Kredi notuyla ilgili birçok kişinin öncelikle merak ettiği “kredi kullanabilmem için kredi notum kaç olmalı” sorusudur. Bu sorunun cevabı, başvuru yapılan bankaya ve gelir durumuna göre değişiklik gösterir. Ancak bir genelleme yapmak gerekirse kredi puanı üzerinde olanlar kredi için uygun olarak değerlendirilebilir.
Kredi Notu | Risk Grubu | Kredi Kullanma Durumu | Kefil veya İpotekle |
---|---|---|---|
0 (Sıfır) | Riskli | Gelire Bağlı | Kredi Kullanma İhtimali Var |
En Riskli | Çok Düşük | Çok Düşük | |
Orta Riskli | Düşük | Kredi Kullanma İhtimali Var | |
Az Riskli | Gelire Bağlı | Kredi Kullanma İhtimali Var | |
İyi | Yüksek | Genel Olarak Talep Edilmez | |
Çok İyi | Çok Yüksek | Genel Olarak Talep Edilmez |
*Tablo, seafoodplus.info üzerinden bankalara kredi başvurusunda bulunan kullanıcıların verilerine göre sadece bilgi amaçlı bir “genelleme” olarak oluşturuldu.
Kredi notunu yükseltmek için öncelikle aylık kredi ve kredi kartı ödemeleri düzenli yapılmalıdır. Bunun dışında yapabilecekler ise:
Konuyla ilgili daha ayrıntılı bilgi edinebilmek için Kredi Notu Nasıl Yükseltilir yazımızı inceleyin.
Kredi notu düşük olanların kredi başvurusu yapmadan önce kredi notu değerlendirmesinde nispeten esnek davranan bankaları araştırması ve ek teminat olması açısından bankalara kefil veya ipotek göstermesi kredi kullanma ihtimalini yükseltecek etkenlerdir. Detaylı bilgi için Kolay Kredi yazımızı inceleyin.
Kredi başvurusu yapmak kredi notunu düşürmez ancak çok fazla başvuru yapmak bankalarda olumsuz bir izlenim oluşturabilir. Örneğin bir ay içerisinde 10 kredi başvurusu yapmış bir kişinin durumu bankalar tarafından “riskli” olarak kabul edilerek kredi talebi onaylanmayabilir.
Kredi notunuzu yükseltmek istiyorsanız öncelikli olarak düzensiz ödemeleriniz varsa bu ödemeleri düzene sokmalısınız. Bunun dışında yapabilecekleriniz ise:
Konuyla ilgili daha ayrıntılı bilgi edinebilmek için Kredi Notu Nasıl Yükseltilir yazımızı inceleyin.
Kredi notunu oluşturan verilerin her geçen gün gelişmesi, kredi notu puanlaması ve analizlerinin daha gerçekçi ve doğru bir hal almasına sebep oldu. Bundan dolayı kredi veren kurumlar kredi notuna, kredi değerlendirme ölçütleri arasında daha fazla pay vermeye başladı. Bu sebepten dolayı kredi notu iyi olan kişilerin finansal kurumlarda çeşitli ayrıcalıkları oldu. Kredi notu iyi olan kişilerin finansal kurumlardaki ayrıcalıkları:
Kredi ve kredi kartı ödemelerinde güçlük çekilmesi durumunda öncelikle kredi notunu bozmadan ödemelerin birleştirilmesi en ideal yöntemdir. Eğer ödemeler gecikmeye başladıktan sonra yapılandırma talebinde bulunulursa kredi notu düşük olmasından dolayı finansal kurumlardan onay alınamayabilir. Bu durumla karşılaşmamak için borç birleştirme kredisinin şartlarını incelemekte fayda var. Detaylı bilgi almak için borç bileştirme kredisi sayfamızı inceleyin.
