BDDK KONUT KREDİSİ DEĞER ORANI NE KADAR OLDU?
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, konut krerdilerine dair duyurduğu yeni düzenlemede 1. ve 2. el ev alımında kullanılacak kredi oranını belirtti. Düzenlemede; tüketicilere, konut edinmeleri amacıyla kullandırılacak kredilerde ve taşıt kredileri hariç konut teminatlı kredilerde, kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranının tabloda yer aldığı şekilde belirlenmesine, bu Kararın Kuruluş Birliklerine duyurulmasına ve Kurumun internet sitesinde yayımlanmasına karar verildiğine yer verdi.
Enerji sınıfı A olan 1. el konutlar için kredi değer oranı:
Konut değeri 2 milyon TL’nin altında olan konutlar için yüzde 90,
Konut değeri 2 milyon TL ile 5 milyon TL arasında olan konutlar için yüzde 70,
Konut değeri 5 milyon TL ile 10 milyon TL arasında olan konutlar için azami 3,5 milyon TL olarak belirlendi.
Konut değeri 10 milyon TL üzerinde olan konutlar için konut kredisi imkanı yok.
Enerji sınıfı A olan 2. el konutlar için kredi değer oranı;
Konut değeri bin TL’nin altında olan konutlar için yüzde 90,
Konut değeri bin TL ile 2 milyon TL arasında olan konutlar için yüzde 70,
Konut değeri 2 milyon TL ile 5 milyon TL arasında olan konutlar için yüzde 50,
Konut değeri 5 milyon TL ile 10 milyon TL arasında olan konutlar için azami 2,5 milyon TL oldu.
Ev almaya karar verdiniz ancak yeterince nakit sahibi olmadığınız için bunu konut kredisi alarak yapmayı düşünüyorsunuz. O halde, bilmeniz gereken önemli bir detay var; ev için gereken paranın tamamını bankalar aracılığıyla alamıyorsunuz. Ne olursa olsun, peşinat için bir miktar paranız olması gerekiyor. Bankalar, evin değerini belirledikten sonra yalnızca belli bir oranda kredi veriyor.
Almak istediğiniz ev, banka tarafından ekspertiz ediliyor. Eksperler evi inceledikten sonra ev için bir değer biçiyorlar. Bu değer, satıcının istediği fiyattan farklı olabilir fakat banka bu değeri baz alarak vereceği kredi miktarını hesaplıyor.
Bankalar, belirlenen değerin ancak %80’ini için kredi çıkarıyor. Bu demek oluyor ki, en az %20’sini peşinat olarak vermelisiniz. Elbette, peşinatı ne kadar yüksek tutarsanız, ödeyeceğiniz kredi yükü o kadar azalır. Örneğin; bin liralık değeri olan bir ev için TL peşinata sahip olmanız gerekiyor. Geri kalan bin liralık olan kısım için bankalara kredi başvurusunda bulunabiliyorsunuz.
Konut kredisine başvurmadan önce mutlaka bütçenizi gözden geçirmelisiniz. Yeteri kadar birikiminiz var mı, almak istediğiniz evin peşinatı ne kadar, peşinatı verdiğiniz takdirde kredi ödemelerinizi düzenli yapabilecek misiniz?
Ev için peşinatınız yeterli değilse, aylık gelirinizin %40’ını ev kredisi öder gibi bir hesapta biriktirmeye başlayabilirsiniz. Bu sizin için kredi ödeme zamanınız için de bir deneyim, bir alışkanlık oluşturmuş olur.
Bunun için ihtiyaç kredisine başvurabilirsiniz fakat bu noktada önemli olan hem ihtiyaç kredisini hem konut kredisini aynı anda ödeyebilecek gücünüz olup olmadığını iyice ölçmek.
Kredi karşılaştırma yaparak bütçenize en uygun ödeme planını seçmelisiniz. Vade uzadıkça faiz oranlarının arttığını unutmayın. Ancak, bütçeniz yeterli değilse de kısa vade seçip finansal zorluğa girmeyin. Ödeyebileceğiz taksitler seçmeniz çok önemli çünkü birbirini izleyen iki taksitin ödenmemesi halinde kredi borcunuz ‘tamamı hemen ödenmesi gereken borç’ durumuna dönüşüyor.
Konut kredisinde ödeme planı, vade ve tutara göre kredi taksitleri hesaplanıyor. Yaygın olarak eşit taksitli ödeme planı kullanılıyor. Kredi tutarını, faiz oranı ve vadeyi bildiğiniz için aşağıdaki formül ile hesaplayabilirsiniz. Formülde kullanılacak olan ‘Faiz’ değeri faiz yüzdesi değil, faiz oranıdır. Örneğin; faiz %1 ise formülde 0,01 olarak kullanılmalıdır.
