Koronavirüs salgnndan sonra parayla temas etmek istemeyen kiiler alveri ödeme arac olarak kredi kartn tercih etmeye balad. Salgnn yaylmasn engellemek amacyla bankalarn, kredi kartlarna temassz alveri imkan salamas herkesin iini kolaylatrd. Yeni kredi kart kullanmaya balayan vatandalar; kaç gün kredi kart borcumu ödemezsem kara listeye girerim, kredi kart kart borcunu üst üste ödemezsem ne olur eklinde sorular sorarak aratrma yapmaya balad.
Uzmanlar bu sorunun cevab olarak, artk kara listeye girmekten çok kredi notunun daha önemli olduunu vurguluyor. Kredi kartnn gecikme deerleri incelendiinde, eer kredi kart borcunuzu bir gün dahi geciktirirseniz kredi notunuzu olumsuz olarak etkileyecektir. Peki kredi notunun dümesi ve kara liste ayn ey mi? Merkez bankasnn kara listesine girdiinizde 5 yl boyunca bankalardan kredi çekmek ve kredi kart almak mümkün olmaz. Fakat kredi notunuz çok az oranda düerse baz bankalardan kredi kart alabilir ve kredi çekebilirsiniz.
Mevcutta kullandnn kredi kartnn son ödeme tarihini geçirdiiniz takdirde ilk 10 gün herhangi bir ilem olmaz. 10 gün sorasnda bankann müteri hizmetleri tarafndan aranarak bilgi verilir. Eer kredi kartnzn son ödeme tarihini 30 güne kadar geçirdiyseniz bu gecikme, kredi notunuzu hemen düürmez ve sradan gecikmeler olarak ilenir. Kredi kartnzn son ödeme tarihini 30 gün geçirdiiniz takdirde idari takip süreci balatlr. Bu süreçte kredi notunuz düer fakat hala kara listeye alnmazsnz. Son ödeme tarihi bir ay geçtikten sonra bankanzn müteri hizmetlerinden aranarak, ödeme hakknda bilgi talep edilecek ve sürekli bu aramalar alacaksnz. Müteri hizmetleri size 90 günlük süreçte sürekli arayarak yasal ilem balatlacana dair bilgi verecektir. 90 gün sonunda ise, hala kredi kart ödemesi yaplmadysa bankann avukat tarafndan yasal ilemler balatlr. Bu süreçte kredi notunuz oldukça düecektir. Peki ne zaman kara listeye girilir? Kredi kart boçlarnda kara listeye girme ilemi, banka avukatnn ilem yapmaya balad tarihle ayndr. Yani kredi kartnzn son ödeme tarihini 90 gün geciktiriseniz, Merkez Bankas'nn kara listesine girmi olursunuz. Kara listeye girdikten sonra 5 yl boyunca kredi kart alma ve kredi bavurusu yapmanz engellenecektir. 5 yl sonunda kara listeden çktktan sonra oldukça düük kredi notunuz olaca için bu kredi notunu yükseltmek için bir süre beklemek zorunda kalacaksnz.
Kredi kart borcu ödemesi yaplrken hesap kesim tarihinden itibaren 10 gün içerisinde belirlenen asgari tutarn ödenmesi beklenir. Bu ödemelerde gecikmeler olmas sadece kredi notunuzu düürür.
Kredi kart ekstresinin sadece asgari tutar ödendii takdirde kalan tutara, bir sonraki ay Merkez Bankas'nn belirledii faiz eklenir. Bu durumda kredi kartnzn asgari tutarn ödediinizde borcunuzun tamamn ödemi kabul edilmez. Durumun sürekli bu ekilde devam etmesi halinde ise yasal takip ilemi uygulanmyor.
