Krediden Alınan Dosya Masrafı Iadesi

Gerekli belgeler

Kredi dosya masrafı iadesi için öncelikle kredi çekilen kuruluştan bu masrafı gösteren bir belge edinilmesi gerekmektedir. Bu belge ayrıntılı bir ödeme planı ya da bir dekont şeklinde olabilir. Ancak, bazı bankalar bu belgeyi müşteri hizmetlerinden talep edilmesi, bazıları ise şubeden talep edilmesi durumunda ücret karşılığı vermektedir. Bu hizmet karşılığında isteyecekleri her ücret yine haksız olarak talep edilen ücretlere gireceği için bunun da iadesinin talep edilmesi mümkündür.

Nereye başvurmak lazım?

Bankadan alınmış olan belgede belirtilen tutar, dosya masrafı iadesi dilekçesi ile birlikte 3 bin TL’nin altında ise Tüketici Hakem Heyetine, 3 bin TL’nin üzerinde ise Tüketici Mahkemelerine başvurularak dosya masrafı iadesi talep edilmelidir. Dosya masrafı dilekçesi örneğine, dosya masrafı geri almak için başvuruda bulunulacak Tüketici Hakem Heyetlerinden ulaşılabilir.

Tüketici Hakem Heyetlerine başvuru herhangi bir ücrete tabi değildir, ancak mahkemeye başvurulduğunda giderler mahkemeye depo edilir ve davanın kazanılması durumunda karşı taraftan talep edilir.

Dosya masrafı iadesi için başvuru yaptıktan sonra ise Hakem Heyeti veya Tüketici Mahkemelerinin kararı beklenmelidir. Başvurular, heyetlerin yoğunluğuna göre 3 aya varan süreler çerçevesinde sonuçlanır. Tüketici mahkemeleri için de benzer bir bekleme süresi söz konusudur.

Dosya masrafı iadesi için yapılan başvuru sonuçlandıktan sonra karar ile beraber bankaya gidilerek masrafın geri alınması için başvurulması gerekmektedir.

Bankalar ödeme yapmazsa ne yapılmalı?

Bankanın geri ödeme yapmaması durumunda ise yapılması gereken şey, banka kararı ile birlikte talebin icraya sunulmasıdır. İcra takip yolları içerisinden ilamlı icra yoluna başvurulmalıdır. İcra takibinin sonunda bankaya bir ödeme emri bildirilecek ve bu ödeme emrinin bildiriminden itibaren 7 gün içerisinde masrafların ödenmemesi durumunda haciz işlemlerinin başlatılacağı bankaya ilgili merci tarafından bildirilmektedir. Banka haciz işlemini tercih etmeyeceği için 7 gün içerisinde kredi dosya masrafını iade edecektir.

Bankalardan çeşitli nedenlerle kredi çakan kişilere bankaların bu kredi için aldıkları dosya masraflarının geri ödenmesi gerekiyor. Tüketici Kanunu’nda yapılan son değişiklikler kapsamında kredi çeken kişileri geriye dönük olarak 10 yıllık bir süreci kapsayan dosya masraflarının iadesini iade talep edebilirler.

Bu süreçte bankaların bu sürede verilen krediler için kesilen tüm dosya masraflarını ödemesi gerekiyor. Ancak bunun için belli başlı prosedürler bulunuyor. Banka kredisi dosya masrafı iadesi için nereye başvurulması gerektiği ve yapılması gerekenler konusunda detaylı olarak bilgi edinmek gerekir.

Banka kredisi dosya masrafı iadesi için başvuru yapılması gereken yer Tüketici Hakem Heyeti oluyor. Başvuru sırasında haksız yere alınan dosya masraflarının iadesi konusunda bir dilekçe vermeniz gerekiyor. Tek yetkili yer olan Tüketici Hakem Heyeti bazen çok fazla başvuru olması nedeniyle başvurunuzun uzun bir süre sonuçlanmaması durumu doğabilmektedir.

Banka Kredisi Dosya Masrafı İadesi İçin Gerekli Belgeler

Bankalardan son 10 yıl içerisinde eğer kredi kullandıysanız sizlerden alınan dosya masraflarının iadesini talep etme hakkına sahipsiniz. Ancak Tüketici Hakem Heyeti başvurusu yapmadan önce sorgulama işlemi yaparak durumunuz hakkında bilgi edinmeniz gerekir. Kredi dosya masrafı sorgulama işlemini kolaylıkla E Devlet üzerinden gerçekleştirebilirsiniz. E Devlet şifrenizi kullanarak web site üzerinden her bilgiye kolaylıkla ulaşabilirsiniz. Bu süreçte eğer hak edilen bir iade durumu söz konusu ise belgeleri hazırlayarak başvurunuzu yapabilirsiniz. Banka kredisi dosya masrafı için gerekli belgeler arasında şunlardan bahsetmek mümkündür:

1. -Kredi kullanan kişinin kimlik kartı
2. -Dosya masraf ücretinin iadesine yönelik olarak dilekçe yazılmalıdır.
3. -Başvuru sırasında kimlik belgesinin fotokopisi de kuruma verilmelidir.
4. -Aynı zamanda Tüketici Hakem Heyeti başvurusu için de dilekçe yazılmalıdır.

