile sınırlı olacaktır. Katılımcı birden fazla emeklilik sözleşmesine sahip olsa dahi, yıllık devlet katkısı miktarı yıllık brüt asgari ücretin %30'unu geçemeyecektir. Devlet katkı payından TC vatandaşı olmayanlar yararlanamayacaktır.
- 29 Mayıs tarihi itibari ile Bireysel Emeklilik Sistemi'nde olup iki yıl içinde, birikimlerini de alarak emeklilik sözleşmesini sonlandıran katılımcılar, sisteme yeniden dâhil olmaları halinde veya sistemde bulunan diğer emeklilik sözleşmeleri için 31 Aralık tarihine kadar devlet katkısından yararlanamayacaklardır.
- Devlet katkısı bireysel katılımcılara yöneliktir. İşveren katkılı emeklilik sözleşmelerinde, işveren katkısı için devlet katkısı ödenmez. İşveren katkısı dışında, katılımcı adına bir başkasını ödeme yapması durumunda devlet katkısı, katılımcının hesabına yatırılacaktır.
- AgeSA'nın para piyasası fonları; AgeSA Hayat ve Emeklilik Para Piyasası Birinci Likit Esnek Emeklilik Yatırım Fonu, AgeSA Hayat ve Emeklilik İkinci Likit Esnek Emeklilik Yatırım Fonu, AgeSA Hayat ve Emeklilik Gelir Amaçlı Esnek Emeklilik Yatırım Fonu 'dur. AgeSA'nın kamu fonları; AgeSA Hayat ve Emeklilik Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu, AgeSA Hayat ve Emeklilik Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu, AgeSA Hayat ve Emeklilik Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu-Grup, AgeSA Hayat ve Emeklilik Kamu Dış Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu ve AgeSA Hayat ve Emeklilik Gelir Amaçlı Kamu Dış Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu'dur. AgeSA'nın uluslararası borçlanma araçları fonu; AgeSA Hayat ve Emeklilik Gelir Amaçlı Uluslararası Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu'dur. AgeSA'nın dengeli fonu; AgeSA Hayat ve Emeklilik Dengeli Emeklilik Yatırım Fonu'dur. AgeSA'nın hisse senedi fonları; AgeSA Hayat ve Emeklilik Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Grup Emeklilik Yatırım Fonu, AgeSA Hayat ve Emeklilik Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu, AgeSA Hayat ve Emeklilik Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu'dur. AgeSA'nın esnek fonları; AgeSA Hayat ve Emeklilik Büyüme Amaçlı Esnek Emeklilik Yatırım Fonu, AgeSA Hayat ve Emeklilik Büyüme Amaçlı Esnek Grup Emeklilik Yatırım Fonu, AgeSA Hayat ve Emeklilik Esnek Emeklilik Yatırım Fonuve AgeSA Hayat ve Emeklilik Büyüme Amaçlı Performans Esnek Emeklilik Yatırım Fonu'dur. AgeSA'nın uluslararası karma fonu; AgeSA Hayat ve Emeklilik Birinci EsnekEmeklilik Yatırım Fonu ve AgeSA Hayat ve Emeklilik İkinci Esnek Emeklilik Yatırım Fonu'dur. AgeSA'nın standart fonu; AgeSA Hayat ve Emeklilik Standart Emeklilik Yatırım Fonu'dur. AgeSA'nın altın fonu; AgeSA Hayat ve Emeklilik Altın Emeklilik Yatırım Fonu'dur.
BES İptal Edilirse Ne Olur?
BES diğer bilinen adıyla Bireysel Emeklilik Sistemi uzun vadede yatırım yapmayı amaçlar. Fakat tüketiciler bazı nedenlerden dolayı sistemde kalma sürelerini tamamlamak istemeyebilirler. Sistemden ayrılmak her zaman mümkündür. Burada bilinmesi gereken en önemli konu sistemden ayrılmak istenildiğinde birikimin bu ayrılmadan nasıl etkileneceğini bilmek gerekir.
Trafik Sigortası Teklifi Al »
Kasko Sigortası Teklifi Al »
Kesintiler sistemde kalma süresine göre farklılık göstermektedir. Sistemin amacı uzun süreli yatırımı amaçladığı için 10 yılın altında iptali gerçekleştiğinde kesinti oranları yüksektir.
BES sözleşmesi imzalandıktan sonra kesintisiz olarak ayrılma sadece sözleşme yapıldığı tarihten itibaren 60 gün içerisinde yapılabilmektedir.
Tüketicinin sözleşme yürürlüğe girmeden önce cayma hakkı bulunmaktadır. Cayma hakkını kullanan tüketicinin ödemiş olduğu giriş aidatı hiçbir kesintiye uğramadan en fazla 10 iş gününde tüketiciye ödenmektedir. Ancak bireysel emeklilik şirketi, sözleşmede belirtmek şartı ile cayma durumunda belirli oranda kesinti yapabilmektedirler. Bu kesinti tüketicinin sisteme girdiği dönemde ki masraf tutarının üzerinde olamaz.
Bireysel Emeklilik İptali Durumunda Yapılan Kesintiler
BES iptal etme durumunda yapılan kesintiler stopaj kesintisi, giriş aidatı kesintisi, devlet katkısı kesintisidir.
Stopaj Kesintisi
Stopaj kesintisi birikime yansıyan getiriler üzerinden yapılan kesintidir.
- BES iptali gerçekleştirildiğinde bireysel emeklilikte 10 yılını doldurmamış olan tüketicinin getiri üzerinden % 15,
- Bireysel emeklilikte 10 yılını doldurmuş ancak emekliliğe hak kazanmamış tüketiciden %10 oranların da stopaj kesintisi yapılmaktadır.
Giriş Aidatı Kesintisi
Giriş aidatı sisteme girişin yapıldığı tarihte ki brüt asgari tutar üzerinden hesaplanan aidattır. Bu tutar peşin alındığı gibi bir kısmı da ertelenmiş olarak tahsil edilmektedir.
Sisteme girişte alınan %10’luk kısım ve ertelenmiş kısmın toplamı;
- BES 3 yıldan önce iptal edilme durumunda brüt asgari ücretin %75’ini,
- 3 ile 6 yıl arasında iptal edildiğinde %50’sini,
- 6 ile 10 yıl aralığında ise % 25’ini geçemez.
- Sistemde 10 yılını doldurmuş olan tüketiciden giriş aidat kesintisi yapılmaz.
Devlet Katkısı Kesintisi
Sisteme girişte verilmiş olan %30'luk devlet katkısı oranı sistemden ayrılma durumunda hakkediş tutarları değişiklik göstermektedir.
- Sistemden 3 yılda ayrılma durumunda devlet katkısı tutarının tamamı kesilir. Yani herhangi bir katkı payı alınamaz.
- 3 ile 6 yıl arasında sistemden ayrılma durumunda hesaptaki devlet katkısı tutarının %15’ i alınırken %85’i kesilir.
- 6 ile 10 yol aralığında ise alınacak olan devlet katkısı tutarı %35’tir. Kesinti oranı ise %65’tir.
- 10 yılını doldurmuş olan tüketici emeklilik hakkını kazanmadan ayrılırsa devlet katkısı tutarının %60’ı alınır.