Kmh Basılı Ekstre Masrafı Ve Vergisi Nedir

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasından:

BANKALARCA TİCARİ MÜŞTERİLERDEN ALINABİLECEK

ÜCRETLERE İLİŞKİN USUL VE ESASLAR

HAKKINDA TEBLİĞ

(SAYI: /4)

BİRİNCİ KISIM

Genel Hükümler

BİRİNCİ BÖLÜM

Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar

Amaç

MADDE 1 – (1) Bu Tebliğin amacı, bankaların ticari müşterileri ile gerçekleştireceği işlemlerde öngörülebilirliğin ve şeffaflığın artırılması, kavram ve terim birliğinin sağlanması ve aşırı ücretlendirmenin önlenmesi için, sunulan ürün veya hizmetler karşılığı alınabilecek ücretlerin tür ve nitelikleri ile azami miktar ya da oranlarını ve bunlara ilişkin usul ve esasları belirlemektir.

Kapsam

MADDE 2 – (1) Bu Tebliğ, mali kuruluşlar hariç olmak üzere ticari müşterilere bankalarca sunulan ürün ve hizmetlerden alınabilecek ücretleri kapsar.

(2) Bankalar aracılığıyla kullandırılan Merkez Bankası kaynaklı reeskont ve avans kredilerine ilişkin alınabilecek ücretler bu Tebliğ kapsamı dışındadır. Münhasıran kıyı bankacılığı yapan bankalar, Türkiye İhracat Kredi Bankası A.Ş. ile Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonunun çoğunluk hissesine sahip olduğu bankalar bu Tebliğ hükümlerine tabi değildir.

Dayanak

MADDE 3 – (1) Bu Tebliğ, 20/6/ tarihli ve sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanuna ve 16/10/ tarihli ve / sayılı Mevduat ve Kredi Faiz Oranları ve Katılma Hesapları Kâr ve Zarara Katılma Oranları ile Özel Cari Hesaplar Dahil Bu İşlemlerde Sağlanacak Diğer Menfaatler Hakkında Bakanlar Kurulu Kararına dayanılarak hazırlanmıştır.

Tanımlar

MADDE 4 – (1) Bu Tebliğin uygulanmasında;

a) ATM: Otomatik para çekme işleminin yanı sıra diğer bankacılık işlemlerinin tamamının veya bir bölümünün gerçekleştirilmesine imkân veren elektronik işlem cihazlarını,

b) Banka: 19/10/ tarihli ve sayılı Bankacılık Kanununun 3 üncü maddesinde tanımlanan bankaları,

c) Birlikler: Türkiye Bankalar Birliği ve Türkiye Katılım Bankaları Birliğini,

ç) EFT işlemleri: Merkez Bankasının sahibi olduğu Elektronik Fon Transfer Sistemi kullanılarak gerçekleştirilen ödeme işlemlerini,

d) Kalıcı veri saklayıcısı: Ticari müşterinin gönderdiği veya kendisine gönderilen bilgiyi, bu bilginin amacına uygun olarak makul bir süre incelemesine elverecek şekilde kaydedilmesini ve değiştirilmeden kopyalanmasını sağlayan, bu bilgiye aynen ulaşılmasına imkân veren, kısa mesaj, elektronik posta, internet, disk, CD, DVD, hafıza kartı ve benzeri her türlü araç veya ortamı,

e) Mali kuruluş: Bankalar ile 21/11/ tarihli ve sayılı Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketleri Kanununun 3 üncü maddesinde tanımlanan şirketleri,

f) Merkez Bankası: Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Anonim Şirketini,

g) POS: Nakit kullanılmaksızın mal ve hizmet bedelinin ödenmesine veya nakit çekimine ilişkin onayın verilmesine aracılık etmek üzere üye işyerleri tarafından kullanılan her türlü donanımı veya yazılımı,

ğ) Referans oran: Merkez Bankasınca her ayın sondan üçüncü iş günü ilan edilen, gün vadeli olarak açılan Türk lirası cinsi tüm mevduat türlerine bankaların uyguladıkları ağırlıklı ortalama akım faiz oranının ilan tarihinden önceki son iki haftalık ağırlıklı ortalamasını,

h) Ticari banka kartı: Ticari müşterilerin mevduat hesabı veya özel cari hesapların kullanımı dâhil bankacılık hizmetlerinden yararlanmasını sağlayan her türlü kartı veya fiziki varlığı bulunmayan kart numarasını,

ı) Ticari kredi kartı: Ticari müşterilere nakit kullanımı gerekmeksizin mal ve hizmet alımı veya nakit çekme olanağı sağlayan her türlü basılı kartı veya fiziki varlığı bulunmayan kart numarasını,

i) Ticari kart: Ticari banka kartı ve ticari kredi kartını,

j) Ticari müşteri: Bankalar tarafından ürün veya hizmetlerin sunulduğu, 3/10/ tarihli ve sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usûl ve Esaslar Hakkında Yönetmelikte tanımlanan finansal tüketiciler dışında kalan gerçek veya tüzel kişileri,

k) Ücret: Ticari müşterilerden faiz, kâr payı ile vergi, fon ve benzeri yasal giderler dışında talep edilen ücret, masraf ve komisyonlar dâhil her türlü tutarı ve oranı,

l) Üye işyeri: 23/2/ tarihli ve sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanununun 3 üncü maddesinde tanımlanan üye işyerlerini,

ifade eder.

İKİNCİ BÖLÜM

Bilgilendirme ve Ücretlendirmeye İlişkin Esaslar

Bilgilendirme esasları

MADDE 5 – (1) Ticari müşterilerden alınabilecek ücretlere ilişkin azami tarife ve diğer güncel bilgiler internet sitelerinde; açık, anlaşılır ve kolay erişilebilir bir şekilde bankalarca ilan edilir. İlan edilen bilgilerde değişiklik olması hâlinde değişikliğin yapıldığı tarihe de yer verilerek internet sitesi güncellenir.

(2) Bankaların ücretlere ilişkin bilgileri, toplu olarak erişilebilecek şekilde internet sitesinde Birliklerce yayımlanır.

(3) Ticari müşterilerden alınabilecek ücretlere ilişkin azami tarifelerde değişiklik olması hâlinde, söz konusu değişiklikler uygulamaya konulmadan önce Merkez Bankasınca belirlenecek esaslar çerçevesinde Merkez Bankasına bildirilir. Bildirilen azami tarifelerin üzerinde herhangi bir ücret tahsil edilemez.

(4) Ticari müşterilere sunulacak ürün ve hizmetlere ilişkin sözleşmeler kapsamında her bir ürün veya hizmetin asgari olarak adı ve tanımı, vadesi ya da süresi, tahsil edilecek ücret kalemleri ve tarifesi ile bunların tahsil yöntemi ve geçerli olduğu süre hususlarını içerecek şekilde bilgilendirme formu hazırlanmak zorundadır. Bilgilendirme formu sözleşmenin ayrılmaz bir parçasıdır. Sözleşmenin yazılı olarak kurulması halinde bu formun taraflarca imzalanmış bir nüshasının ticari müşteriye verilmesi gerekmektedir. Kalıcı veri saklayıcısı ve kayıt altına alınan telefon aracılığıyla kurulan sözleşmelerde, ticari müşteri kullanılan araca uygun şekilde bilgilendirilir. İspat yükü bankalara aittir. Sözleşmede ücreti belirlenmiş olan ürün ve hizmetler haricinde bir ürün veya hizmetin banka tarafından ücret karşılığı verilebilmesi için ticari müşteriye bu işleme ilişkin bilgilendirme yapılması ve ticari müşteriden kalıcı veri saklayıcısı veya kayıt altına alınan telefon kullanılarak onay alınması şarttır.

