Kredi Puanı Öğrenme Sms

KKB Kredi Kayıt Bürosu A.Ş. (“KKB” veya “Findeks” olarak anılacaktır) olarak, web sitelerimiz ("seafoodplus.info"), uygulamalarımız ya da dijital ortamda sizlerin kullanımına sunduğumuz benzeri tüm çevrimiçi ya da çevrimdışı mecralarımızı (anılan tüm mecralar birlikte “Platform” olarak anılacaktır.) kullanımınız veya ziyaretiniz sırasında sizlerin deneyimini geliştirmek için çerezler, pikseller, GIFler vb. birtakım teknolojilerden (“çerezler”) faydalanmaktayız.

Çerez adı verilen teknik iletişim dosyaları, bir internet sitesinin kullanıcısının bilgisayarı veya cep telefonu tarayıcısına (browser) gönderdiği küçük metin (script) dosyalarıdır.

İşbu Çerez Aydınlatma Metni’nin amacı, Platform ziyaretleriniz esnasında bahse konu çerezlerin kullanılması suretiyle kayıt altına alınan ziyaret tarihi, saati, izlenen sayfalar, Platformda geçirilen süre vb analiz verileri ile Platform’larda hangi amaçlarla hangi tür çerezlerin kullanıldığı ve bu çerezlerin tarafınızca nasıl kontrol edilebileceği / değiştirilebileceğine ilişkin bilgilendirilmenizdir.

Sitemizde/uygulamamızda/platformlarımızda kullandığımız çerezleri kullanmaktan vazgeçebilir, bunların türlerini veya fonksiyonlarını değiştirebilir veya sitemize ve uygulamamıza yeni çerezler ekleyebiliriz. Bu kapsamda işbu Çerez Aydınlatma Metni içerisinde KKB’nin değişiklik yapma hakkı saklıdır. Güncellenmesi durumunda güncellenen Çerez Aydınlatma Metni’ne ilişkin değişikliklere sitemiz/uygulamamız/platformlarımız nezdinde ulaşabilir, son güncelleme tarihini bu alanlarda aydınlatma metni altında bulabilirsiniz.

Çerezler Hangi Amaçlarla Kullanılmaktadır?

Çerezler vasıtasıyla işlenen kişisel verileriniz aşağıda belirtilen amaçlarla işlenmektedir.

Site’yi ve uygulamayı analiz etmek, Site’nin ve uygulamanın performansını arttırmak.

(Örneğin, uygulama/site/platform’un üzerinde çalıştığı farklı sunucuların entegrasyonu, uygulama/site/platform’un ziyaretçi sayısının tespit edilmesi, ve buna göre performans ayarlarının yapılması ya da ziyaretçilerin aradıklarını bulmalarının kolaylaştırılması vb)

Site’nin ve uygulamanın işlevselliğini arttırmak ve kullanım kolaylığı sağlamak.

Kullanıcı deneyiminin iyileştirilmesi, hataların giderilmesi için kullanıcı hareketlerinin izlenmesi. Sayfa ziyaretçilerinin içeriklere ve hizmetlere daha hızlı ve kolay erişebilmesi için iyileştirme çalışmaları için sayfa hareketlerinin takibi.

İzin Vermeniz Halinde Kullanılacak Çerezler

Pazarlama faailiyetleri gerçekleştirmek. Veri sahibi’nin ayrıca kişisel verilerinin pazarlama amaçlarıyla işlenmesine yönelik ticari elektronik ileti için açık rıza vermiş olması halinde, burada bahsi geçen Kişisel Verileri de ilgili Aydınlatma Metni kapsamında diğer Kişisel verileri ile birleştirilerek işlenebilecektir.

Sitemizde ve Uygulamamızda Kullanılan Çerezler

seafoodplus.info adresini ziyaret ederek sitemizde ve uygulamamızda kullandığımız farklı türdeki çerezleri bulabilirsiniz. Sitemizde ve uygulamamızda hem birinci parti çerezler (ziyaret ettiğiniz site tarafından yerleştirilen) hem de üçüncü parti çerezleri (ziyaret ettiğiniz site haricindeki sunucular tarafından yerleştirilen) kullanılmaktadır.

Çerezlerin Kullanımını Nasıl Kontrol Edebilirsiniz?

