Kobi Değer Kredisi Bankalar

Ürün Açıklaması

KGF, Bankaların talep ettiği tür ve nitelikte teminatı olmadığı için finansmana erişemeyen, yıl sonu cirosu 25 milyon TL ve altı olan KOBİ’lerin kullanacakları kredilere kefalet sağlayacaktır.

Kefalet İçin Kullanılan Kaynak

Hazine Fonu

İlgili Finans Kuruluşları / Kurum

14 Kredi Veren ( Ziraat Bankası, Albaraka Türk Katılım Bankası, Alternatif Bank, Denizbank, QNB Finansbank, Şekerbank , Türkiye Ekonomi Bankası, T. Halk Bankası, T. Vakıflar Bankası, Garanti Bankası , Vakıf Katılım Bankası, Yapı ve Kredi Bankası, Ziraat Katılım Bankası, Akbank )

Ürün Vadesi

Ödemesiz dönem azami 6 ay, toplam vade sabit 36 aydır.

Kefalet Limiti

İhracatçı/İmalatçı KOBİ’ler için TL,

Diğer KOBİ’ler için TL,

KOBİ’nin birden fazla bankadan KGF kefaletiyle kredi kullanması mümkün olup KGF kefaleti ile kullandırılan kredilerin tamamı kefalet limiti hesaplamalarında dikkate alınmaktadır.

Azami Kefalet Oranı

Ücret ve Komisyon

• Banka kefalet mektubu talebi sırasında, yararlanıcılardan her bir kefalet kullandırımı için bir defaya mahsus kefalet tutarı üzerinden %0,03 (onbinde üç) oranında peşin olarak kefalet komisyonu tahsil eder.

• Banka, Hazine destekli KGF kefaleti kapsamında kullandıracakları kredilerden, üçüncü kişilere yaptıracakları işlemler (ekspertiz, sigorta vb.) için ödeyecekleri masraflar ve KGF’ye ödenecek komisyon (onbinde üç) dışında başka bir masraf talep edemez.

Başvuru Koşulları

Genel Kriterler

• Yararlanıcıların Türkiye Cumhuriyeti Kanunlarına göre kurulmuş ve yurtiçinde veya Türkiye’deki Serbest Bölgelerde faaliyet gösteren KOBİ tanımını haiz yurtiçinde faaliyet gösteren gerçek ve tüzel kişi işletmelerden biri olması şartı aranır.

• Yararlanıcı ile yararlanıcı ve/veya ortaklarının ayrı ayrı ya da birlikte % 25 ve üzeri hisse ile ortak olduğu şirketlerden, krediye başvuru sırasında iflas, fesih, iflas erteleme ve konkordato kararı olmaması koşulu aranır. Bu koşul bankanın kayıtlarından anlaşılamadığı takdirde yararlanıcıdan alınan yazılı beyan ile tamamlanır.

• Yararlanıcının, kredi kullandırım sırasında en çok 90 gün öncesine kadar bir tarihte alınmış yazı ile belgelendirilecek şekilde, 21/07/ tarih ve sayılı Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkında Kanunun 22/A maddesi kapsamında Vergi Dairesine ve 31/05/ tarih ve sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanununun maddesinin altıncı fıkrası kapsamında Sosyal Güvenlik Kurumu’na vadesi geçmiş borçlarının olmaması, bu kapsamda borç bulunması halinde yeniden yapılandırılması ve yapılandırmanın bozulmamış olması, aksi takdirde bu borcun kredinin % 20’sini aşmaması şartıyla KGF kefaleti ile sağlanan krediden öncelikli olarak bu borçların ödenmesi koşulu aranır. Kredi kullanımından 90 gün öncesine kadar ilgili kurumlardan alınan belgeler geçerlidir.

• Yararlanıcının Sosyal Güvenlik Kurumuna ve/veya Vergi Dairesine vadesi geçmiş borcunun bulunması halinde, Hazine desteği ile kefalet sağlanan krediden öncelikli olarak borcun kredinin % 20’sini aşmaması şartıyla ödenmesi bankanın sorumluluğundadır. Sosyal Güvenlik Kurumu ve Vergi Dairelerinden alınan ve borcun ödendiğini tevsik eden belge kredi kullanımını takip eden 30 iş günü içerisinde KOBİT sistemine ekler. Ödenmemesi halinde KGF’nin kefalet sorumluluğu ortadan kalkar.