(5) Gerçekleştirilen işlemlerde ücret bilgisine işlem fişi üzerinde açıkça yer verilmesi zorunludur. İşlem anında verilecek işlem fişi, sözleşme ve bilgilendirmeye ilişkin diğer evrak ayrıca ücretlendirilemez ancak, üçüncü kişilere ödenen tutarlar tahsil edilebilir.

(6) Bankalar ticari müşterilerin onayını almaksızın yaptığı bildirimlerden ücret alamaz. Ticari müşterinin onayı alınarak yapılan bildirimler için alınacak ücret, üçüncü kişilere ödenen tutarı aşamaz. İlgili mevzuat gereği belirli bir şekilde yapılması zorunlu olan bildirim ve işlemlerden maliyetleri kadar ücret alınabilir.

Ücretlere ilişkin esaslar

MADDE 6 – (1) Bankaların ticari krediler, dış ticaret, nakit yönetimi ve ödeme sistemleri kategorileri kapsamında sunacakları ürün ve hizmetler karşılığında ticari müşterilerden alabilecekleri ücretler Ek-1’de belirtilmiştir. Bankalar, Ek-1’de yer alan ücret kalemlerinden sınırlama getirilmemiş olanların ücretlerini serbestçe belirleyebilir. Bu ücretlerin tanımları ve kapsamları Merkez Bankası tarafından talimatla düzenlenir. Söz konusu kategoriler için Ek-1’de yer alan ücretler dışında, niteliği itibarıyla bu kategoriler kapsamında sunulması gereken ürün veya hizmetler için başka adlar altında herhangi bir ücret alınamaz, ancak üçüncü kişilere ödenmek durumunda kalınan tutarlar ticari müşteriye aynen yansıtılabilir. Katılım bankaları Ek-1’de yer alan ücretlerdeki kredi, faiz ve mevduat ifadelerinin yerine sırasıyla finansman, kâr oranı ve fon toplama terimlerini kullanabilir.

(2) Ek-1’de yer alan kalemlerin nitelikleriyle bağlantılı olmak kaydıyla, aynı nitelikte ancak farklı işlem süreci nedeniyle farklı fiyatlandırma yapabilmek amacıyla Birliklerce Merkez Bankasının uygun görüşü alınarak alt kalemler oluşturulabilir. Tebliğ kapsamında ilgili kalemler için düzenlenen azami ücretler ve sınırlamalar ile bankaların Tebliğin 5 inci maddesi çerçevesinde ilan ettiği azami ücretler alt kalemler için de geçerlidir. Alt kalemlerin birlikte tahsil edilmesi halinde alınan ücretlerin toplamı ilgili kalem için belirlenen azami ücreti geçemez. Birlikler, bu alt kalemlerin Ek-1’de yer alan kalemlerden hangileri ile bağlantılı olduğunun ilanını ve bilgilendirmesini yapmakla yükümlüdür.

(3) Bankalar, ticari müşteriler ile yapacakları sözleşmeler çerçevesinde, Ek-1’de yer alan kategoriler içerisinde değerlendirilmekle birlikte listelenen ücret kalemleri ile aynı nitelikte olmamak kaydıyla, Birlikler aracılığı ile Merkez Bankasından onay alarak, ücretli özel ürün veya hizmet sunabilir.

(4) Ek-1’de yer alan ücretler dışında birinci fıkrada yer alan kategoriler kapsamında yeni bir ücret oluşturulabilmesi için Birlikler aracılığı ile Merkez Bankasına başvurulur.

(5) Ticari müşterinin vazgeçtiği durumlar hariç herhangi bir sebeple ürün veya hizmetin sunulamaması halinde bankaca üçüncü kişilere ödenen tutarlar ile ürün veya hizmet banka bünyesinden sağlanmış ise o ana kadar yapılan işlemlerle orantılı olacak şekilde makul bir ücret dışında başkaca bir ücret alınamaz, alınmış olan ücretler iade edilir.

(6) Birden fazla ürün veya hizmetin bir arada sunulmasına imkân veren paketler için alınabilecek ücretler, paket içindeki ürün veya hizmetlerin ayrı ayrı sunulması hâlinde alınabilecek ilan edilmiş olan azami ücretlerin toplamını aşamaz. Tebliğ kapsamında sınırlama getirilmiş ürün veya hizmetler herhangi bir paket içeriğinde yer alamaz. Paket içeriğinde bulunan bir ürün veya hizmet için sınır getirilmesi halinde sınırlamanın yürürlüğe girdiği tarihten itibaren en geç üç ay içerisinde söz konusu ürün veya hizmet, paket kapsamından çıkartılır.

Ücretlerin değiştirilmesi

MADDE 7 – (1) Bankalar uyguladıkları ücretlerde artış yapabilmek için ticari müşteriye en az iki iş günü öncesinden yazılı olarak, kalıcı veri saklayıcısı yoluyla veya kayıt altına alınan telefon aracılığıyla bildirimde bulunmak zorundadır. Artırım geçmiş döneme uygulanmaz.

İKİNCİ KISIM

Ürün veya Hizmetlere İlişkin Özel Hükümler

BİRİNCİ BÖLÜM

Ticari Krediler

Ticari kredilere ilişkin ücretler

MADDE 8 – (1) Ticari krediler kategorisi altında, ticari müşterilere nakdi ve dış ticaret işlemleri kapsamı dışındaki gayri nakdi kredi kullandırımlarında, kredi ilişkisinin kuruluşundan söz konusu kredinin kapatılmasına kadar geçen süre boyunca bankalarca alınabilecek ücretler düzenlenmektedir.

Kredi tahsis ve kredi kullandırım

MADDE 9 – (1) Bankalar kredi tahsis ve kredi kullandırım süreçlerini iki ayrı alt kalem olarak sınıflandırır. Kredi tahsis ücretleri tahsis edilen kredi limitinin on binde yirmi beşini, kredi kullandırım ücretleri ise kullandırılan kredinin yüzde birini geçemez. Kredi kullandırım ücreti sadece nakdi kredilerden peşin ya da dönemsel olarak alınabilir. Kullandırım ücretinin peşin alınması durumunda ayrıca dönemsel kullandırım ücreti alınamaz. Rotatif krediler için kullandırım ücreti yalnızca dönemsel olarak alınabilir ve ilgili üç aylık dönemin ortalama kredi kullandırım bakiyesinin on binde yirmi beşini geçemez. Dönemsel alınan kullandırım ücretinin üç aydan kısa süreli dönemler için tahsil edilmesi durumunda azami oran, on binde yirmi beş oranının ilgili dönemin üç aylık döneme oranlanmasıyla hesaplanır.