Kredi kart borcu geciktiinde gecikme süresi oldukça önemlidir. Borcun belirlenen son ödeme tarihinde ödemeyip, daha geç ödenmesi halinde kredi notunuz olumsuz etkilenecektir. Yukarda da belirttiimiz gibi kredi kartnzn borcunu 90 güne kadar geciktirdiinizde sadece kredi notunuz düer. 90 günden sonraki gecikmelerde ise kara listeye girersiniz. 90 günün sonunda borcunuzun tamamn ödediiniz takdirde kara listeye girmeniz engellenmez. Yine bu sürecin hemen ardndan 5 yllk kara liste süreci de balam olur. Kara listeye girmeniz halinde, bankalardan kredi çekmek istediinizde zor durumda kalr ve kredi kart dahi alamazsnz.
Kredi kart ekstrenizde belirlenen son ödeme tarihi içerisinde asgari ücret ödemesi yapabilirsiniz. Kredi kartnzn ekstre tarihinin hemen ardndan size 9 günlük süre verilir. Bu süre hafta sonu tatiliyle birlikte deiecektir. Fakat diyelim ki, bu 9 günlük süreyi geçirdiniz ve asgari tutar ödeyemediniz. Bu durumda sadece kredi notunuz düecektir. Kredi notu bir günlük gecikmelerden dahi etkilenir. Eylül ay faturasn bu ekilde geciktirdiniz ve sadece asgari tutarn ödediniz diyelim. Ekim aynda çkan kredi ekstrenizde daha fazla bir bedel karnza çkacak, üstelik bir önceki ayn kredi kart borcu ödenmedii için gecikme zamm da eklenecektir. Bu süreç devam ederken banka sizi aramaya balayacaktr. Ekim aynda da sadece asgari tutar ödenir, ardndan Kasm aynda tekrar gecikme fazilerinin eklendii bir kredi kart ekstresi karnza çkar. Bu durumda eer kanuni süre dolmadysa bankanz yasal takibi balatmaz.
Kredi kart ekstrenizin geldii tarihten itibaren belirlenen son ödeme tarihini geciktirdiiniz anda kredi kredi kart gecikme faizi ilemeye balar. Peki kredi kart gecikme faizi ne kadar? Merkez Bankas kredi kart gecikme fazileri için ylda dört kez, yani üç ayda bir bankalarn gecikme faiz oranlarnn ne kadar olacan belirler. Bu aamada Merkez Bankas'nn belirledii oran her gün için kredi kart ekstrenize gecikme faizi olarak eklenir.
Kredi kart borcunun belirlenen miktarda ve sürede ödenmemesi ve gecikmesi halinde öncelikle banka tarafndan kiiye ihtar gönderilir. Bu süreçte yukarda da belirttiimiz gibi müterinin kredi notu oldukça düer. htar mektubu borçlu kiiye ulatktan sonra borcun ödenmedii her gün için gecikme faizi uygulanr. Bu durumun hemen ardndan banka kiiyi Kredi Kayt Bürosuna'na bildirerek kara listeye alnmasn salar. Kredi Kayt Bürosu'na ismi giden kii dier bankalarla yapaca ilemlerde karsna engel çkar. Borcun hala ödenmemesi durumda bakna kiiyi "yeni ve riskli " müterilerin bulunduu ksma ekler. Daha sonraki kesilen üçüncü kredi kart ekstresi de ödenmedii takdirde, banka yasal takip sürecini balatr.
ANASAYFAYA DÖNMEK ÇN TIKLAYINIZ
KKB Kredi Kayıt Bürosu A.Ş. (“KKB” veya “Findeks” olarak anılacaktır) olarak, web sitelerimiz ("seafoodplus.info"), uygulamalarımız ya da dijital ortamda sizlerin kullanımına sunduğumuz benzeri tüm çevrimiçi ya da çevrimdışı mecralarımızı (anılan tüm mecralar birlikte “Platform” olarak anılacaktır.) kullanımınız veya ziyaretiniz sırasında sizlerin deneyimini geliştirmek için çerezler, pikseller, GIFler vb. birtakım teknolojilerden (“çerezler”) faydalanmaktayız.