• Yararlanıcının bankaya başvuru tarihinde elde edilebilen son Risk Merkezi verilerine göre Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik uyarınca donuk alacak olarak sınıflandırılmamış olması ve 24/12/ tarihli ve sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Finansal Kiralama, Faktoring ve Finansman Şirketlerinin Muhasebe Uygulamaları ile Finansal Tabloları Hakkında Yönetmelik hükümleri uyarınca “Tasfiye Olunacak Alacaklar ile Zarar Niteliğindeki Alacaklar” hesabında izlenen alacaklar niteliğinde olmaması.

İşbu Protokol kapsamında yararlanıcılara yapılacak olan kredi tahsisinde KGF'ye önceki dönemlere ilişkin ödenmemiş komisyon borcunun bulunmaması şartı aranır.

KOBİ Değer Kredisi Nedir?

KOBİ Değer Kredisi duyuruldu. Bu programda krediler Kredi Garanti Fonu desteği ile kullandırılacak. Bankalarca kurulan Kredi Garanti Fonu 13 üye bankadan gelen talepleri değerlendirerek uygun bulduğu şirketlere kredi verilmesini sağlayacak.

Hangi Bankalar KOBİ Değer Kredisi Veriyor?

KOBİ Değer Kredisi’ni veren bankalar aynı zamanda Kredi Garanti Fonu üyesi olan bankalardır. Bu bankalar sırasıyla; Akbank, Albaraka, Alternatifbank, Denizbank, Garanti, Halkbank, QNB Finansbank, Şekerbank, TEB, Vakıfbank, Vakıf Katılım, Yapı Kredi, Ziraat Bankası ve Ziraat Katılım bankalarıdır.

KOBİ Değer Kredisi Üst Sınırları Ne Kadardır?

KOBİ Değer Kredisi üst sınırı imalatçı/ihracatçı KOBİ’ler ile Diğer KOBİ’ler olarak ayrıştırılmış. Buna göre imalatçı/ihracatçı KOBİ’ler 1 Milyon TL’ye, diğer KOBİ’ler ise Bin TL’ye kadar KOBİ Değer Kredisi kullanabiliyor.

KOBİ Değer Kredisinde Hangi Kriterler Dikkate Alınıyor?

KOBİ Değer Kredisi almak için öncelikle şirket cironuzun 25 Milyon TL altında olması gerekiyor. Buna ek olarak başvuru yaptığını bankanın kredi değerlendirmesinde şirketinizin kredi verilebilir bir statüde olması gerekiyor. Başvuru toplayan bankalar uygun bulması halinde kredi talebini Kredi Garanti Fonu’na yönlendiriyor. Kredi Garanti Fonu yetkililerinin de bankanın gönderdiği teklifi uygun bulması ve kredi talebinizi onaylaması gerekiyor.

KOBİ Değer Kredisi’nin Şartları Nelerdir?

Kredi üst limitlerine ek olarak KOBİ Değer Kredisi’nin geri ödeme şartları ve fiyatı standart olarak belirlenmiş durumda. Bu sebeple 14 banka arasından farklı vade ve fiyat ile işlem yapılması mümkün görünmüyor. Kredi 6 ay geri ödemesiz dönem içerisinde olmak üzere 36 ay vade ile kullandırılıyor.

KOBİ Değer Kredisi İçin Hangi Belgeler Gerekli?

KOBİ’ler için standart olarak kredi sürecinde istenen belgeler olan güncel;

- Vergi Levhası,

- İmza Sirküleri,

- Ticaret Sicil Gazetesi,

- Oda Kayıt Belgesi

KOBİ Değer Kredisi için de talep edilmektedir. Ek olarak ticaret odasından alınacak Oda Kayıt Belgesinde “KOBİ Değer Kredisi amacıyla” alındığının belirtilmesi faydalı olacaktır.

KOBİ Değer Kredisine Nasıl Başvurabilirim?

KOBİ Değer Kredisi için Akbank, Albaraka, Alternatifbank, Denizbank, Garanti, Halkbank, QNB Finansbank, Şekerbank, TEB, Vakıfbank, Vakıf Katılım, Yapı Kredi, Ziraat Bankası ve Ziraat Katılım bankalarına başvurabilirsiniz.

Daha hızlı sonuç almak ve birden fazla bankadan geri dönüş almak isterseniz fidost’un size sunduğu hesaplama ve başvuru ekranını kullanabilirsiniz. Fidost Tübitak tarafından desteklenen projesiyle Tübitak Marmara Teknokent’te faaliye gösteren Quales firmasının bir ürünüdür.