(2) Tahsis edilen toplam kredi limiti değişmediği veya limit güncelleme talebi ticari müşteriden gelmediği müddetçe aynı takvim yılı içinde birden fazla kredi tahsis ücreti alınamaz. Limitin güncellenerek artırıldığı durumlarda ilave limitin üzerinden yeni bir kredi tahsis ücreti alınabilir.

(3) Bir yıldan kısa süreli limit tahsislerinde kredi tahsis azami ücret sınırı, limit tahsis süresinin ay sayısı dikkate alınarak ve oransal düşülerek uygulanır.

Teminatlandırma

MADDE 10 – (1) Kredinin tahsisinden kapatılmasına kadar geçen süre içinde yapılacak taşınır ve taşınmazlara ilişkin rehin ve ipotek tesisleri ile ekspertiz işlemlerinden alınabilecek ücret, bankalar tarafından üçüncü kişilere ödenen tutarı, hizmetin banka bünyesinde sunulması halinde ise hizmetin makul bedelini geçemez.

Kapama

MADDE 11 – (1) Kredinin bir ya da birden fazla taksit ödemesinin vadesinden önce yapılması veya kredi borcunun tamamının erken ödenmesi durumunda, banka ticari müşteriden erken ödeme ücreti talep edebilir.

(2) Ticari müşterinin vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksit ödemesinde bulunduğu veya kredi borcunun tamamını erken ödediği hâllerde, banka erken ödenen miktara göre tahakkuk etmeyen tüm faiz ve diğer maliyet unsurlarına ilişkin indirimleri yapmakla yükümlüdür.

(3) Ticari müşterinin kredinin tamamı için erken ödeme talebinde bulunması halinde bankalar bu talebi kabul etmek zorundadır. Ticari müşterilerden alınabilecek erken ödeme ücreti, gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve ticari müşteriler tarafından bankaya erken ödenen tutarın, kalan vadesi yirmi dört ayı aşmayan kredilerde yüzde birini, kalan vadesi yirmi dört ayı aşan kredilerde ise yüzde ikisini geçemez. Faiz oranının değişken olarak belirlenmesi hâlinde bu müşterilerden erken ödeme ücreti talep edilemez.

İKİNCİ BÖLÜM

Dış Ticaret

Dış ticarete ilişkin ücretler

MADDE 12 – (1) Dış ticaret kategorisi altında, ticari müşterilere ihracat ve ithalat işlemleri kapsamında sunulan gayri nakdi krediler ile diğer tüm ürün ve hizmetler karşılığında bankalarca alınabilecek ücretler düzenlenmektedir.

ÜÇÜNCÜ BÖLÜM

Nakit Yönetimi

Nakit yönetimine ilişkin ücretler

MADDE 13 – (1) Nakit yönetimi kategorisi altında, ticari müşterilerin nakit pozisyonlarını kontrol ve takip etmelerine imkân tanıyan hesap hizmetleri, nakit yatırma ve çekimi, para transferleri gibi hizmetler ile nakit akımlarını yönetmelerine yardımcı olan ve kredilendirmeyi de içerebilen ödeme ve tahsilata ilişkin ürün ve hizmetler karşılığında bankalarca alınabilecek ücretler düzenlenmektedir.

Mevduat ve katılım fonu

MADDE 14 – (1) Ticari müşterilerin açtıkları mevduat ve katılım fonu hesaplarının açılış işlemlerinde katlanılan operasyonel süreçler ve hesapların işletimi, hesapların işletime hazır bulundurulması, saklama hizmeti verilmesi ve bilgi işlem sistemi yatırımları kapsamında ücret alınamaz.

(2) Şube kanalı ile saat sonrasında gerçekleştirilen para yatırma işlemleri haricinde, bir ticari müşterinin mevduat ve katılım fonu hesabına kendisi ya da üçüncü bir kişi tarafından para yatırma işlemlerinden para yatırma adı altında ücret alınamaz.

(3) Ticari müşterinin, hesabının bulunduğu bankaya ait ATM’lerden kendi hesabı için kartla ya da kartsız limit/borç/bakiye sorgulama ve banka ile arasındaki sözleşmede belirlenen limitler dâhilinde para çekme işlemlerinden ücret alınamaz.

(4) Bankanın kendi bünyesi dışındaki yöntem ve araçlar kullanılarak gerçekleştirilen işlemlerden alınabilecek ücret, diğer kuruluşa işlem karşılığı ödenen tutarın yüzde on beş fazlasını geçemez.

Para ve kıymetli maden transferleri

MADDE 15 – (1) EFT işlemlerinden alınabilecek ücret, işlem tutarının TL ve altında olması halinde mobil bankacılık uygulamaları ve internet bankacılığı aracılığıyla yapılan işlemler ile düzenli ödemelerde 1 TL’yi, ATM’den yapılan işlemlerde 2 TL’yi, diğer kanallar ile yapılan işlemlerde ise 5 TL’yi geçemez. İşlem tutarının TL ile TL arasında olması halinde bu sınırlar sırasıyla 2 TL, 5 TL ve 10 TL olarak, işlem tutarının TL üzerinde olması halinde bu sınırlar sırasıyla 25 TL, 50 TL ve TL olarak uygulanır.

(2) Merkez Bankası Ödeme Sistemlerinin resmi kapanış saatinden en erken 90 dakika önce olmak kaydıyla, banka ile ticari müşteri arasındaki sözleşmede geç işlemler olarak belirlenen EFT işlemlerinde, bu maddenin birinci fıkrasında belirtilen azami ücretler yüzde elli artırımlı olarak uygulanır.

(3) Havale işlemlerinde uygulanacak azami ücretler, bu maddenin birinci fıkrasında belirtilen ayrımlara tabi olarak ilgili ücretlerin yarısı oranında uygulanır.

(4) Kıymetli maden transfer işlemlerinden alınacak ücret, transfer sistemini işleten kuruluş tarafından işlem başına belirlenen transfer ücretinin yüzde on beş fazlasını aşamaz.

(5) Para transferi ve kıymetli maden transferi işlemlerinde, müşterinin hatası nedeniyle para iadesi gereken durumlarda, üçüncü kişilere ödenen tutarlar dışında müşteriden herhangi bir ücret alınamaz.

Kiralık kasa

MADDE 16 – (1) Ticari müşteri ile banka arasında düzenlenen sözleşme ile belirlenen hizmetler karşılığında kiralık kasa ücreti alınabilir.

(2) Kiralık kasa ziyaretine ilişkin herhangi bir ücret alınamaz.

(3) Kiralık kasa depozito bedeli, kiralanan kasanın bir yıllık kira bedelini aşamaz. Kiralık kasa hizmetinin sona ermesi hâlinde kiralık kasaya ilişkin ticari müşteri tarafından gerçekleştirilen bir hasar, ödenmeyen kira bedelleri ve kiralık kasa sözleşmesinden doğan diğer borçlar depozito ücretinden düşülerek kalan tutar iade edilir.

Aracılık hizmetleri

MADDE 17 – (1) Üçüncü kişilerin fatura ve benzeri tahsilatlarına aracılık işlemlerinde ödeme yapan ticari müşteriden ücret talep edilemez. Bankalar, bu tür işlemlerde tahsilatlarına aracılık yapılan taraftan ücret talep edebilir.