Çerez ve benzeri teknolojilerin kullanımı konusunda ziyaretçi ve kullanıcılarımızın tercihleri bizler için esastır. Buna karşın, Platform’un çalışması için zorunlu olan Çerezler’in kullanılması gerekmektedir. Ek olarak bazı çerezlerin kapatılması halinde Platform’un birtakım işlevlerinin kısmen ya da tamamen çalışmayabileceğini hatırlatmak isteriz.

Platform’da kullanılan çerezlere dair tercihlerinizi ne şekilde yönetebileceğinize ilişkin bilgiler aşağıdaki gibidir: 

• Ziyaretçiler, Platform’u görüntüledikleri tarayıcı ayarlarını değiştirerek çerezlere ilişkin tercihlerini kişiselleştirme imkanına sahiptir. Eğer kullanılmakta olan tarayıcı bu imkânı sunmaktaysa, tarayıcı ayarları üzerinden çerezlere ilişkin tercihleri değiştirmek mümkündür. Böylelikle, tarayıcının sunmuş olduğu imkânlara göre farklılık gösterebilmekle birlikte, veri sahiplerinin çerezlerin kullanılmasını engelleme, çerez kullanılmadan önce uyarı almayı tercih etme veya sadece bazı çerezleri devre bırakma ya da silme imkanları bulunmaktadır.
• Bu konudaki tercih kullanılan tarayıcıya göre değişiklik göstermekle birlikte genel açıklamaya ; seafoodplus.info adresinden ulaşmak mümkündür. Çerezlere ilişkin tercihin, ziyaretçinin Platform’a erişim sağladığı her bir cihaz özelinde ayrı ayrı yapılması gerekebilecektir.
• Kişiselleştirme, hedefleme, reklamcılık ve pazarlama faaliyetleri amacı ile sağlanan kişiselleştirilmiş reklam deneyimini yönetmek için “Kişiselleştirme, hedefleme, reklamcılık ve pazarlama faaileyleri için çerez kullanımını kabul ediyorum.” başlıklı onayı verebilirsiniz.
• Mobil cihazlar üzerinden çerezleri yönetmek için mobil cihaza ait ayarlar menüsü kullanılabilir.
• Tarayıcınızın ayarlarını değiştirerek çerezlere ilişkin tercihlerinizi kişiselleştirme imkanına sahipsiniz.

Kredi notu çok çeşitli kanallardan sorgulanabilmektedir. Kredi notunuzu öğrenmek için TC kimlik numarası gibi hasas kişisel bilgilerinizi paylaşmanız gerektiğinden güvenilir kanallardan sorgulama yapmanız tavsiye edilir. Kredi notunuzu öğrenmek için en güvenlir kanallar: Findeks resmi internet sistesi, banka şubeleri ve cep telefonu operatörleridir. 

• Findeks Internet Sitesi: Kredi Kayıt Bürosu (KKB)’nin yönetimi altında bulunan Findeks, Türkye’de Kredi notu verme yetkisine sahip tek kuruluştur. Findeks’in resmi internet sitesinde TC Kimlik ve cep telefonu numaranızı girerek 10 TL + KDV karşılığında hızlı ve güvenilir bir şekilde kendi kredi notunuzu öğrenebilirsiniz. Findeks ayrıca Risk Raporu ve Kredi Sicil Analizi raporlarını da ücret karşılığında sağlamaktadır. 
• Bankalar: Hesaplarınızın bulunduğu banka şubelerine giderek güncel kredi notunuzu ücretsiz olarak öğrenebilirsiniz. Her bankanın uygulaması farklı olmakla birlikte bazı bankalar müşterilerine internet bankacılığı üzerinden de kredi notu sorgulama hizmeti vermektedir. 
• SMS: Turkcell, Vodafone ve Türk Telekom kredi notunu öğrenmek isteyen kişilere cep telefonu üzerinden kısa SMS kanalıyla kredi notu sorgulama hizmeti veriyor. Cep telefonunuzdan TC kimlik numarası ve doğum yılınızı ‘ye kısa mesaj olarak göndererek 9 TL karşılığında güncel kredi notunuzu öğrenebilirsiniz. 
• Çeşitli internet siteleri: İnternette çeşitli siteler üzerinden de kredi notunuzu sorgulayabilirsiniz ancak internet sitesinin güvenilirliğinden emin olmadan işlem yapmamanızı öneririz.

Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Bireylerin veya kuruluşların kredili ürün kullanımının veya kredi sicillerinin değerlendirilme ve derecelendirme sonucuna kredi notu adı verilir. Türkiye’de kredi notu, KKB (Kredi Kayıt Bürosu) tarafından, Kredi Referans Sistemi (KRS) platformu üzerinde toplanan veriler kullanılarak hesaplanır. KRS, kredi ve kredili ürün kullanıcılarına ait kredi kullanım bilgilerinin üye kurumlar arasında paylaşıldığı bir platformdur. 

KRS’de toplanan, kredi kullanım sıklığı, kredi geri ödeme alışkanlıkları, tanımlanan kredi limitleri gibi veriler işlenerek her kredili ürün kullanıcısı için bir kredi sicili oluşturulur. Kredi sicilinde yer alan veriler belirli kriterlere göre değerlendirilerek kredi notu hesaplanır. KRS ‘de kredi sicili oluşması için kredi kullanım geçmişinin bulunması gereklidir. 

Türkiye’de ise kredi notu vermeye yetkili tek kuruluş KKB’ye (Kredi Kayıt Bürosu) bağlı Findeks adlı kuruluştur. Kredi sicilinde kullanılan tüm tüketici, ihtiyaç, konut kredileri ile kredili mevduat hesabı, kredi kartı kullanımları ve bunların geri ödemeleri ve mevcut borç durumuna ait tüm bilgiler yer alır. 

Kredi notunun hesaplanmasında dikkate alınan kriterler: 

• Kredili ürün ödeme alışkanlığı, 
• Kredi kullanım yoğunluğu, 
• Mevcut hesap ve borç durumu, 
• Yeni kredili ürün açılışları, 
• Kredi kullanma geçmişinin süresi, 
• Kullanılan kredi türleri, 
• Toplam kredi limiti, 
• Toplam borçlar, 
• En son kredi kullanım tarihi, 
• Kredili ürün sayısı, 
• Kredi alınan kurum sayısı, 
• Limit kullanım oranı.

Kredi Notu Kaç Ayda Yükselir?

Kredi notunun kaç ayda yükseleceğini net olarak söyleyebilmek pek mümkün değil çünkü herkesin kredi notunun ne kadar sürede yükseltilebileceği kişinin kredili ürünlerle ilgili yaptığı işlem sıklığına ve bankanın bu işlemleri KKB’na ne sıklıkla aktardığı ile ilgilidir. Çünkü kredi notu düzenli ve belirli periyotlarla otomatik olarak güncellendiği gibi kredi sicilinde meydana gelen değişikliklerin ardından da güncellenir. 

Düzenli ödeme, kredili ürün borçlarının azaltılması ve takipte veya gecikmede borcun bulunmaması, yüksek kredi limitlerinin düşürülmesi gibi stratejiler kredi notundaki ağırlıklarına göre kredi notunu olumlu etkileyecek ve yükselmesini sağlayacaktır. Kredi notuna etki eden çok sayıda faktör olması nedeniyle kredi notunun yükselmesi 3 ile 6 ay gibi sürede gerçekleşebilir.

Findeks Kredi Notu Nedir?

Findeks kredi notu, bireylerin kredi ve kredili ürünler kullanarak aldığı tüm borçları geri ödeme performansı, kredi kullanım ve kredi ödeme alışkanlıklarını değerlendiren ve Findkes tarafından uygulanan bir kredi puanlama sistemidir. Kredi veren kuruluşlar, kredi veya kredili ürün kullanmak için başvuru yapan bireylerin başvurularını kredi notlarını da dikkate alarak değerlendirir ve sonuçlandırırlar. 

Kredi notu, 1 ile arasında herhangi bir değer alabilir. Kredi notları, en riskli, orta riskli, az riskli, iyi ve çok iyi gibi sınıflara ayrılır. 1 en riskli, ise çok iyi olarak sınıflandırılır. Bankalar ve diğer finans kuruluşları kredi notu en riskli ve orta riskli grupta yer alan bireylerin kredi başvurularını çoğunlukla reddeder. Kredi notunun kredi başvurularının değerlendirilmesindeki ortalama ağılığı %75 civarındadır. Findeks kredi notu kişilerin kredi almasında belirleyici rol oynadığı için kredi notunun yüksek düzeyde tutulması önemlidir.

Findeks Kredi Notu Nasıl Yükselir?