Çerez adı verilen teknik iletişim dosyaları, bir internet sitesinin kullanıcısının bilgisayarı veya cep telefonu tarayıcısına (browser) gönderdiği küçük metin (script) dosyalarıdır.
İşbu Çerez Aydınlatma Metni’nin amacı, Platform ziyaretleriniz esnasında bahse konu çerezlerin kullanılması suretiyle kayıt altına alınan ziyaret tarihi, saati, izlenen sayfalar, Platformda geçirilen süre vb analiz verileri ile Platform’larda hangi amaçlarla hangi tür çerezlerin kullanıldığı ve bu çerezlerin tarafınızca nasıl kontrol edilebileceği / değiştirilebileceğine ilişkin bilgilendirilmenizdir.
Sitemizde/uygulamamızda/platformlarımızda kullandığımız çerezleri kullanmaktan vazgeçebilir, bunların türlerini veya fonksiyonlarını değiştirebilir veya sitemize ve uygulamamıza yeni çerezler ekleyebiliriz. Bu kapsamda işbu Çerez Aydınlatma Metni içerisinde KKB’nin değişiklik yapma hakkı saklıdır. Güncellenmesi durumunda güncellenen Çerez Aydınlatma Metni’ne ilişkin değişikliklere sitemiz/uygulamamız/platformlarımız nezdinde ulaşabilir, son güncelleme tarihini bu alanlarda aydınlatma metni altında bulabilirsiniz.
Çerezler Hangi Amaçlarla Kullanılmaktadır?
Çerezler vasıtasıyla işlenen kişisel verileriniz aşağıda belirtilen amaçlarla işlenmektedir.
Site’yi ve uygulamayı analiz etmek, Site’nin ve uygulamanın performansını arttırmak.
(Örneğin, uygulama/site/platform’un üzerinde çalıştığı farklı sunucuların entegrasyonu, uygulama/site/platform’un ziyaretçi sayısının tespit edilmesi, ve buna göre performans ayarlarının yapılması ya da ziyaretçilerin aradıklarını bulmalarının kolaylaştırılması vb)
Site’nin ve uygulamanın işlevselliğini arttırmak ve kullanım kolaylığı sağlamak.
Kullanıcı deneyiminin iyileştirilmesi, hataların giderilmesi için kullanıcı hareketlerinin izlenmesi. Sayfa ziyaretçilerinin içeriklere ve hizmetlere daha hızlı ve kolay erişebilmesi için iyileştirme çalışmaları için sayfa hareketlerinin takibi.
İzin Vermeniz Halinde Kullanılacak Çerezler
Pazarlama faailiyetleri gerçekleştirmek. Veri sahibi’nin ayrıca kişisel verilerinin pazarlama amaçlarıyla işlenmesine yönelik ticari elektronik ileti için açık rıza vermiş olması halinde, burada bahsi geçen Kişisel Verileri de ilgili Aydınlatma Metni kapsamında diğer Kişisel verileri ile birleştirilerek işlenebilecektir.
Sitemizde ve Uygulamamızda Kullanılan Çerezler
seafoodplus.info adresini ziyaret ederek sitemizde ve uygulamamızda kullandığımız farklı türdeki çerezleri bulabilirsiniz. Sitemizde ve uygulamamızda hem birinci parti çerezler (ziyaret ettiğiniz site tarafından yerleştirilen) hem de üçüncü parti çerezleri (ziyaret ettiğiniz site haricindeki sunucular tarafından yerleştirilen) kullanılmaktadır.
Çerezlerin Kullanımını Nasıl Kontrol Edebilirsiniz?
Çerez ve benzeri teknolojilerin kullanımı konusunda ziyaretçi ve kullanıcılarımızın tercihleri bizler için esastır. Buna karşın, Platform’un çalışması için zorunlu olan Çerezler’in kullanılması gerekmektedir. Ek olarak bazı çerezlerin kapatılması halinde Platform’un birtakım işlevlerinin kısmen ya da tamamen çalışmayabileceğini hatırlatmak isteriz.