Belge ve bilgilendirme

MADDE 18 – (1) Ticari müşterilerce sözleşme, işlem fişi ve benzeri belgelerin bir örneğinin talep edilmesi hâlinde, ilgili belgenin düzenlenme tarihinden sonraki ilk yıl için yalnızca üçüncü kişilere ödenmek durumunda kalınan tutarlar alınabilir. İlgili belgenin düzenlenme tarihinden itibaren bir yılın üzerinde sürenin geçmesi hâlinde, ticari müşteriye bilgi verilmek suretiyle, yapılan işlemle orantılı olacak şekilde makul bir ücret alınabilir.

(2) Ticari müşterinin basılı ekstre taleplerinden bu maddenin birinci fıkrasındaki sürelerle bağlı kalınmaksızın sayfa başına azami 2 TL ücret alınabilir.

DÖRDÜNCÜ BÖLÜM

Ödeme Sistemleri

Ödeme sistemlerine ilişkin ücretler

MADDE 19 – (1) Ödeme sistemleri kategorisi altında, üye işyerlerine sağlanan her türlü hizmetler ile ticari kartlarla ilintili ürün ve hizmetler karşılığında bankalarca alınabilecek ücretler düzenlenmektedir.

Üye işyeri ücretleri

MADDE 20 – (1) Taksitsiz mal ve hizmet alımlarında, işlem tutarının üye işyerinin serbest kullanımına ertesi gün aktarılması halinde, uygulanacak üye işyeri ücreti aylık referans oranın 0,45 puan artırılmış halini geçemez. Azami üye işyeri ücreti, referans oranın ilan tarihini takip eden ayın ilk gününden itibaren güncellenerek uygulanır.

(2) Yurt dışında ihraç edilmiş kartların kullanıldığı işlemlerde, işlem tutarının üye işyerinin serbest kullanımına ertesi gün aktarılması halinde, uygulanacak azami üye işyeri ücreti yüzde 1,60’ı geçemez.

(3) Taksitli mal ve hizmet alımlarında azami üye işyeri ücreti, taksitsiz işlemlerde geçerli olan azami üye işyeri ücretine her bir taksit için bu ücretin en fazla yüzde ellisi ilave edilerek uygulanır.

(4) Bankalar ile üye işyerleri arasında yapılan özel anlaşmalar çerçevesinde tarım sektörü gibi hedeflenmiş müşteri kitlesi için tasarlanmış kartları kabul etmek suretiyle ödeme sürelerinin ertelendiği kart uygulamalarında, kart hamilinin ödemelerinin faizsiz ötelendiği süreler ay olarak belirlenir ve üye işyerinden talep edilebilecek azami üye işyeri ücreti hesabında çarpan olarak dikkate alınır. Azami üye işyeri ücreti, ay sayısı ile taksitsiz işlemler için geçerli olan azami ücret çarpılarak hesaplanır.

(5) İşlem tutarının üye işyerinin serbest kullanımına ertesi gün aktarılmaması halinde, söz konusu azami üye işyeri ücreti, işlem tarihinin ertesi günü ile işlem tutarının üye işyerinin serbest kullanımına geçmesi arasında kalan gün sayısı dikkate alınarak düşürülür. Taksitsiz işlemlerde işlem tutarının üye işyeri serbest kullanımına geçeceği süre işlem tarihinin ertesi gününden itibaren kırk günü aşamaz.

(6) İşlem tutarının, taraflarca belirlenen tarihten önce üye işyerinin talebi doğrultusunda serbest kullanımına aktarılması halinde, üye işyerinden alınabilecek azami bloke çözüm ücreti, anlaşmaya göre blokede tesis edilmesi gereken kalan gün sayısının azami bloke gün sayısına oranı ile azami üye işyeri ücretinin çarpılması sonucunda hesaplanan oranı aşamaz.

(7) Üye işyerinin onayı ile kart sahibine aktarılmak üzere alınan ücretler haricinde üye işyerinden, üye işyeri ücreti dışında mal ve hizmet tutarı üzerinden başkaca bir ücret alınamaz.

Ticari kart ile yapılan işlemler

MADDE 21 – (1) Ticari kredi kartlarından limit aşım ücreti alınamaz.

(2) Nakit avans tutarı, ticari müşterinin ticari kredi kartına tahsis edilen limitin yüzde onunu aşamaz. Nakit avans kullanılması durumunda tahsil edilen ücret, nakit avans tutarının yüzde birini geçemez.

(3) Ticari kredi kartlarında ekstre erteleme, taksitlendirme, son ödeme tarihi uzatma ve benzeri hizmetlerden ücret tahsil edilemez.

(4) Bankalar, yıllık üyelik ücreti ve benzeri ad altında ücret tahsil etmedikleri bir ticari kredi kartı türü sunmak zorundadır. Ücretsiz ticari kredi kartı başvurularının bankalarca reddedilmesi hâlinde, bu başvuruya istinaden yıllık üyelik ücreti olan ticari kredi kartı verilemez. Bankalar, yıllık üyelik ücreti bulunmayan ticari kredi kartı limitini belirlerken, yıllık üyelik ücreti bulunan ticari kredi kartı değerlendirme kriterlerini aynen uygulamakla yükümlüdür. Ticari banka kartları ile sanal kredi kartlarından yıllık üyelik ücreti alınamaz.

(5) Asıl ticari karta bağlı olarak sunulan her bir ek kredi kartının yıllık üyelik ücreti, asıl ticari kartın yıllık üyelik ücretinin yüzde ellisini geçemez.

BEŞİNCİ BÖLÜM

Çeşitli ve Son Hükümler

İntibak

MADDE 22 – (1) Tebliğ hükümleri, Tebliğ yürürlük tarihinden önce kurulmuş sözleşmelere Tebliğin yürürlük tarihinden sonra gerçekleştirilecek işlemler bakımından da uygulanır.

Yürürlük

MADDE 23 – (1) Bu Tebliğ 1/3/ tarihinde yürürlüğe girer.

Yürütme

MADDE 24 – (1) Bu Tebliğ hükümlerini Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Başkanı yürütür.

Eki için tıklayınız.

* Temmuz ayından ayından itibaren bankaların uygulayabileceği en yüksek KMH faiz oranı %1,91'dir. Çoğu banka bu oranı baz aldığı için KMH hesaplamasının %1,91 faiz oranıyla yapılması daha doğru sonuç verecektir. 

*Aynı ay içerisinde farklı günlerde KMH kullandıysanız, daha doğru bir hesaplama için her kullanılan KMH'ı ayrı hesaplayın. 

*Güncel faiz oranları üzerinden hesaplama yaparak ödeme planı oluşturmak için kredi hesaplama sayfamızı, güncel vadeli mevduat oranları üzerinden kazanç hesaplaması için mevduat faizi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

Kredili Mevduat Hesabı (KMH) Nedir?

Kredili mevduat hesabı veya kısaltması ile KMH, basit anlamda banka hesabı üzerinde tanımlı olan hazır kredidir. Bankalarda kredili mevduat hesabını, KMH, ek hesap, esnek hesap, avans hesap, pratik hesap farklı isimlerde de sunmaktadır.