Findeks Kredi notu statik değildir, kredi siciline yeni veriler eklendikçe zaman içinde değişir. Kredi risk raporunuzu inceleyerek kredi notunuzu olumsuz etkileyen faktörlere ve kredi notunun hesaplanmasında en yüksek ağırlığa sahip olan faktörlere öncelik verirseniz kredi notunuzu hızlı bir şekilde yükseltebilirsiniz. 

• Bireylerin kredili ürünleri ödeme alışkanlıkları, mevcut hesap ve borç durumları, yeni çektikleri krediler, kredi kullanım sıklığı ve yoğunluğu kredi notuna en çok etki eden faktörler arasındadır. 
• Mevcut kredileri düzenli olarak geri ödemeye devam ederken kredi sicilinde yer alan ödenmemiş, temerrüde düşmüş veya idari takibe alınan borçları yapılandırmak veya tek seferede bir an önce kapatmak ve idari takibe giren borçları yasal takibe girmeden önce kapatmak kredi notu yükseltme sürecini hızlandırır. Gecikmeye giren, idari veya yasal takibe alınan borçların kredi notu üzerindeki olumsuz etkisi bu borçların kapatılmasından belirli bir süre geçtikten sonra azalmaya başlar.

Findeks Kredi Notu Nasıl Öğrenilir?

Findeks Kredi notu Findeksin internet sitesinden, banka şubeleri ve internet bankacılığından ve SMS ile öğrenilebilir. 

SMS ile Kredi Notu Öğrenme

Findeks'in sunduğu sms ile kredi notu öğrenme servisi ile kredi notu öğrenilebilir. Turkcell, Vodafone ve Türk Telekom gibi tüm cep telefonu operatörlerinden, 9 TL ödeyerek kredi notuzu sorgulayabilir ve birkaç dakika içinde kredi notuzu öğrebebilirsiniz. 

Kredi notunuzu öğrenmek için TC kimlik numaranızı bir boşluk bırakarak doğum yılınızı yazıp cep telefonunuzdan ’ye kısa mesaj göndermeniz yeterli. Bir kaç dakika içinde kredi notunuz SMS olarak size iletilecektir.

Findeks Kredi Notu Yükseltme

Findeks kredi notunun yükseltilebilmesi bir süreçtir ve bu süreç içinde atmanız gereken adımlar ve takip etmeniz gereken stratejiler aşağıda açıklanmaktadır:

• Takipteki Borçlarınızın Yapılandırın: İdari takibe alınan borçlarınız yasal takibe alınmadan bankanızla görüşerek yapılandırın. Yasal takibe düşen borçların kredi sicilinden silinmesi çok daha uzun sürer. 
• Ödemelerinizi Takibe Düşmeden Yapın: 3 dönemden fazla geciken ödemeler idari takibe daha sonra yasal takibe alınır. 
• Düzenli Ödeme: Düzenli ödemeler kredi notundaki ağırlığı %35’tir. Geçmiş ödemelerin gelecekteki ödemelerinizin göstergesidir. Son ödeme tarihi geçmeden ödeme yapın. 
• Asgari Ödeme Tutarından Fazla Ödeyin: Asgari ödeme tutarının üzerinde ödeme yapmak borcunuzu ödemeye özen gösterdiğinize işaret eder. 
• Yeni Kredi Başvurusu Yapmayın: Mevcut kredilerinizi geri ödeyerek borçluluk oranınızın düşürün. Sık kredi başvurusu aşırı nakit sıkıntısına işaret eder ve kredi riskinizi yükseltir . 
• Toplam Kredili Ürün Borçlarınızı Azaltın: Borç /limit oranınızı düşürdüğünüzde kredi notunuz yükselir. Bu yöntem düzenli ödeme yapmak kadar etkilidir. 
• Yüksek Kredi Kartı Limitlerini Düşürün: Kredi kartı limitleriniz yüksekse borcunuz yüksek olmasa bile her an borçluluk oranınızın yükselme olasılığı kredi notunuzu olumsuz etkiler. 
• Kredili Ürün Kullanımını Sürdürün: Kredi siciliniz yeni veriler eklenikçe güncelleneceği için kredili ürün kullanmaya devam etmeniz gereklidir 

Findeks Kredi Notunun Bileşenleri

Findeks kredi notu hesaplanmasında kredi kullanımı ile ilgili bir çok kriter kullanılır. Bu kriterler kredi notunun oluşturan bileşenlerdir bunlar kredi notu üzerindeki farklı ağırlıklılara sahiptir. 