Platform’da kullanılan çerezlere dair tercihlerinizi ne şekilde yönetebileceğinize ilişkin bilgiler aşağıdaki gibidir:
Tüketicilerin hayatını kolaylaştıran kredi kartları günümüzde en yaygın olarak kullanılan ve tüketiciler için vazgeçilmez hale gelen ödeme araçlarından biridir. Bankaların kredili ürünleri arasında yer alan kredi kartları, tüketicilere sağladığı hızlı ve faizsiz krediye erişim, nakit taşıma zorunluluğunu ortadan kaldırması gibi avantajlar nedeniyle nakit kullanımına göre daha fazla tercih edilmektedir. Bankalar kredi kartı ile tüketicilere yıllık kart ücreti bedeli karşılığında faizsiz ve azami 40 gün süreyle kredi kullandırırlar. Türkiye gibi faizlerin çok yüksek olduğu ülkelerde kredi kartı tüketiciler için oldukça avantajlı bir ödeme yöntemidir.
Ancak bireylerin kredi kartı kullanım alışkanlıkları nedeniyle bu avantajlar dezavantaja dönüşebiliyor. Kredi kartı hesap özetinde belirtilen dönem borcunun tamamını ödeyenler faiz ödemeden kredi kullanmanın avantajından yararlanırken sürekli olarak sadece asgari ödeme tutarını ödemekle yetinenler ise kredi kartları borcuna uygulanan çok yüksek akdi faiz nedeniyle katlanan kredi kartı borçlarını ödeme güçlüğüne düşmektedirler.
Kredi kartınızı aldığınız banka size her ay hesap kesim tarihi itibariyle kredi kartı borcunuzu gösteren kredi kartı hesap özeti veya ekstresi gönderir. Kredi kartı hesap özetinde görünen dönem sonu toplam borcunuzu ve son ödeme tarihinde ödemeniz gereken asgari ödeme tutarını gösterir. Dönem borcunuz kredi kartınızla yaptığınız toplam dönem içi harcamalar ve nakit çekimler, varsa önceki dönemlerden kalan borç bakiyenize uygulanan faiz, bu faiz üzerinden alınan BSMV (%5) ve KKDF (%15) kesintileri ve diğer ücretler toplamıdır. yılında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun çıkardığı yönetmelikle kredi kartlarından doğan borçlar için bileşik faiz uygulanması yasaklanmıştır. Kredi kartı borçlarına basit faiz uygulanmaktadır yani faiz borcuna tekrar faiz işletilemez.
Ekstre borcuna taksitli alışverişlerin sadece döneme düşen bölümü yansıtılır ancak bu tutarlar kartın kullanılabilir limitinden düşülür.
Asgari ödeme tutarı bankadan bankaya değişmekle birlikte genel olarak dönem sonu toplam borcun %30’u kadardır. Asgari tutar gecikmeye düşmemek için ödemeniz gereken minimum tutardır. Asgari ödeme tutarının son ödeme tarihinde tam olarak ödenmemesi durumunda borcunuz gecikmeye girer ve ödeme yapılana kadar geçen gün sayısı üzerinden asgari ödeme tutarına aylık % oranında gecikme faizi artı BSMV ve KKDF uygulanır. Gecikme faizi toplam ücretlerle birlikte aylık % ve yıllık %’ye (yıllık maliyet oranı) tekabül etmektedir.
Örneğin; Kredi Kartı Hesap Özetinizde belirtilen Dönem Sonu Borcunuz TL ise ödemeniz gereken asgari tutar TL olacaktır. Ancak asgari ödeme tutarını yani toplam borcunuzun sadece %30’unu ödediğinizde kalan bakiye için aylık %2 faiz ve bu faiz üzerinden BSMV (%5)ve KKDF (%15) bir sonraki hesap özetindeki dönem borcunuza eklenir. Buna göre kredi kartı ile yaptığınız alışverişlerin ödenmeyen kısmı için ayda toplam % ve bir yıl içinde ise %29 faiz ödersiniz. Sürekli olarak sadece asgari tutarı öder ve kredi kartını limitine kadar kullanmaya devam ederseniz borcunuz yaklaşık 3 yılda ikiye katlanacaktır. Sadece asgari tutarı ödeyebilecek durumda iseniz o zaman kredi kartınızı bir süre hiç kullanmayarak veya çok az kullanarak borcunuzu ay gibi bir sürede kapatabilirsiniz.