Kredili Mevduat Hesabı (KMH) Tanımı

Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği’nde ise KMH’ın tanımı, “Kredili mevduat hesabı sözleşmesi: Kredi verenin önceden tüketiciyle açıkça kararlaştırarak belirli bir limit dahilinde tüketicinin mevduat hesabında var olan aktiften fazlasını kullanmasına izin verdiği sözleşme.” şeklinde tanımlanır.

KMH Faiz Oranı Nasıl Belirleniyor?

Merkez bankasını ilgili tebliğinde “Kredili mevduat hesaplarında uygulanacak azami akdi ve gecikme faiz oranları … Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen azami oranları geçemez” şeklinde ifade ediliyor. TCMB’nin 1 Temmuz tarihinde geçerli olmak üzere belirlediği akdi faiz oranı aylık %1,91, gecikme faiz oranı ise aylık %2,21'dir. Yani KMH için bu faiz oranları üzerinde bir faiz uygulanamaz. Ayrıca akdi faiz oranı gecikme dışında uygulanabilecek en yüksek faiz oranı anlamına gelir.

KMH Faizi Nedir?

1 Temmuz tarihinden geçerli olmak üzere KMH kullanımı için yasal olarak uygulanabilecek en yüksek faiz oranı aylık %1,91'dır. KMH'ın gecikmesi durumunda uygulanabilecek en yüksek faiz ise aylık %2,21'dir.

Kolay Onaylanan Kredi Kartları:

QNB Finansbank CardFinans GO

Tüm Kredi Kartları

* Tüm kredi kartlarını görmek ve karşılaştırmak için kredi kartı sayfamızı ziyaret edin. Nakit avans işlemleri hakkında detaylı bilgi için taksitli nakit avans hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

KMH Limiti Nasıl Belirleniyor?

KMH veya esnek hesap limiti, tamamen başvurulan bankanın inisiyatifinde bir değerlendirmedir. Genel olarak bankalar bu değerlendirmeyi başvuran kişinin geliri ve kredi notu üzerinden yapar. Üst KMH limiti ise genel olarak aylık gelirin en fazla 3 katı olarak sınırlandırılır. 

KMH Faiz Hesaplaması Nasıl Yapılıyor?

KMH faiz hesaplaması hafta sonu ve resmi tatillerde dâhil günlük olarak yapılıyor. KMH’ın bağlı bulunduğu hesaba para girişi olduğunda ise otomatik olarak kullanılan KMH hesaptan düşüyor. KMH için hesaplanan faiz ise özel olarak bir tarih belirlenmedi ise bankaların çoğunluğunda her ayın son günü hesaba yansıyor. Ayrıca KMH hesaptan çekilen para aynı gün içerisinde ödenmesi durumunda 1 günlük faiz işletiliyor.

Bankalar Kredili Mevduat Hesaplarını Nasıl Adlandırıyor?

Öte yandan tüm bankaların kredi ürünlerine ulaşmak istiyorsanız bankalar sayfamızı, bankaların güncel mevduat faiz oranlarına ulaşmak için ise faiz hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

KMH’ın Kullanılması Durumunda Vergi Alınır mı?

Kullanılan KMH veya esnek hesap üzerinden alınan faize KKDF (%15) ve BSMV (%5) olmak üzere toplamda %20 bir vergi uygulanır. Örneğin, TL KMH kullanıldı ve ödendiği tarihte 50 TL bir faiz ödemesi hesaplandıysa 10 TL’de vergi hesaplanır. Yani TL olarak kullanılan KMH, toplamda TL olarak geri ödenmiş olur. Bu konuda daha detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için BSMV ve KKDF hesaplama sayfamızı ziyaret edin. 

KMH Borcu Olan Hesaba Yatırılan Para Otomatik Olarak Çekilir mi?

KMH borcunun hesap kesim tarihi gelmemiş olsa bile yatırılan para otomatik olarak KMH borcu için çekilir. Aslında müşteri için otomatik olarak çekilmesi daha doğru bir süreçtir. Çünkü boşuna bir faiz ödemesi yapılmaz ve tekrar nakit ihtiyacının olması durumunda KMH kolayca kullanılabilir.

Hesaba Tanımlı KMH Nasıl Kullanılır?

Hesapta var olan para nasıl kullanıyorsa tanımlı KMH da o şekilde kullanabilir. Yani internet bankacılığı, bankanın ATM’si veya şubeleri üzerinden KMH hesabı kullanabilir. 

KMH Asgari Ödeme Tutarı Nedir?

KMH asgari ödeme tutarı bankalar göre değişiyor. Başlıca bankaların KMH asgari ücreti için uygulamaları ise:

• Kullanılan KMH için hesaplanan faiz tutarı, faiz için hesaplanan vergiler ile varsa basılı ekstre ücreti. Yani kullanılan anapara dışındaki ek ödemeler asgari tutar olarak hesaplanıyor. Ayrıca bu hesaplama yöntemi bankalarda en fazla uygulanan yöntemdir.
• Hesap kesim tarihindeki faiz ve vergiler dâhil toplam dönem borcunun %30’u.
• Faiz ve vergiler hariç dönem borcunun %5.

Belirtmiş olduğumuz bu uygulamalar bankalarda KMH asgari ücreti belirlemede aktif olarak kullanılıyor. Ayrıca en azında KMH asgari ücreti son ödeme tarihine kadar ödenmemesi durumunda kredi konutu raporuna “geç ödeme” olarak yansıyacağı da göz önüne alınmalıdır.

Kredi Notu Düştüğünde KMH Otomatik İptal Olur mu?

Bu inisiyatif bankanın elinde olmak birlikte “evet” iptal edilebilir. Ancak genel olarak bankaların bu tarz bir tanımlı KMH ve kredi notu denetim olmadığı için genel olarak iptal olmaz. Ayrıca kredi notu ile alakalı daha detaylı bilgi almak istiyorsanız kredi notu sayfamızı ziyaret edin.  

Kullanılan KMH Taksitlendirilebiliyor mu?

Kullanılan KMH’ın bankalarda taksitlendirilmesinin ilgili mevzuatta herhangi bir kısıtlaması yok. Yani KMH’ın bulunduğu bankanın inisiyatifinde taksitlendirme yapılabilir. Sadece burada dikkat edilmesi gereken kullanılan KMH’ın gecikmeye düşmeden taksitlendirme talebinin bankaya iletilmesidir. Aksi durumda banka taksitlendirme talebini kabul etmeyebilir. Ayrıca taksitlendirme talebi ilgili bankanın çağrı merkezi üzerinden de yapılabilir. 

KMH Hesabından EFT, Havale ve Fatura Ödeme İşlemi Yapılabiliyor mu?

Hesapta yeterli bakiye olmaması durumunda EFT ve havale ile fatura ödeme talimatları KMH limitinden otomatik olarak gerçekleşir. Eğer bu ödemelerin KMH üzerinden otomatik yapılması istenmiyorsa bu durumun bankaya özel olarak bildirilmesi gerekiyor.  

KMH Son Ödeme Tarihi Nasıl Belirleniyor?

Bankalarda değişmekle birlikte genel olarak her ayın son günü KMH hesap kesim tarihi olarak belirlenir. Hesap kesim tarihinden 10 gün sonra ise son ödeme tarihidir. Yani ayın son günü hesap kesim tarihi olan bir kişinin ayın 10’una kadar en azından asgari ödemesini yapması gerekiyor. Aksi takdir KMH kredi notu raporuna geç ödeme olarak yansır. Ayrıca KMH hesap kesim tarihini değiştirme imkânı da bulunuyor.