• Kredili Ürün Ödeme Alışkanlığı: Kredili ürünlerin ödemelerinin zamanında yapılmasının kredi notu üzerindeki toplam ağılığı %35’tir. Dolayısıyla son ödeme tarihinden sonra yapılan ödemeler kredi notunu olumsuz etkileyen en önemli iki faktörden birisidir.
• Mevcut Hesap ve Borç Durumu: Düzgün ödenerek veya yapılandırılarak kapanan tüm krediler, teminatlı veya teminatsız mevcut borç bakiyeleri ve limitlerin de kredi notu hesaplamasına dâhil edilir. Bunların kredi notu üzerindeki ağırlığı %35’tir ve kredi notu üerindeki etkisi Kredili Ürün Ödeme Alışkanlığı kriteri kadar yüksektir. 
• Yeni Kredili Ürün Açılışları: Yeni açılan kredili ürünlerin ödeme performansları ile ilgili yeterli veri bulunmamasa da kredi risk oranını yükselten bir unsur olarak değerlendirilir. Yeni Kredili Ürün Açılışlarının k kredi notu üzerindeki etkisi %11’dir. 
• Kredi Kullanım Yoğunluğu: Bireyin ne sıklıkla kredi kullandığı kredi notu hesaplamasında %10 ağırlığa sahiptir. Sık kredi kullanmak ancak düzenli ödeme yapmak hiç veya daha az kredi kullanmaya göre kredi notunu daha olumlu etkiler. 
• Diğer faktörler: Kredili ürün kullanımına ilişkin bunların dışıdaki faktörlerin de kredi notu üzerindeki ağılığı %9’dur. 

Kredi Riski Nedir?

Kredi kullanan borçlunun aldığı krediyi çeşitli sebeplerle ödeme planına uygun olarak ve zamanında geri ödeyememesi durumunda krediyi veren kuruluşun karşılaşacağı risktir. Bu risk ne kadar büyük olursa kredi veren kuruluşun kredi talebini onaylaması da o kadar güçleşir.

Kredi Risk Raporu Nedir?

Kredi risk raporu, kullanılan kredi tutarları ve bunların geri ödeme performanslarına ait güncel ve geçmiş verileri içeren bireylerin bankalar veya diğer finans kuruluşlarından aldığı kredili ürünlerin kullanım bilgilerinin yer aldığı bir rapordur. Kredi risk raporu, bireyin bankalar ve tüm finans kuruluşlarından aldığı tüm kredili ürünlere ilişkin verilere dayanılarak hazırlanır. 

Risk Raporu Nasıl Alınır?

1. Findeks: Türkiye’de kredi notu verme yetkisine sahip olan tek kuruluş Kredi Kayıt Bürosu (KKB)’ye bağlı olan Findeks’tir. Findeks bankaların kredili ürünlerini kullanan herkes için kredi risk raporu düzenlemektedir. Kredi notunu ve kredi risk raporunu almak isteyenler, Findeks’in resmi internet sitesinden TC kimlik ve cep telefonu numaraları girerek 10 TL + KDV karşılığında satın alabilirler. 

2. Bankalar: Bireyler hesaplarının bulunduğu banka şubesinden veya internet bankacılığından ücret karşılığında kredi risk raporu talep edebilirler. 

Kredi Limiti Öğrenme

Bankaların internet veya mobil bankacılık uygulamarında bireyin, kredi notu, talep edilen kredi türü ve vadesi, aylık geliri ve halen kullandığı kredileri ve bunların geri ödeme tutarlarına göre çekebilecekleri maksimum kredi miktarını hesaplayan bir kredi limiti hesaplama aracı bulunur. Buna göre aylık gelir, kredi vadesi, kredi türü hesaplama aracına girildiğinde aylık gelirin yaklaşık %50’sinden mevcut kredi ödeme tutarı düşürülerek kalan tutar bireyin ödeyebileceği maksimum aylık kredi ödemesi tutarı bulunur ve bunun üzerinden faiz tutarları ve masraflar düşülerek bireye verlebilecek maksimum kredi limiti hesaplanır. Her bankanın aylık gelire oranla tanımlayabileceği kredi limiti farklılık gösterebilir. 