Yukarıda belirttiğimiz yüksek faizin doğurduğu ilave borç yükü nedeniyle kredi kartı dönem borcunun tamamını veya mümkün olduğu kadar büyük bölümünü ödemeye gayret etmek en doğru kredi kartı kullanma stratrejisidir. Bunu başarabilmek için kredi kartı ile harcama yaparken kredi kartı limitinize göre değil ödeme gücünüze göre harcamaya yapmaya dikkat etmeniz ve harcadığınız tutarları en geç 40 içinde ödemeniz gerektiğini unutmamanız gereklidir.
Kredi kartının asgari ödeme tutarının son ödeme tarihinde ödenmeyerek gecikmeye düşmesi durumunda kart önce idari daha sonra da yasal takibe alınır. Bu süreçler ve yöntemler bankadan bankaya değişmekle birlikte genel uygulama şöyledir.
Kredi kartınızın asgari ödenmesini son ödeme tarihine kadar yapmazsanız gecikmeye düşersiniz. Banka yukarıda belirtilen gecikme prosedürünü uygular ve asgari ödeme tutarına günlük bazda aylık % oranında gecikme faizi artı BSMV ve KKDF kesintisi uygular.
Kredi kartınızın asgari ödeme tutarını bir takvim yılı içinde toplam 3 kez ödemediğiniz takdirde banka kartınızı nakit çekim işlemine kapatır. Asgari ödeme tutarını üst üste 3 kez ödemediğiniz takdirde ise kredi kartınız hem nakit çekim işlemine hem de alışverişe kapatılır. Kredi kartı hesap özetinde görünen toplam kart borcunuzun tamamı ödenene kadar kredi kartınız nakit çekim işlemine ve alişverişe kapalı tutulur.
TCMB kredi kartlarına uygulanabilecek azami akdi ve gecikme faizi oranlarını her üç ayda bir günceller. Akdi faiz, iki dönem arasında alışveriş ve nakit çekim tutarı bakiyesine uygulanan faiz, gecikme faizi ise asgari tutarının ödenmeyen kısmına uygulanan faizdir. 1 Eylül tarihine kadar geçerli olan akdi faiz ve gecikme faiz oranları sırasıyla aylık %2 ve % olarak belirlenmiştir. Gecikme faizi toplam ücretlerle birlikte aylık % ve yıllık %’ye tekabül etmektedir.
Gecikme faizi asgari ödeme tutarının son ödeme tarihine kadar hiç ödenmemesi veya eksik ödenmesi halinde ödenmeyen asgari ödeme tutarından kalan bakiyeye gün bazında uygulanır.
Örneğin; kredi kartı hesap özetinde son ödeme tarihinde ödemeniz gereken asgari ödeme tutarı TL ise ve siz son ödeme tarihinde hiç ödeme yapmadıysanız son ödeme tarihinden itibaren gecikmede olduğunuz her gün için TL’ye aylık % gecikme faizi günlük bazda uygulanacaktır. Dönem sonu kart bakiyenize ise %2 oranında akdi faiz uygulanır. Buna göre son ödeme tarihinden 10 gün sonra asgari ödeme tutarını ödediğinizi varsayarsak hesabınıza yansıtılacak gecikme faizi ve ücretler:
Gecikme faizi= Gecikmede olan tutar x /30 X gecikmedeki gün sayısı = x /30 X10 = 9,60 TL
BSMV ve KKDF = 9,60 x + 9,60x = 1,92 TL
Toplam = + 1,92 = TL olacaktır.