Öte yandan KMH’ın kredi notu üzerinde olan etkisi öğrenmek istiyorsanız kredi notu neden düşer yazımızı inceleyin.

KMH Ödenmezse Ne Olur?

KMH bir kredi türü olmasından dolayı ödemeler geciktirildiğinde aylık en fazla %2,21 olacak şekilde gecikme faizi uygulanır ve iki dönem (iki ay) üst üste ödenmediğinde yasal işlemler başlatılabilir. Bu aşamada 3’uncu dönem ödemesi yapılmadığında haciz işlemleri genel olarak bankalar tarafından başlatılır. Bu konuda daha detaylı bilgi için kredi borcu ödenmezse ne olur yazımızı inceleyin. 

KMH İçin Sigorta veya Dosya Masrafı Oluyor mu?

Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretler Yönetmeliği’nde “Kredili mevduat hesaplarından kullandırılan krediler ile kredi kartlarından yapılan taksitli nakit avans işlemleri için ücret tahsil edilemez.” İfadesi yer alıyor. Yani KMH’ın kullanılmasından dolayı bankalar dosya masrafı talep edemiyor. Ancak posta yolu ile ekstre (hesap özeti) talebi ile gecikme olması durumunda bildirimlerden TL arası bir ücret alınabiliyor. Yani gecikme bildirimi olmaması durumunda KMH için gönderilen e-postalar ile SMS’lerden herhangi bir ücret talep edilemiyor. Öte yandan KMH işlemlerinde sigorta ise tamamen müşterinin inisiyatifinde ve açık izni ile yapılabiliyor.

Hesap İşletim Ücreti Tanımlı KMH’tan Çekilebilir mi?

KMH’ın tanımlı olduğu hesap için banka tarafında bir kullanım ücret yansıtılması durumunda, bu ücret KMH’dan tahsil edilemiyor. Bu konu Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretler Yönetmeliği’nin 13’uncu maddesinde şu şekilde ifade ediliyor,  “Kesintisiz olarak, en az yüz seksen gün süreyle hiçbir hesabı hareket görmeyen finansal tüketicilerden bu süre zarfında hesap işletim ücreti alınamaz. Tahsil edilemeyen hesap işletim ücreti, tahakkuk tarihinden itibaren en fazla son on iki aylık dönem için sonradan tahsil edilmek üzere bekletilebilir… Finansal tüketici, hesap işletim ücretinin tahsili amacıyla kredilendirilemez.”

Kredi Ödemeleri KMH Hesabından Otomatik Olarak Çekilir mi?

Özel olarak çekilmesinin istenmediği bankaya bildirmediği sürece, kredi dâhil bu tarz tüm ödemeler tanımlı KMH’dan otomatik olarak çekilir. Aslında son ödeme gününde çekileceği için kredi ödemesinin otomatik çekilmesi, kredi notuna “geç ödeme” olarak yansımasında daha iyi de olabilir. Ancak KMH’a faiz ödemek de bu durumun ek olarak dezavantajdır. 

Kullanılamayan KMH İçin Herhangi Bir Ücret Ödenir mi?

KMH için dosya masrafı veya hesap işletim ücreti tahsil edilmediği için kullanılmayan KMH’dan dolayı banka tarafından bir ücret veya masraf talep edilemez. Sadece bu süreçte KMH için tanımlı bir sigorta olup olmadığına dikkat etmek yeterli olacaktır.

KMH Birden Fazla Bankada Tanımlanır mı?

KMH bankalar açısından önden tanımlı bir kredi niteliğinde. Yani nasıl bir kredi devam ederken başka bankadan kredi alınabiliyorsa, aynı şekilde bankalar onay vermesi durumunda birden fazla KMH da açılabilir. 

ATM Üzerinden veya Alışverişlerde KMH’ı Nasıl Kullanabilirim?

ATM üzerinden ilgili hesabın kartı ile aynı para çeker gibi kolay bir şekilde KMH kullanılabilir. Ayrıca alışveriş işlemlerinde banka kartının pos cihazından kullanım özelliği varsa KMH da tanımlı limit kadar alışveriş işlemlerinde kullanabilir. 

Çalışmayan Kişilere Bankalar KMH Belirler mi?

KMH, esnek hesap, ek hesap, avans hesap gibi ismi bankalarda nasıl ifade edilirse edilsin, hesaba ek olarak tanımlandığı için önden tanımlanmış kredileridir. Aynı kredi kullanım işleminde olduğu gibi bankalar kendi değerlendirmelerine göre iyi bir kredi notu ve sigorta (SGK) kaydı isterler. Ancak KMH limitleri krediye göre düşük olduğu için bankalar onay işlemlerinde biraz daha esnek davranabiliyor. Ayrıca çalışmayan kişilerin kredi işlemleri ile alakalı bilgi almak istiyorsanız gelir belgesiz kredi yazımızı inceleyin. 

Kaynaklar:

Tarihli Sayılı Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği

Tarihli Sayılı Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretlere İlişkin Yönetmelik

Tarihli Sayılı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Kredi Kartı Sınırları ve Yasakları Kararı

Tarihli Sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik

seafoodplus.info KKDF ve BSMV Nedir, Nasıl Hesaplanır

Kısaca KMH olarak adlandırılan kredili mevduat hesabı, banka kartınızı bir çeşit kredi kartına çeviren bir uygulamadır.

Kredili mevduat hesabına sahip olmanız, banka hesabınızda bulunan tutardan daha fazlasını kullanabilmeniz anlamına gelir. Bankanız size bir limit belirler ve o limitler dahilinde ekstra harcamalar yapabilirsiniz. Yaptığınız harcamaları, size bildirilen son ödeme tarihine kadar tekrar hesabınıza yatırmanız gerekir. Kredili hesabınız için ayrıca vergi ve faiz de ödersiniz. Düzenli kullanım sonrası limitinizi artırmanız da mümkündür.

KMH, Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği kapsamında banka müşterilerine sunulan bir hizmettir. Banka hesabınızda hazır olarak bulunan mikrokredi olarak tanımlanabilen KMH, bankanız ve sizin aranızda anlaşılarak açılır. Mevcut banka hesabınıza kredi olarak kullanabileceğiniz bir limit tanımlanır ve mevduat hesabınızda var olan paradan fazlasını kullanmanıza izin verilir.

Bunun yanı sıra bankalar kendi şirket politikalarına ve iç işleyişlerine göre kredili hesaba esnek hesap, ek hesap, hızlı hesap, avans hesap türevi isimler verip değişik özellikler ile hizmete sunmaktadırlar.

Kredili Mevduat Hesabı Limiti Neye Göre Belirlenir?

KMH limitine direkt olarak başvurulan banka karar verir. Bankalar bu limiti belirlerken başvuru sahibinin gelirini ve kredi notunu göz önünde bulundurur. Üst KMH limiti çoğu zaman aylık gelirin maksimum 3 katı olarak belirlenir. Söz konusu limit sonradan artırılabilme özelliğine de sahiptir.

KMH Faiz Oranı Nedir?