Kredi notu sorgulama işlemini Findeks üzerinden yapmak mümkün. Findeks üzerinden kredi notuna risk raporunu alarak ya da sadece kredi notu sorgusu yaparak ulaşılabilir. Alınacak risk raporu ile hâlen aktif ve son 5 yıl içerisinde kapanmış olan kredilere ilişkin ödeme geçmişi tek bir raporda görebilir.
Kredi notu iki şekilde öğrenebilir:
1. Findeks aracılığı ile kredi notu öğrenilebilir. Findeks, Kredi Kayıt Bürosuna (KKB’ye) ait bir marka olup belirli bir ücret karşılığında kredi notu öğrenilebiliyor.
2. Bankalar aracılığı ile kredi notu öğrenilebilir. Kredi notu sorgulama işlemini birçok banka müşterilerine sunuyor. Banka şubelerine giderek kredi notu öğrenilebileceği gibi internet bankacılığı üzerinden de belirli bir ücret karşılığında kredi notu ve veya raporu alınabilir.
Türkiye’nin ilk ve tek kredi bürosu olma özelliği taşıyan ve sektörün önde gelen 9 bankasının ortaklığı ile 11 Nisan ’te hayata geçen kurumdur. Türkiye Bankalar Birliği nezdinde kurulan Risk Merkezi’nin de tek hizmet sağlayıcısı olarak görev yapmaktadır. yılında İstanbul Anadolu Yakası’nda Findeks’i kurarak, kurumsal müşterilerinin yanında bireysel kullanıcılara da hizmet vermeye başlamıştır. Kredi Kayıt Bürosu’nu kuran bankalar: Akbank, Denizbank, Garanti Bankası, Halkbank, İş Bankası, Şekerbank, Vakıfbank, Yapı Kredi, Ziraat Bankası.
Kredi notu geniş bir skalada incelenir ve müşteriler risk durumlarına göre gruplara ayrılır. Bu skaladaki kredi skoru değerleri 0 ile arasında değişir. Doğrusal olarak ilerler ve en düşük not 0 iken en yükseği olarak kabul edilir. Findeks kredi puanınız ’e ne kadar yakın olursa kredi başvurunuzun onaylanma ihtimali o kadar artar.
Kredi skorunuzun 0 olması ise bankalar için belirsizlik anlamına gelir. Bu puan genellikle daha önce bankalarla ilişki kurmamış kişilere ait olur ve dolayısıyla bankalar, 0 puana sahip kişilerin risk durumundan emin olamaz. Kredi notunuz 0 ise öncelikle kredi notu oluşturmanız gerekir.
Findeks kredi notu aralıkları ve değerlendirildikleri risk grupları şöyledir:
Skor Aralığı | Grup | Kredi Alma Durumu |
---|---|---|
0 - | Çok Riskli | Alamaz |
- | Orta Riskli | Alma İhtimali Düşük |
- | Az Riskli | Değişebilir |
- | İyi | Alabilir |
- | Çok İyi | Alabilir |
Kolaylıkla kredi alabilecek kişiler, kredi skoru ile arasında olanlardır. KKB puanı 0 ile arasında olanların kredi alma ihtimali ise neredeyse yoktur. Bankaların en çok tereddütte kaldığı grup, arası puana sahip az riskli gruptur. Kredi notu sizin ödeme düzeniniz ile ilgili detaylı bilgiler içerdiği için banka az riskli gruba dahil bireylerin başvurusunu incelerken kararsız kalabilir. Bu durumda değerlendirmeyi farklı kriterlere göre yapabilir.
Bu noktada unutmamanız gereken şu ki, kredi notunuz en yüksek seviyede bile olsa banka kredi vermeyebilir. Kredi vermek tamamen bankanın inisiyatifindedir ve kredi notunuzun dışında gelir durumunuz ile sigortalılık süreniz de banka tarafından incelenir.
HangiKredi Finansal Raporu ile Kredi Sağlığınızı Öğrenin!
