Konut Kredisinde Eş Rızası

Eş muvafakatnamesi, kredi alırken kişinin eşinin rızası olduğunu gösteren bir belgedir. İpotekli konut alımlarında kredi alınırken eş muvafakatnamesi gereklidir. Eğer eşin rızası yoksa kredi alınamaz. yılında yürürlüğe giren yeni kanunla beraber gündeme gelen eş muvafakatnamesi, eşin ipotekli konut üzerinde herhangi bir hak sahibi olmasa da, hak sahibi olan eşin konut kredisi için evi ipotek ettirmesi söz konusu olduğunda devreye girer. Eğer kişi ipotek söz konusu olmadan kredi çekmek istiyorsa eşinin iznine gerek duyulmaz. Ancak ortada bir ipotek durumu varsa o noktada eş muvafakatnamesi devreye girer.

Bankaların Yaklaşımı

Bankalar eş muvafakatnamesi olmadan ipotekli kredi kullanma riskine girmemektedir. Bu durum yukarıda da belirttiğimiz gibi yalnızca evin ipotekli olması durumunda geçerlidir. Aksi durumda kişi konut kredisi alabilir ve bunun için eş muvafakatnamesi istenmez. Eş muvafakatnamesi söz konusu olduğunda hak sahibi eş, eşinin haberi olmadan konut kredisi alırsa ve eş daha sonra bunu öğrenirse itiraz etme hakkına sahiptir. Diğer yandan konut kredisi için ipotek konusunda eş rıza gösteriyorsa bankaya giderek gerekli evrakları imzalamalıdır.

Boşanmak Üzere Olan Çiftlerde Eş Muvafakatnamesi

Boşanma aşamasında olan çiftlerden biri yeni bir ev almak için konut kredisi çekmek istediğinde de yine eş muvafakatnamesi devreye girer. Henüz boşanmamış olan çiftlerde bir taraf konut kredisi ile ev almak isterse mal paylaşımı yapılır. Aynı zamanda bu tip bir durum için de eş rızası belgesi olan eş muvafakatnamesi istenir. Diğer yandan kişi kendisi konut kredisi almasa da başka bir kişi için kefil olması durumunda da eş muvafakatnamesi istenir.

Eş muvafakatnamesi evli olan kişilerin gayrimenkul satın alma aşamasında ters düşmemeleri ve her iki tarafın da rızası olması ile beraber kredi alınabilmesi için oldukça önemlidir.

Konuyu daha iyi anlamak için eş muvafakatnamesinin hangi durumlarda gerekli olduğunu, muaf olunduğu durumlar olup olmadığını ve diğer merak ettiğiniz soruların cevaplarını bu yazımızda sizlerle paylaşmaya çalıştık.

Eş Muvafakatnamesi Nedir?
Bankalar, kredili işlemlerden ötürü teminat altına alacağı konutlarda konut sahibinin evli olması durumunda, konut malikinin eşinin rızasını talep etmektedir. Bu durumda ipotek işlemleri için eş muvafakatnamesi alınmaktadır. Eş rızası olmaksızın alınan ipotekler, ileride muvafakati olmayan eşin açabileceği bir dava ile birlikte geçersiz hale gelebilmektedir.
Aile Konutu kavramı, 1 Ocak tarihinde yürürlüğe giren " sayılı Türk Medeni Kanunu" ile Türk Hukukuna girmiştir. Türk Medeni Kanununun hükmü şu şekildedir: “Eşlerden biri, diğer eşin açık rızası bulunmadıkça, aile konutu ile ilgili kira sözleşmesini feshedemez, aile konutunu devredemez veya aile konutu üzerindeki hakları sınırlayamaz”

Rızayı sağlayamayan veya haklı bir sebep olmadan kendine rıza verilmeyen eş, hâkimin müdahalesini talep edebilir. Aile konutu olarak tanımlanan konutun maliki olmayan eş, tapu kütüğüne konutla ilgili gerekli şerhin verilmesini isteyebilir.
madde ile getirilen bu düzenlemenin amacı, özellikle evlilik birliğinin sorunlarla karşılaştığı dönemlerde, aile konutu üzerinde hak sahibi olan eşin, bu hakkına dayanarak yapacağı kötü niyetli işlemlere karşı, aile konutu üzerinde hak sahibi olmayan eşi ve çocukları korumaktır.

Hangi Durumlarda Gereklidir?
Konut kredisi banka lehine ipotek konularak bir kişinin konut edinmesi amacını güder. Aile konutu olacak bir ev için kredi verildiğinden bankalar ileride ipoteğin geçersizliği iddialarının önüne geçmek için eşlerin rızasını almaktadır.
Dolayısıyla konut kredisi kullanacak kişi eğer evliyse, eşinin onayını gösteren muvafakatname almak zorundadır. Konut kredisi kullanırken muvafakatname almayan kişiler ilerde yaşayacakları bir boşanma durumunda mal paylaşımında zor durumda kalacaktır.
Bu durum boşanmak üzere olan kişilerde de geçerlidir. Boşanan çiftlerden biri genelde yeni bir ev alma yolunu seçer. Eğer evi konut kredisiyle alma yoluna gidilirse boşanma işlemi gerçekleşmeden edinilecek gayrimenkulde iki taraf da hak sahibi olmaktadır.

Eş muvafakatnamesi olan konut için eşin rızası olmadan diğer taraf kesinlikle hiçbir şekilde işlem yapamamaktadır. Bu belge olmaksızın alım-satım ve borç yükümlülüğü altına sokan hiçbir tasarrufta bulunulamaz. Bu belge şahsın yetkisiz kaldığı durumlarda yetkili olarak kabul edilen kişilerden veya kurumlardan istenen yazılı izin belgesi olarak bilinmektedir.
Eşlerden biri, diğer eşin açık rızası bulunmadıkça, aile konutu ile ilgili kira sözleşmesini feshedemez, aile konutunu devredemez veya aile konutu üzerindeki hakları sınırlayamaz. Bu düzenlemenin amacı konut üzerine kayıtlı olmayan eşleri korumaktır.

Eş Muvafakatnamesi Olmadan Kredide İlerlenebilir mi?
Konut kredilerinde eş muvafakatnamesi imzalatamayan kişi kredi kullanamamaktadır. İşlem yapılabilmesi için eşinin krediyi onaylaması ve bankaya gelip evrakları imzalaması gereklidir. Bu işlem kanuni bir zorunluluktur.
Konut kredilerinde alınan eş muvafakatnamesi, konut kredisiyle ilgili olarak tesis edilecek olan ipoteğe ilişkin eşin onayını gösteren bir belgedir. Bu belgeyi temin edemeyen kişiler kredi işlemlerinde ilerleyemezler.

Eş Muvafakatnamesi Kefil İçin de Gerekli mi?
Kefalet, Türk Hukuk Sisteminde şahsi teminat amacı güden sözleşmelerden biridir.
Eşlerden biri mahkemece verilmiş bir ayrılık kararı olmadıkça veya yasal olarak ayrı yaşama hakkı doğmadıkça, ancak eş muvafakatnamesi ile kefil olunabilir. Bu rızanın sözleşmenin kurulmasından önce ya da en geç kurulması anında verilmiş olması gerekmektedir. Bu düzenleme ile hatır ilişkisine dayanan kefalet akdinde ailenin ekonomik geleceğinin korunması, aile kurumunun birliğinin korunması, amaçlanmıştır.

Kredi kullanımında kefil olmak için eş muvafakatnamesi gerektirmeyen iki istisnai durum bulunmaktadır. Bunlardan biri mahkeme kararına istinaden verilen ayrılık kararı, diğeri de kanunen ayrı yaşama hakkı hususudur.

Kefalet sözleşmesinde sonradan yapılacak bazı değişikliklerde de eşin rızasının aranmaktadır. Bunlar, kefilin sorumlu olacağı miktarın artması, kefaletin müteselsil olarak değiştirilmesi ile kefil yararına olan güvencelerin azaltılması halidir. Belirtilen hususlar dışında kefil bireyin eşinin rızası aranmamaktadır.
Kaynak: seafoodplus.info

Yeterli birikimleri bulunmayanlar ev satın alabilmek için gereken kaynağı konut kredisi kullanarak temin etme yoluna sıklıkla gitmektedir. Birçok insanın artık evlerini konut kredisi kullanıp aldığını görmekteyiz. Aileden kalan bir miras bulunmuyorsa ve evi kendi imkanlarınızla almanız gerekiyorsa çoğu zaman bunun için yıllarca birikim yapmanız gerekmektedir. Onca yıl para biriktirirken bir taraftan da kira ödemek istemeyenler konut kredisine çok sıcak bakmaktadır. Ancak evli insanların bu krediyi kullanmaya ortak şekilde karar vermesi gerekmektedir. Çiftlerden biri konut kredisi almak istemediği sürece bankalar ev kredisi imkanını tanımamaktadır. Eş rızası olmadan kredi çekilebilir mi diye merak edenler bunun mümkün olmadığını bilmelidirler. Bankalar konut kredisi almak isteyenlerden eş muvafakatnamesi istemektedirler. Kredi çekerken eş onayı almak zorunlu bir durumdur.

Kredi Çekerken Eş Rızası

Konut kredisi kullanıldığında aylık geri ödemeler evli olan çiftin her ikisini de etkilemektedir. Bu nedenle hak kaybı olmaması adına eşlerden biri kredi çekmek istediğinde bankalar eş muvafakatnamesi talep etmektedirler. Sizde konut kredisi almayı planlıyorsanız kredi çekerden eş onayı almanız gerekmektedir. Konut kredisinde eş rızası olmadığı sürece konut kredisi çekip ev alma şansınız bulunmamaktadır. Bu durum erkek içinde kadın içinde aynıdır. Krediyi çekmek isteyen erkekse kadının onayı, kredi talebinde bulunan kadınsa erkeğin onayı gerekmektedir. Eşlerin ikisi birden konut kredisi çekmeyi arzulamıyorsa bankanın krediyi vermesi söz konusu değildir. Eşin rızası olmadan kredi çekilebilir mi diye soranlar konut kredisinde eş rızası arandığını bilmelidirler. Eş onayı olmadan artık bankalardan ev kredisi çekilememektedir.

İstanbul Küçükçekmece’de yaşayan B.S. ile kocası G.S., yılında satın aldıkları evde yaşamaya başladı. Evin tapusu G.S. adına kayıtlıydı. Çift problemsiz bir biçimde evlerinde yaşarken, G.S., eşinden habersiz bir iş yaptı. Bankadan kredi çeken G.S., 13 Ağustos ’de evi ipotek ettirdi. bin TL değer biçilen ev sonrası kredi kullanımına izin verildi. Ancak kredi ödemelerinde sorun yaşanmaya başladı. Banka verdiği kredi ödenmeyince, ipotek ettirdiği evin satışı için düğmeye bastı. Yapılan icradan satış talebi sonrası ev için kıymet takdiri raporu hazırlandı. Olan bitenden habersiz B.S. de, 17 Aralık günü eve gelen buraporla durumdan haberdar oldu.

EV İCRADAN SATILDI

Hürriyet gazetesinin haberine göre, yıllardır yaşadıkları evin icradan satılmak üzere olduğunu gören B.S., zaman kaybetmeden, ipoteğin kaldırılması için Küçükçekmece Aile Mahkemesi’nde dava açtı. Banka ile davacı kadın arasında bu süreçte zamana karşı yarış başladı. B.S.’nin davayı açmasından 1 ay sonra banka evin icradan satışını sağladı. İcra ihalesi ile ev bankaya geçti. Satıştan 1 ay sonra da G.S. adına kayıtlı tapunun yeni sahibi banka oldu.

MAHKEME GERİ ALDI

Eşi ile de arası bozulan B.S., ev icradan satılsa da pes etmedi. B.S., bu kez Küçükçekmece 5. Aile Mahkemesi’ne ‘tapu iptal ve tescil’ davası açtı. Davalı konumda, bankanın yanı sıra eşi G.S. de yer aldı. Davacı kadın mahkemeden özetle ‘Ya banka adına geçen tapunun tescil işlemini iptal et ve tapuyu eşimin adına kaydet ya da evin değeri ne ise bankanın bize ödemesine sağla’ talebinde bulundu. Yerel mahkeme, 1 yıl kadar süren yargılama sonrası davacı kadını haklı buldu. 3 Mayıs tarihli kararla, tapunun bankaya geçmesi işlemi iptal edildi.

BANKA: KÖTÜ NİYET VAR

Bu kararı, davalı bankanın avukatı temyiz etti. Banka avukatı, anılan dairenin, bankanın alacağına karşılık kendilerine geçtiğini, B.S.’nin kötü niyetli olduğu savunması yaptı. Temyiz incelemesini Yargıtay 2. Hukuk Dairesi yaptı. Daire, yerel mahkemenin kararını bozdu. Bu karar sonrası, dosya yine yerel mahkemeye geldi. Mahkeme verdiği ilk kararında direndi. Yerel mahkeme ile Yargıtay arasında oluşan çelişki sonrası dosya bu kez, Yargıtay hukuk dairelerinin 18 başkanından oluşan Yargıtay Hukuk Genel Kurulu’nun önüne geldi.

DERS NİTELİĞİNDE KARAR

Kurul oy çokluğu ile yerel mahkemenin kararını onadı. Kurul kararı ise adete ders niteliği taşıyor. Kararda özetle “Banka, bu konutun aile konutu olduğunu biliyordu. Yaptırdığı ekspertiz raporunda da yazılıydı. Bunu bildiği halde ipotek işlemini yaparken, davacı eşin rızasını almadı. Aile konutu için tapuya ille de ‘aile konutudur’ şerhinin yazılmasına gerek yok. Bankanın yaptığı ipotek işlemi geçersizdir. Dolayısıyla icra ihalesi sonrası tapunun bankaya geçmesinin de geçerliliği yok. Yapılan tescil işlemi de yolsuz tescildir. Banka adına, yapılan tapu kaydının iptal edilip, davalı eş G.S. adına tescili edilmeli” denildi.

KANUNDA AMAÇ AİLENİN KORUNMASI

Kurul kararında, “Kanun koyucunun amacı, ailenin bütün olarak korunmasıdır. Amaç, ailenin barınması konusunda, malik olan eşin düşüncesiz davranışları ile ailenin ortada kalmasını, yuvanın dağılmasını önlemektir. Bu nedenledir ki, iyi niyet iddiası dahi dinlenemez” denildi. Emsal nitelikteki kararın temel dayanağını ise Türk Medeni Kanunu’nun maddesi oluşturdu. Anılan madde şöyle: “Eşlerden biri, diğer eşin açık rızası bulunmadıkça aile konutu ile ilgili kira sözleşmesi feshedemez. Aile konutunu devredemez veya aile konutu üzerindeki hakları sınırlayamaz.”