Kredi kartı borcu yapılandırma kredi kartı borç bakiyesininin görece daha düşük faizli ve 60 aya kadar vadeli tüketici kredisi alarak kapatılmasıdır.
Bankalar 3 aydan daha uzun süreli gecikmede olan idari takipteki kredi kartı borçları için yasal takip sürecini başlatılmasını önlemek için kart sahibine kredi kartı borcunu yapılandırılmasını teklif edebilirler. Ancak kartı borcunu ödemekte zorlananlar, idari takibe düşmeden daha uygun faiz ve vade seçeneklerinden yararlanmak için bankalarına başvurarak kredi kartı borçlarını yapılandırmak suretiyle kapatma yoluna gidebilirler.
Kredi kartı borcunu ödemekte zorlanıyor ve yapılandırmak istiyorsanız kredi kartınızı aldığınız bankaya başvurarak bireysel müşteri temsilcisinden yardım alabilirsiniz. Müşteri temsilcisi ile görüşerek kredi kartı borcunuzu yapılandırmak için kullanacağınız tüketici kredisi ile ilgili olarak gelir durumunuza en uygun vade ve aylık taksit seçeneklerinden oluşan ödeme planını seçmenize ve ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunmanıza yardımcı olur. Kredi başvurunuz onaylandığında banka otomatik olarak kredi kartı borcunuzu kapatır. Kredi borcunuz böylece belirlenen vadeye göre eşit taksitlerle ödenen tüketici kredisine dönüştürülmüş olur. Borç yapılandırmasına konu olan kredi kartınız kullanıma kapatılır.
Kredi kartı borcununuzu yapılandırarak ihiyaç kredisine oranla çok daha yüksek olan kredi kartı akdi ve gecikme faizi ödemekten ve ödeme gücünüzü aşan asgari ödeme yapma yükümlülüğünden kurtulmuş olursunuz. Ayrıca kredi kartı borcu ödemelerinde gecikmeler ve aksamalar nedeniyle kredi notunuzun daha fazla olumsuz etkilenmesini önlemiş olursunuz.
Başka kredi kartınız yoksa yapılandırma nedeniyle kredi kartınızın kapanması size zorluk yaşatabilir o nedenle yapılandırmaya gitmeden önce en az iki kredi kartınız olması size kolaylık sağlar.
Bankalar kredi kartı borçlarını ödemekte zorlanan kart sahiplernin kart borçlarını 12 eşit taksite bölerek ödenmesini taahhüt altına alabilirler. Bakiye borcu takistlendirilen kredi kartı iptal edilerek daha fazla akdi faiz işletilmesi durdurulur. Kart sahibi borcunu bankanın belirleceği faiz oranından 12 eşit taksitte ödemeyi taahüt eder.
Kredi kartı borcunu kapatmak için başka bankalardan tüketici kredisi kullanılmasına borç transferi veya taksitli borç transferi adı verilir. Bankalara yapacağınız kredi kartı borç transferi başvurunuzun onaylaması durumunda kredi kartı borcunuz kadar verilen tüketici kredisi kredi kartı borcunuzun kapatılması için kullanılır. Böylece kredi kartı borcunuz tüketici kredisi olarak bir başka bankaya transfer edilmiş olur. Burada dikkate edilmesi gereken nokta kredi kartı borcunuzu kapatmak için alacağınız tüketici kredisinin uygun faiz ve ödeme koşuları içermesidir.
Kredi kartı borç transferi bir bankadaki kredi kartı borcunuzun bir başka bankadaki kredi kartınıza transfer edilmesi şeklinde de yapılabilir. Bir çok banka uygun görmesi halinde bu şekilde TL’ye kadar olan kredi kartı borcunuzu transfer edebilmektedir. Bu işlemleri yapmadan önce mevcut borcunuza ve transfer işlemine uygulanan yıllık maliyet oranlarını karşılaştırıp maliyet fayda analizi yaparak sizin için en avantajlı oranları öneren bankayı seçmeniz önemlidir.