Kredi Notu Düşük Olanlara Kredi Veren Bankalar

Kredi notu arasında olan bireyler en riskli, arasında olanlar orta riskli ve olanlar az riskli grupta yer alırlar. Buna göre en riskli grupta yer alan bireylerin kredi notlarını yükseltmeden bankalardan kredi kullanmaları oldukça zordur. Orta ve az riskli grupta yer alan bireylere bazı bankalar özellikle mobil uygulama üzerinden başvuru yapılması halinde, gelir belgesi ve kefile gerek olmadan ve göreceli olarak düşük kredi miktarları için daha kolay kredi verebiliyorlar. Ancak genellikle orta ve az riskli grupta yer alan müşterilere uygulanan faiz kredi notu iyi veya çok iyi olanlara göre daha yüksek olabiliyor. 

Kredi notu düşük olan bireylerin Aktifbank’ın N Kolay Kredi, TEB’in Cepteteb Kredi, QNB Finansbank’ın seafoodplus.info kredi, ING Bank’ın ING e-kredi online kredi başvurularının diğer bankalara kıyasla onaylanma oranları daha yüksek olduğu gözlemlenmektedir. 

İlgili Terimler ve Anlamları:

Kredi Nedir?

Kredi, banka ve benzeri kurumlardan, belirlenen vade tarihinde ve tahakkuk eden faiz ve masraflarıyla birlikte geri ödemek şartıyla alınan borç para demektir. 

Kredi Go Nedir?

QNB Finansbank’in mobil kredi başvuru uygulamasıdır. Akıllı telefonlara indirilen Kredi Go, QNB Finansbank müşterisi olsun olmasın tüm kullanıcılara açık bir uygulamadır.

Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi Raporu’na, ayda bir kere olmak kaydıyla ücret ödenmeden sahip olunabiliyor. Eğer siz de finansal planlarınızı somut veriler ışığında yapmak ve/veya kredi notunuzu öğrenmek istiyorsanız, bu yazımızda sizler için Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi Raporu’na ulaşım aşamalarına değineceğiz. 

Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi Raporu Nedir?

Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi Raporu; Risk Merkezi üyesi banka ve finansman şirketi varlık yönetim şirketleri gibi banka dışı finansal kuruluşlardan kullanılan kredilerin limit ve borç bilgilerini içeren özet veya detaylı şekilde olan raporlardır. Bu raporun; detaylı", "özet rapor" ve "sorunlu krediler" olarak 3 farklı şekline ulaşmak mümkündür.

E-Devlet Kredi Risk Raporu Nasıl Sorgulanır?

Sorgulama yapabilmeniz için e-Devlet sistemine kayıtlı telefon numaranızı doğrulamış olmanız kesin koşuldur. Aksi durumda işlem yapmanız mümkün olmayacaktır. Cep telefonunuz sistemde kayıtlı değil ise, profilinize giriş yapıp bilgilerinizi doldurarak cep telefonu numaranızı kaydedebilirsiniz. 

Raporla ilgili Karşılaşabileceğiniz Zorluklar için Bazı Notlar

• Sunulan raporu anlamak ve yorumlamak için oldukça fazla çaba harcamanız gerekebilir.
• Rapora ulaşabilmek için için telefonunuza iletilen şifreyi birden çok kez yazmanız bekleniyor. Fakat raporun indirildiği Türkiye Bankalar Birliği sayfası mobil görüntülemeye uyumlu olmadığı için şifreyi yazıp, ulaşan raporu telefonunuzda okumak için fazladan efor sarfetmeniz gerekecektir. 

E-Devlet Kredi Risk Raporu’nda Kredi Notu Yer Alır mı? 

Hizmetinize sunulan Risk Merkezi Raporu ile tüm geçmiş ve mevcut borç durumu ile risk durumu sorgulanabiliyor. Buna ek olarak, bankalar tarafından kredili ürün değerlendirmelerinde kullanılan kredi notuna bu hizmet üzerinden ulaşılamıyor.

Kredi notunuza banka şubelerinden ya da Findeks'in internet sitesi üzerinden, belli bir ücret karşılığında (yaklaşık 6 TL + KDV) rahatlıkla ulaşabilirsiniz. 

HangiKredi Finansal Raporu ile Kredi Sağlığınızı Öğrenin!

Adım Adım E-Devlet Kredi Notu Nasıl Sorgulanır?