Bankalar, kredi başvurularını pek çok kritere göre değerlendirse de en belirleyici unsur Findeks kredi notudur. Bu notun hesaplanma sürecinde ise birden fazla belirleyici unsur vardır. Başvuru yapmadan önce bilmeniz gereken findeks kredi notu nasıl hesaplanır?
Findeks hesaplama ölçütleri ve oranları şöyledir:
Findeks, bankalar ile olan ilişkinizden doğan ve başvuru sürecinizi doğrudan etkileyen kredi notunuzu öğrenmenizi sağlayan online platformdur. 11 Nisan tarihinde, Türkiye’nin 9 öncü bankasının ortaklığı ile kurulmuş, Kredi Kayıt Bürosu A.Ş. tarafından hizmete açılmıştır. yılının sonu itibariyle Findeks üyesi bankaların sayısı 46’ya ulaşmıştır. Onlarca finansal kurumun da dahil olduğu toplam üye sayısı ’tür.
BDDK ve bağımsız şirketler tarafından denetlenen bu platformu kullanmak son derece güvenlidir. Kredi başvuruları öncesinde kullanılması ise söz konusu kredinin onaylanma ihtimali ile ilgili bilgi verir. Konuyla ilgili daha detaylı bilgi almak için “Findeks kredi notu nedir?” içeriğimize göz atabilirsiniz.
Findeks kredi notu öğrenme işleminin en kolay yolu, BDDK’nın bir hizmeti olan Findeks. Findeks raporu için Findeks’in web sayfasını ziyaret ederek kredi notunuzu kolayca öğrenebilirsiniz. Ayrıca pek çok banka da bu hizmeti vermektedir. Müşterisi olduğunuz bankalar ile iletişime geçerek kredi skorunuzu öğrenebilmeniz de mümkündür.
Eğer Findeks raporu sonucunda aldığınız sonuçlar kredi notunuzun düşük olduğunu gösteriyorsa, ihtiyaç duyduğunuz nakit desteğini alamazsınız. Bu durumda bankacılık işlemlerindeki davranışlarınız ile puanınızı yükseltmeniz mümkün. Peki kredi notu nasıl yükseltilir?
Kredi skorunuzu yükseltmenizin en etkili yolu, düzenli ödemeler yapmanızdır. Puanınız belirlenirken kredi ve kredi kartı borçlarınızı ne düzende ödediğinize dikkat edildiği için bu önemli bir kriterdir. Ayrıca mevcut bir borcunuz varsa, bu borcunuzu da minimuma indirmelisiniz. Borcunuz azaldıkça notunuz yükselir. Bu süreçte başvuru için acele etmemelisiniz. Sık sık başvuru yapmanız sonuca etki etmeyeceği için öncelikle gerekli şartları karşılamanız gerekmektedir.
Kredi notunuz sık sık değişmez. Bankalarla olan ilişkinizin başladığı andan puanınızı hesapladığınız güne kadar olan sürenin tamamını kapsar. Bu süreçte uzun vadeli ya da devamlılığı olan bir ödemeniz bulunabilir. Dolayısıyla ödemenin tamamlanmasına kadar geçecek uzun sürede kredi notunuz değişmeyebilir. İhtiyaç halinde kredi notu hesaplama işlemleriniz için kullanabileceğiniz en verimli platform, Kredi Kayıt Bürosu destekli Findeks internet sitesidir. Findeks notunuzu öğrendikten alabileceğiniz kredileri hesaplayabilmek için kredi hesaplama araçlarımızdan faydalanabilirsiniz.
Findeks raporu, ilişkide bulunduğunuz tüm bankalardaki kredi, kredi kartı ve kredili mevduat hesaplarınızın durumunu toplu olarak görebileceğiniz bir rapordur. Toplam borcunuzu, limitlerinizi ve ödeme rutininizi bu rapor üzerinden takip edebilirsiniz. Findeks kredi raporunun içerdiği bazı bilgiler şöyledir: