Bankalar kendini garantiye almadan büyük miktarlarda kredi vermiyor. Bu nedenle konut kredisi karlnda satn alnan ev kredi borcu bitene kadar ipotek altna alnyor. Borç aksatlrsa bankann eve el koyma hakk douyor. Bu yüzden konut kredisi çekerek ev alan baz ev sahipleri evlerine el konulmadan borçlaryla birlikte satmak istiyor. Peki bu durumda ipotekli bir evi almak ne kadar doru? Nelere dikkat etmek gerekiyor?
POTEKL EV ALMANIN RSKLER NELER?
Satn alacanz evin ipotekli olup olmadn mutlaka kontrol ettirin. Farknda olmadan böyle bir ev aldnzda ileride ciddi sorunlarla karlaabilirsiniz. potei koyan kii ya da kurum sizden borç talep edebilir. Evi satmak istediinizde ise karnzdaki kiilerin sizden ipotei kaldrdktan sonra satmanz isteme hakk var. Ksacas, aratrmadan aldnz bir ev ipotekli çkarsa ciddi bir borç yükünün altnda kalabilirsiniz.
POTEKL EVLER NASIL SATIA ÇIKARILABLYOR?
Ancak evi aratrdysanz ve ipotekli olduu halde almak istiyorsanz evin sahibiyle kredi borçlarnn nasl ödeneceini ve ipotek durumunu planlamalsnz. Çünkü çou banka ipotek koyduu evin satna izin vermek için ev sahibinin kredi borcundan kalan miktar tahsil ederek borcun kapanmasn istiyor. Bu durumda önünüzde genellikle u seçenekler duruyor:
Ev sahibiyle borçlar eskisi gibi ödeyecei hususunda anlaarak evi alabilirsiniz. Ancak ipotek durumu ortadan kalkmadan evi satn alrsanz, evin eski sahibinin kredi borcunu ödemeyebileceini ve eve el konulabileceini aklnzdan çkarmayn. Bu pek güvenilir bir yöntem deil.
Planlarnza göre konut kredisini üzerinize almay da tercih edebilirsiniz. Ev sahibiyle beraber bankaya giderek durumu anlatrsanz borcu üzerinize alrsnz. Ev sizin olur ve kredi taksitlerini ödemeye siz devam edersiniz.
ANASAYFAYA DÖNMEK ÇN TIKLAYINIZ
Konut kredisi ile alınan evlerde satın alınan konutun ya da bir başka konutun üzerine ipotek tesis edilir. İpotek, bankanın verdiği kredi karşılığında aldığı teminattır. Borcun ödenmemesi halinde konut satışa çıkarılır ve borç kapatılır. İpotek sadece konut kredilerinde değil ticari kredilerde de tesis edilebilir. Peki borç bitmeden ipotekli ev satışa çıkarılabilir mi? Ya da ipotekli bir ev alırken nelere dikkat etmek gerekir? İpotekli ev satın alma ya da satma mümkün olsa da konunun bazı ayrıntıları var:
İpotekli bir evin ipotek işlemleri planlanmadan ya da kapatılmadan satın alınması ileride ciddi sorunlar yaratabilir. Zira ipotekli evi alan kişi, bankaya borçlu olmasa da bankanın ev üzerindeki alacak hakkını kabul etmiş sayılır. Ev üzerindeki ipotek kalkmadıysa büyük ihtimalle evi satan kişinin kredi borcu devam ediyordur ve satıcının krediyi ödememesi halinde banka evin satışını talep edebilir. Borç kapanmışsa da ipotekli evi alan kişi ileride evi satmak istediğinde türlü sorunlarla karşılaşabilir.
İpotekli bir konutun satın alınması planlanıyorsa; öncelikle üzerindeki banka ipoteğinin kaldırtılması gerekir. Bunun için alıcı ve satıcının, ipotek tesis eden banka ile görüşmesi gerekir. Alıcı peşin alım yapıyor ya da alıcının peşin ödeyeceği tutar kredi borcunu kapatıyorsa çok problem olmayacaktır. Aynı gün içerisinde kredi kapatılır, ipotek kaldırılır ve satış gerçekleşir. Eğer alıcı da kredi ile ev satın almayı düşünüyorsa, aynı banka bu kez de alıcıya tesis edeceği kredi ile satıcının borcunu kapatabilir. Ev üzerindeki ipotek devam eder. Bu kez bankaya borçlu alıcı olur. Burada dikkat edilmesi gerekecek tek şey, ev üzerindeki ipotek miktarı olacaktır. Çünkü ipotek miktarı bankaya olan borç ile orantılıdır. Alıcı, konut kredisini bir başka bankadan da almak isteyebilir. Bu durumda ise her iki banka ile de konu görüşülür. Aynı gün içinde bir banka kredi tesis eder, diğeri kapatır. Eski banka ipoteği kaldırır yeni banka tesis eder. Tüm bunlar bankaların onayının alınması ile mümkündür.
İpotekli konutu satmayı düşünen kişi, bankadan kendisi adına tesis edilecek bir başka kredi ile de borcu kapatabilir ve ipoteği kaldırabilir. Bu durumda zaten satış normal bir satışa dönecektir. Ancak yeni kredi konut edinme amacı taşımadığından KKDF ve BSMV’ye tabi olacaktır. Bilindiği üzere konut kredileri KKDF ve BSMV’den muaftır.
Bir başka senaryoda ise satıcı mevcut kredisini kapatmamış, alıcı ise konutu üzerindeki ipoteği ile satın almayı kabul etmiş olabilir. Bu durumda ilgili tapu dairesi evin üzerinde ipoteği bulunan bankayı haberdar eder. Banka bilgilendirme sonrası, satıcının kredisine KKDF ve BSMV eklemek durumundadır.