E-Devlet üzerinden bu hizmeti alabilmek için: 

1.  E-Devlet sistemine şifreniz ile giriş yaparak kimliğinizi doğrulandıktan sonra, "Risk Merkezi Raporu Başvurusu" hizmetini seçin. 
2.  Beliren ekranda "Kredi Limit ve Borç Bilgileri" ya da "Çek Bilgileri" raporlarından birini edinme talebi gönderin.
3.  Yönelttiğiniz talebin Türkiye Bankalar Birliği’ne gönderimi sonrasında, talep yoğunluğuna bağlı olarak 2 saat ile 1 gün arasında değişen bir zaman aralığında raporunuz hazır edilir. 
4.  Kısa mesaj (SMS) ile raporunuzun hazır olduğuna dair bilgi ulaştırılır.
5.  Bu mesaj, hazır olan raporunuzu indirmek için kullanacağınız raporun şifresini içerir. 
6.  Başvuruyu yapan kişi, kısa mesaj ile yapılan bu bilgilendirme sonrasında E-Devlet sistemine giriş yaparak "Risk Merkezi Raporu Başvurusu" başlığını seçer. 
7. Türkiye Bankalar Birliği’nin doğrulama ekranına yönlendirilmenizin hemen sonrasında, SMS ile gelen şifrenizi bu ekrana girerek raporunuza ulaşabilirsiniz.

Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi Raporu Hangi Bilgileri İçeriyor?

Raporda yer alan borç bilgileri banka ve finansal kuruluş düzleminde bulunmaktadır. Bu bilgiler detaylı olarak aşağıdaki gibidir: 

•     Banka ve finansal kuruluşlardan kullanılan bireysel ve ticari nitelikli tüm kredi ve kredi kartı limitleri, 
•     Vadelerine göre borç bilgileri ve ödenmemiş olan faiz, komisyon bilgileri
•     Mevcut bütün borçları 
•     Varsa ödenmemiş olan faiz, komisyon tutarı bilgileri topladığındaki tüm borç tutarı 
•     Son 10 yılda banka ve finansal kuruluşlar tarafından yasal takibe düşmüş açık veya kapalı durumdaki tüm borçları

Kredi Çekmek için Kredi Notunuzun Kaç Olması Gerekir? 

Kredi çekebilmek için kredi notunuzun ve üstünde olması yeterli olacaktır. Eğer kredi notunuz orta derecede riskli olarak geçiyor ise, bankalara gelirinizi belgelendirerek kredi çekmeyi mümkün hale getirebilirsiniz. 

Kredi Notunuzu Nasıl Sorgulayabilirsiniz? 

Kredi notunuzu öğrenmek için birbirinden oldukça farklı kanallar kullanarak sorgulama yapabilirsiniz.

Bunlardan ilki ve en çok tercih edilenlerinden biri de Findeks sistemidir. 

Kredi notuna dair detaylı bilgi için "Kredi Notu Nedir, Nasıl Oluşturulur?" içeriğimize göz atabilirsiniz.

Findeks Kredi Notu Nedir? 

Bu not ile gelecek 12 aydaki borçlarınızı ödeme olasılıklarınızı tahmin edebilirsiniz. Bu sistem üzerinden kredi notu öğrenmenin ücreti 6 TL + KDV’dir. 

Findeks Kredi Notu; kişilerin kredi, kredi kartı ve kredili mevduat hesabı borçlarını ödeme düzenleri, mevcut borç halleri, yeni kredili ürün ve kredi kullanım yoğunlukları dikkate alınarak hesaplanan nottur.

Findeks Kredi Notu arasında değişir. Not 1’den ’e doğru yukarı ivmeli olarak arttıkça risk seviyesi düşmektedir.

Findeks kredi notu hesaplama ve daha fazlası için sayfamızı mutlaka ziyaret edin!

Findeks Kredi Notu ile Bir Başka Kişinin Kredi Notu Öğrenilebilir mi? 

Findeks’ten kendi kredi notunuzu öğrenebileceğiniz gibi, başka bir kişinin de notunu öğrenebilirsiniz. Bu farklı kişinin Findeks Kredi Notu’nu öğrenebilmek için kendisinin onay vermesi gerekmektedir. 

Bu onayı iki farklı yol kullanarak alabilirsiniz:

• İlk yol: Findeks Kredi Notu istenen kişi; Findeks Mobil Şube veya Findeks İnternet Şubesinden paylaşım ayarlarını kullanarak, raporunun paylaşılmasını istediği kişi ya da kuruluşun T.C. Kimlik No’sunu veya Vergi Kimlik No’sunu girerek önceden onay verebilir.
• İkinci yol: Findeks İnternet Şubesi ya da Mobil Şube’den Findeks Kredi Notu’nu paylaşması istenen kişinin bilgileri girilerek kişiye SMS gönderilir ve Findeks Kredi Notu’nun paylaşımı için izin vermesi talep edilir. SMS’e olumlu cevap verilmesi halinde kişinin onayı alınabilir.

Findeks Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Findeks Kredi Notu, aşağıdaki öğeler ile hesaplanır:

• Kredili Ürün Ödeme Alışkanlıkları (Kredi Notunun %35’ini oluşturmaktadır.)
• Kredili ürün ödemelerinin zamanında yapılması Findeks Kredi Notu’nu yükselten ilk koşuldur. Ödemelerin son ödeme tarihini geçirdikten sonra yapılması, Findeks Kredi Notu’nu olumsuz etkileyen faktörlerin en önemli nedenlerinden biridir.
• Mevcut Hesap ve Borç Durumu (Kredi Notunun %35’ini oluşturmaktadır.)
• Olumlu ve olumsuz şekilde kapanmış krediler, teminatlı veya teminatsız mevcut borç bakiyeleri ve limitler göz önünde bulundurularak hesaplamaya dahil edilmektedir.
• Yeni Kredili Ürün Açılışları (Kredi Notunun %11’ini oluşturmaktadır.)
• Şu an için ödeme performansı belli olmamakla beraber, yakın geçmişte çekilmiş olan krediler, bireylerin risklilik seviyesini yükselten bir öğedir.
• Kredi Kullanım Yoğunluğu (Kredi Notunun %10’unu oluşturmaktadır.)

Kredi kullanan ve düzenli ödeme aralıklarına sahip olan bir bireyin Findeks Kredi Notu, hiç kredi kullanmamış olan ya da az kullanmış olan bir kişiye nazaran daha yüksek olabilmektedir.

Bunların dışında kalan bileşenler ise kredi notu'nun %9'unu meydana getirmektedir.

Kredi Notunuzun Yüksek Olması Hangi Alanlarda İşinize Yarar? 

Kredi notu yalnızca nakit olarak kredi kullanırken değil, ev ya da araç kiralarken, beyaz eşya veya bilgisayar gibi değerli eşyaları alırken de yardımcı olabilecek bir araçtır. 

Kredi Notunuzu Nasıl Yükseltebilirsiniz?

Varolan sistemler üzerinden kredi sorgulaması yapmanızın akabinde kredi notunuz düşük görünüyorsa, yapacağınız bazı düzenlenmeler sayesinde kredi notunuzu yükseltmeniz olanaklı hale gelecektir. Kredi notunuzu yukarı seviyelere çekmek için de izleyebileceğiniz birçok yol mevcuttur.

• İlk olarak bankalara kredi ya da kredi kart borcunuz var ise, bu borçlarınızın yapılandırılmasını istemelisiniz. Borç yapılandırma işlemi sayesinde 5 senenin sonunda kredi notunuzu arttırmanız mümkündür.
• Bunun yanı sıra, borcunuzu tamamladıysanz, bankalardan bir kredi kartı alarak ekstrelerinizi belli bir düzene oturtarak ödemeye devam edebilirsiniz. Ekstrelerinizi düzenli ödemenin de kredi notunuzu yükseltmeniz üzerinde etkisi son derece önemli ve büyük olacaktır.
• Tüm bunlara ek olarak, faturalarınıza otomatik ödeme talimatı vermek de kredibilitenizi yükselten etkenler arasında sayılabilir. Düzenle ödemelerin güven sağlama üzerinde etkisi büyük olduğu için, bu şekilde verilen talimatlar ile de kredi notunuzu yükseltmeniz mümkün olacaktır.
• Bankada vadeli ya da vadesiz hesap açın. Yüksek tutarlarda mevduat yatırmanız durumunda kredi notunuz da yükselecektir. 

Siz de bu yolları kullanarak kısa sürede kredi notunuzu yükseltebilir ve bankalardan dilediğiniz şekilde kredi çekebilirsiniz.