KMH faiz oranı TCMB tarafından belirlenir. Dönemsel olarak değişen faiz oranları, TCMB tarafından güncellenerek duyurulur. Ayrıca merkez bankasını ilgili düzenlemesinde “Kredili mevduat hesaplarında uygulanacak azami akdi ve gecikme faiz oranları Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen azami oranları geçemez.” şeklinde bir ifade yer almaktadır. Dolayısıyla KMH borcunuza, duyurulan faiz oranlarından daha fazlası yansıtılamaz.

KMH Faizi Nasıl Hesaplanır?

KMH için hesaplanan faiz, özel olarak bir tarih seçilmediyse genellikle her ayın son günü hesaba yansır ve günlük olarak hesaplanır. Bunun yanı sıra, KMH borcunun aynı gün içinde ödenmesi halinde 1 günlük faiz yansıması olur. Faiz hesaplamasına hafta sonu ve resmi tatiller de dahil edilir.

KMH Hesabından EFT, Havale ya da Fatura Ödeme İşlemi Gerçekleştirilebilir mi?

Hesapta yeterli para olmaması halinde, EFT ve havale işlemleri ile fatura ödemeleri, kredili mevduat hesabından otomatik olarak yapılır. Şayet bu ödemelerin KMH aracılığıyla otomatik olarak ödenmesi talep edilmiyorsa bunun bankaya özel olarak beyan edilmesi gerekir.

Hesapta mevcut olan para gibi, belirlenmiş KMH da aynı şekilde kullanılabilir. Yani bankanın ATM’si, şubeleri ya da internet bankacılığı üzerinden KMH hizmeti alabilirsiniz.

Kredili mevduat hesabı yerine kredi kartı tercih etmek istiyorsanız, “Kredi Kartı” sayfamızdan detaylı bilgi alabilirsiniz.

ATM Kullanımında ya da Alışveriş Yaparken KMH Nasıl Kullanılır?

Kredili hesabınızın bağlı olduğu banka kartınızı ATM’ye takıp standart adımları takip ederek para çekebilirsiniz. Hesabınızda para yoksa, çektiğiniz para KMH limitiniz üzerinden size verilir. Kredili mevduat hesabınızdan para çekmek için özel bir işlem yapmanıza gerek yoktur.

Aynı şekilde kart ile ödeme kabul eden yerlerden yapacağınız tüm alışverişlerde, kartınızı POS cihazında kullanabilirsiniz. Yaptığınız harcama, hesaptaki paranın yeterli olmaması durumunda doğrudan kredinizden çekilir.

Kullanılan KMH Taksitlendirilir mi?

Kullanılan KMH’nın bankalarda taksitlendirilmesinin ilgili mevzuatta bir kısıtlaması bulunmamaktadır. Yani KMH’nın bulunduğu bankanın belirlediği kurallar çerçevesinde taksitlendirme yapmak mümkündür.

Ancak kullandığınız KMH için taksitlendirme isteğinizi gecikme dönemine girmeden bankaya iletmeniz gerekir. Aksi takdirde taksitlendirme talebiniz kabul edilmeyebilir. Taksitlendirme talebinizi bankanın çağrı merkezini kullanarak iletebilirsiniz.

Kredili Mevduat Hesabı Asgari Ödeme Tutarı Nasıl Hesaplanır?

KMH asgari ödeme tutarı, her bankada farklı bir şekilde hesaplanabilir. Hesaplanan asgari ödeme tutarı, izin verdiğiniz iletişim kanallarından size bildirilir. Bankaların KMH asgari ödeme bedeli için kural ve düzenlemelerinden bazıları şöyledir:

1. Kullanılan KMH için hesaplanan faiz meblağı, faiz için hesaplanan vergiler ve varsa basılı ekstre bedeli asgari ödeme tutarını oluşturur. Yani kullanılan anapara harici ek ödemeler de asgari tutara yansıtılır. Bu hesaplama metodu bankalarda en fazla kullanılan yöntemdir.
2. Hesap kesim tarihindeki faiz ve vergiler dahil toplam borcun %30’u.
3. Faiz ve vergiler dışında dönem borcunun %5’i.

Kredili mevduat hesaplarında asgari ödeme tutarları farklı yöntemlerle hesaplanırken kredi kartlarında yasal olarak belirlenen oran dahilinde hesaplanır. Detaylı bilgi için kredi kartı asgari ödeme tutarı hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz.

KMH Son Ödeme Tarihi Nasıl Belirlenir?

KMH son ödeme tarihi, bankaların işleyişine göre farklılık gösterir. Ancak çoğunlukla her ayın son günü KMH hesap kesim tarihi olarak belirlenir. Hesap kesim tarihinin 10 gün sonrası son ödeme tarihidir. Bu durumda ayın son günü hesap kesim tarihi olan kullanıcının ayın 10’una kadar asgari ödemesini yapması beklenir.

Buna ek olarak, KMH asgari ödeme tutarının son ödeme tarihine kadar ödenmemesi hâlinde kredi notunuzun düşebileceğini unutmamalısınız. Eğer isterseniz, KMH hesap kesim tarihini değiştirme olanağınız da mevcuttur.

KMH Borcu Ödenmezse Ne Olur?

KMH borcu ödenmezse, son ödeme tarihinden itibaren geçen her gün için gecikme faizi uygulanır. Uygulanacak faiz, yasal oranlar üzerinden hesaplanır. İki dönem (iki ay) art arda ödenmezse yasal takip başlatılabilir. Üçüncü dönemde de ödeme yapılmadığı takdirde haciz işlemleri başlatılır ve maaşınızın dörtte birine el konulabilir.

Çalışmayan Bireyler KMH Kullanabilir mi?

Bankalar KMH başvurularını değerlendirirken, tıpkı kredi kullanımında olduğu gibi kredi notunu dikkate alırlar ve sigorta (SGK) kaydı talep ederler. Fakat KMH limitleri krediye kıyasla daha az olduğu için bankalar onaylama kısmında daha esnek davranabilirler. Dolayısıyla bazı bankalar, müşteri beyanını esas alarak, kayıtlı olarak çalışmayan müşterilerine de KMH limiti tanımlarlar.

Çalışmıyorsanız ve kredi çekmeye ihtiyacınız varsa “Çalışmayanlar nasıl kredi çekebilir?” yazımıza göz atabilirsiniz.

KMH İşlemlerinde Vergi Alınır mı?

Kredili mevduat hesabınıza tanımlanan limit bir çeşit kredi olarak kabul edildiği için, tüm kredilerde olduğu gibi faiz üzerinden 2 çeşit vergi alınır. Toplam oranı %25 olan bu vergi kalemleri ve oranları şöyledir:

• %15 - Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF)
• %10 - Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV)

KMH Kredi Notunu Etkiler mi?

Kredili mevduat hesabınızın limiti kredi notunuz dikkate alınarak belirlendiği gibi bu limitin yüksekliği de kredi notunu etkileyen unsurlar arasında yer alır. Bununla birlikte yaptığınız KMH harcamalarını zamanında ve düzenli ödemeniz gerekmektedir. Geç yaptığınız ödemeler,kredi notunuza eksi olarak etki eder ve puanınız düşer.

Kredi Notu Düşerse KMH İptal Edilebilir mi?