Konut Kredisi Nasıl Hesaplanır? başlıklı yazımızdan daha fazla bilgi alabilirsiniz.
Konut kredisi hakkında bilmek istediğiniz her şeyi SORU-CEVAP kısmımızdan bize sorabilirsiniz.
"Bankalarn Kredi lemlerine likin Yönetmelik"te yaplan deiikliklere ilikin karar, BDDK'nin resmi internet sitesinde yaymland.
Deiiklik dorultusunda, tüketicilere, konut edinmeleri amacyla kullandrlacak kredilerde ve tat kredileri hariç konut teminatl kredilerde, kredi tutarnn teminat olarak alnan konutun deerine oran tablosu güncellendi.
Buna göre, deeri 5 milyon lira ve altnda olan sfr konutlar için, bu bedelin yüzde ’ kadar kredi kullanlabilecek.
Söz konusu oran, deeri 5 milyon lira ile 10 milyon lira arasndaki sfr konutlar için ise yüzde 70 ila 80 arasnda olacak. Deeri 10 milyon lira ile 20 milyon lira arasnda deien sfr konutlar için tüketiciler bu bedelin azami yüzde ’i kadar kredi alabilecek.
Deeri 20 milyon lirann üzerindeki sfr konutlarn ise yüzde 50’si ila 60’ arasnda kredi kullanabilecek.
Karar ile, ikinci el konut almnda ve konut teminatl kredilerde kullandrlabilecek azami kredi tutarlar da yukar yönlü revize edildi.
Buna göre, deeri 1 milyon lira ve altnda olan ikinci el konutlar için, bu bedelin yüzde 90’ kadar kredi kullanlabilecek. Söz konusu oran, deeri 1 milyon lira ile 2 milyon lira arasndaki ikinci el konutlar için ise yüzde 60 ila 70 arasnda olacak.
Deeri 2 milyon lira ile 5 milyon lira arasnda deien ikinci el konutlar için tüketiciler bu bedelin azami yüzde ’ kadar kredi alabilecek.
Deeri 5 milyon lira ile 10 milyon lira arasndaki ikinci el konutlarda 2,5 milyon lira ila 3 milyon lira tutarnda kredi kullanlabilirken, 10 milyon lira üzerindeki ikinci el konutlar için kredi kullanlamayacak.
Öte yandan Yeni Konut Finansman Program kapsamnda kullandrlacak krediler karar kapsamnda yaplan belirlemelere tabi olmayacak.
BDDK, daha önce 2 milyon lira ve altnda deere sahip sfr konutlar için yüzde düzeyinde kredi kullandrlabiliyordu. kinci el konutlar için ise azami yüzde 90' kadar kredi kullanabilme art bin lira ve alt deere sahip konutlar için uygulanyordu.
*Tablodaki faiz oranları 20 bankanın "en uygun" konut kredisi teklifine göre günlük olarak güncelleniyor. Ayrıca bankaların konut kredisi faizlerini karşılaştırmak için konut kredisi sayfamızı ziyaret edin.
Ayrıca bankanın göndereceği eksper ev sahibi veya kiracının beyanına göre fiyatlama yapmamaktadır. Kapsamlı bir değerlendirme olmakla birlikte, konutun lokasyonu, kullanılan malzeme kalitesi ve muadili ev fiyatları baz alınarak bir fiyatlama yapılmaktadır. Ev değeri nasıl nedir detaylarını öğrenmek için ev değeri nedir yazımızı ziyaret edin.
Ekspertiz raporunda nelere dikkat edilmeli öğrenmek için ilgili yazımızı inceleyin.
Eksperlerin temel değerleme esasları şunlardır:
Temel esaslar dışında değerlemeye etki eden önemli faktörler ise:
Raporun ne kadar süre geçerli olduğunuz ekspertiz raporunun geçerlilik süresi ne kadardır sayfamızdan öğrenin.
Konut Kredisi Hakkında Mutlaka Bilinmesi Gerekenler
Tabi ki konut değerinin çok altında bir fiyat çıktığını düşünüyorsanız bir itiraz dilekçesi yazarak eksper raporuna itiraz edilebilir. Ancak tekrar değerleme yapmak için konuta gelecek olan eksperin de daha yüksek bir değer vermeyebileceğini bilmek gerekir. Hatta aynı miktarda ya da daha düşük bir değer biçebileceği gerçeği de göz önünde bulundurulmalıdır.