KMH iptal işlemi, tamamen banka inisiyatifinde olan bir karardır. Kredi notunun düşmesi KMH iptali için geçerli bir sebeptir fakat çoğunlukla bankaların bu şekilde kredi notu denetimi olmadığı için iptal işlemi yapılmaz. Bunun dışında banka, geçici olarak kredili limitinize bloke koyabilir.

Kredi Ödemeleri KMH Hesabından Otomatik Olarak Çekilebilir mi?

Kredi ödemelerinin KMH hesabından çekilmemesi bankadan talep edilmezse, otomatik olarak çekilmesi mümkündür. Bu nedenle eğer otomatik olarak çekilmesini istemiyorsanız, bunu bankanıza bildirmelisiniz. Otomatik ödeme izni vermeniz hâlinde ise kredileriniz zamanında ödenir ve bu durum da kredi notunuzda olumlu etki yaratır. KMH faizi ödemek ise bu durumun dezavantajıdır.

Kullanılmayan KMH İçin Ödeme Yapılır mı?

Yönetmelik gereği kullanılmayan KMH için banka tarafından bir ücret ya da masraf talep edilemez. Ancak bu durumda KMH için tanımlı bir sigorta olup olmadığını göz önünde bulundurmalısınız. Tanımlı bir sigorta varsa, KMH limitinizi kullanmasanız bile ödeme yapmanız gerekir.

KMH Birden Fazla Bankada Kullanılabilir mi?

KMH, bankaların nezdinde önden belirlenmiş bir mikrokredi demektir. Bu doğrultuda, bir kredi devam ederken başka bir bankadan kredi alınabildiği gibi banka onayı alındığı takdirde birden fazla bankadan KMH kullanılabilir.

KMH İçin Sigorta ya da Dosya Giderleri Var mı?

Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretler Yönetmeliği’nde “Kredili mevduat hesaplarından kullandırılan krediler ile kredi kartlarından yapılan taksitli nakit avans işlemleri için ücret tahsil edilemez.” ifadesi bulunmaktadır. Yani KMH için bankalar dosya masrafı talep edemezler.

Fakat posta yolu ile ekstre (hesap özeti) talebi yapılması hâlinde ve gecikme olması durumunda bildirimlerden ücret talep edilebilir. Gecikme bildiriminin olmadığı durumlarda ise KMH için gönderilen e-postalar ve SMS’lerden herhangi bir ücret talep edilmez.

Buna ek olarak KMH işlemlerinde sigorta olup olmaması tamamen müşterinin karar vereceği bir durumdur ve ancak kullanıcının açık izni ile yapılabilir.

Hesap İşletim Ücreti KMH’ndan Çekilebilir mi?

Bu durum, Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretler Yönetmeliği’nin maddesinde şu şekilde belirtilir: “Finansal tüketicilerin açtıkları mevduat ve katılım fonu hesaplarının açılış işlemlerinde katlanılan operasyonel süreçler ve hesapların işletimi, hesapların işletime hazır bulundurulması, saklama hizmeti verilmesi ve bilgi işlem sistemi yatırımları kapsamında ücret alınamaz.”

Yönetmeliğe göre KMH’nın tanımlı olduğu hesap için, hesap işletim ücreti KMH limitinden çekilemez.

Kredili mevduat hesabı ya da ihtiyaç kredisi arasında kaldıysanız faiz oranları üzerinden hesaplama ve karşılaştırma yapmak için “İhtiyaç Kredisi” sayfamızdan yararlanabilirsiniz.

Kimler Kredili Mevduat Hesabı Açabilir?

Aktif bir mevduat hesabı olan herkes, gerekli şartları karşılaması hâlinde kredili mevduat hesabı açabilir. Genellikle maaş hesaplarına tanımlanan KMH, bankaya başvurulması durumunda, uygun bulunan her müşterinin normal hesabına tanımlanır. Kredili mevduat hesabı açabilmek için, öncelikle normal bir mevduat hesabına sahip olmak gerekir. Bununla birlikte kredi notunun ve gelir düzeyinin yüksek olması da başvuru değerlendirme sürecinde dikkat edilen unsurlardır.

Avans Hesap (Kredili Mevduat Hesabı) nedir?

Garanti BBVA Avans Hesap acil paraya ihtiyaç duyduğunuzda, hesabınızda nakit yokken dahi nakit çekebilmenizi ve ödemelerinizi rahatlıkla yapabilmenizi sağlayan, vadesiz hesabınıza bağlı bir kredili mevduat hesabıdır. Türk lirası cinsinden kısa süreli nakit ihtiyacınızı, vadesiz hesabınızda yeterli nakit bulunmadığında Avans Hesap limiti üzerinden karşılayabilirsiniz. Ayrıca sadece kullandığınız tutar ve o gün için çekmiş olduğunuz tutarın faizini öder, başka hiçbir komisyon ve ücret ödemezsiniz.

Dilerseniz Avans Hesap limitinizden taksitli avans çekebilir, borcunuzu küçük taksitler halinde 3 aya varan vadelerde ödeyebilirsiniz. Avans Hesabınızın bağlı olduğu vadesiz hesabınızda artı bakiye olsa dahi mevcut bakiyenize dokunmadan Taksitli Avans hesabınızdan nakit çekebilirsiniz.

Detaylı bilgi için Taksitli Avans Hesap sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Ücretli çalışanlar/esnaflar Garanti BBVA İnternet Bankacılığı, Garanti BBVA Mobil ya da web sitemiz üzerinden, şubeye gitmeden 7/24 kredili mevduat hesabı (KMH) başvurusu yapabilir ve Avans Hesap ayrıcalığından yararlanabilir.

Faiz Oranı

Avans Hesap faiz oranı her bir tutar için %1,36’dır. TL’nin 7 günlük kullanımı süresince oluşacak KKDF ve BSMV dahil faiz tutarı 0,79 TL’dir. Borç tamamen kapatıldığında ödenmesi gereken tutar ,79 TL’dir.

Garanti BBVA Avans Hesap’a yapılan tüm para girişleri hesabınıza bir sonraki iş günü yansır.

• TL’nin 7 günlük kullanımı süresince oluşacak KKDF ve BSMV dahil faiz tutarı 1,98TL’dir. Borcun tamamen kapatılması sonucunda ödenmesi gereken tutar ,98  TL’dir.
• TL’nin 7 günlük kullanımı süresince oluşacak KKDF ve BSMV dahil faiz tutarı 3,97 TL’dir. Borcun tamamen kapatılması durumunda ödenmesi gereken tutar ,97 TL’dir.
• TL’nin 14 günlük kullanımı süresince oluşacak KKDF ve BSMV dahil faiz tutarı 15,87 TL’dir. Borcun tamamen kapatılması durumunda ödenmesi gereken tutar ,87  TL’dir.
• TL’nin 7 günlük kullanımı süresince oluşacak KKDF ve BSMV dahil faiz tutarı 19,83 TL’dir. Borcun tamamen kapatılması durumunda ödenmesi gereken tutar ,83 TL’dir.
• Avans Hesaba yapılan tüm para girişleri hesabınıza bir sonraki iş günü yansımaktadır. TL’nin 1 günlük kullanım süresince oluşacak KKDF ve BSMV dahil faiz tutarı 0,06 TL’dir.