Kişilerin alacağı dosya masrafı eğer 7550 TL ve altındaysa belge ve dosya masrafı için mutlaka iade dilekçesi Tüketici Hakem Heyeti’ne verilir. Ancak bu tutardan daha fazla ise Tüketici Mahkemesine başvurulmak durumundadır. Dilekçe mutlaka krediyi kullanan kişi tarafından yazılıyor ve imzalanıyor. Başvuru esnasında gerekli belgelerin tam olması büyük önem taşıyor. Aynı zamanda dilekçe üzerinde ıslak imza bulunmasına da dikkat etmek gerekir.

Kredi Dosya Masraflarının İadesi Talebinde Zamanaşımı

Bankalar yalnızca kredinin verilmesi için gerekli olan makul ve belgeli masrafları almakla yükümlüdür. Hiçbir durumda belgeye dayandırılmayan masraflar tüketiciden tahsil edilmesi kanunlara aykırı bir durumdur. Ancak uygulamada kredi tahsis ücreti ya da dosya masrafı gibi isimler altında tüketiciden yıllardır krediler için ekstra ödemeler alınır. Böyle durumlarda kredi kullanan kişiler daha önceki ödemiş oldukları dosya masraflarını bankalardan talep edebilme hakkına sahip olabiliyor. Sözde masraf olarak gösterilen kalemlerin tamamı haksız şart hükmündedir ve tamamen de geçersizdir. Tüketicilerin ödemek zorunda bırakıldıkları bu haksız ödemeler belirli bir süre içerisinde bankalardan geri istenebilmektedir.

Yargıtay’ın emsal niteliğinde vermiş olduğu karar ile banka kredilerinde dosya masraflarının iadesindeki zaman aşımı durumu 10 yıllık bir süreyi kapsar. Kişiler başvuru tarihinden itibaren geçmişe doğru olarak 10 yıllık bir süre içerisinde dosya masraflarını bankadan isteyebilmektedir.

Dosya Masrafı İadesi Bankadan Nasıl Talep Edilir?

Dosya masrafı iadesi için kişiler ilk olarak bankaya başvuru yapmak durumundadır. Başvuracakları bankanın da kredi çektikleri banka olması büyük bir önem taşıyor. İlk olarak kredi çekilen bankadan dosya masraflarının da ayrıntılı bir şekilde yer aldığı dökümlerinin verilmesini talep etmeniz gerekiyor. Bankalar ayrıntılı bir döküm çıkardıktan sonra haksız bedellerin iadesi için yazılı olarak bankanıza başvuru yapmalısınız. Sonrasında ispat kolaylığı için iadeli taahhütlü posta ya da noter aracılığı ile bir ihtarname göndermek kolaylıkla bankadan sonuç almanızı sağlar.

Bankalar dosya masraflarının iadesine yönelik olarak başvurular ile talepleri kabul etmemektedir. Bu durumda genelde kaçma yoluna başvuran bankalar sizin başvurunuzu reddedebilmektedir. Eğer başvurunuz banka tarafından reddedilirse yargı yoluna başvurarak haklarınızı aramanız gerekir.

Dosya Masrafı İadesinde Nereye Başvurulmalıdır?

Bankalardan çekilen krediler için ekstra ödemek zorunda kaldığınız dosya masrafları için Tüketici Hakem Heyetine başvurmanız gerekiyor. Tüketici Hakem Heyeti her ilçe ve il merkezinde valilikler ile kaymakamlıklarda toplanmaktadır. Tüketici uyuşmazlıklarının belirli bir parasal sınırın altında olan durumlarda Tüketici Hakem Heyetine başvurulmaktadır. Ancak belirli bir sınırın üzerindeyseniz Tüketici Mahkemesine başvurulmaktadır. Bahse konu olan paranın sınırı ise 2021 senesinde 7550 TL ile 11330 TL arasında bir sınır belirlenmiştir.

Tüketici Hakem Heyetleri Yönetmeliği 7. Maddesine göre hakem heyetinin bu konudaki tüm görevleri düzenlenmiştir. Bu düzenlemeye göre tüketicilerin ikametgah adresinin bulunduğu yerdeki hakem heyetine başvurması gerekiyor. Aynı zamanda kredi alınan bankanın merkezinin ya da şubesinin bulunduğu yerdeki hakem heyetine de başvuru yapılabilmektedir. Hakem tarafından verilen karar ilam niteliği taşır. Bu nedenle de verilen karar icra takibine de konu olabilmektedir.

Banka Kredisi İadesinde Görevli Mahkeme

Banka kredisi iadesinde görevli olan mahkeme Tüketici Mahkemesidir. Bu mahkemenin tespitinde HMK genel yetki kuralları ve THKH yetki kuralı uygulanmaktadır. Davalı olan bankanın bulunduğu yer mahkemesinde dava açılabileceği gibi tüketicinin ikametgahının bulunduğu yerde de bu davalar açılabilmektedir.

Tüketici mahkemelerinde dava açmak harca tabi tutulmamıştır. Ancak tebligat ile benzeri giderler olabileceği için gider avanslarının mahkemeye depo edilerek açılması gerekmektedir. Bazı davalarda aynı zamanda bilirkişi incelemesi de gerekebiliyor. Bu durumda bilirkişi ücretinin de dava aşamasında tüketici tarafından ödenmesi durumu söz konusu olmaktadır.

Dava sonuca bağlandıktan sonra eğer tüketici tarafı haklı görülür ise yargılamaya ilişkin olarak ödenen tüm bedellerin davalıya aktarılmasına karar verilir. Davalı tüm ödenen giderlerle birlikte banka dosya masraflarını da tüketiciye ödemekle yükümlü olmaktadır.

Kredi Dosya Masrafını İade Almak Mümkün mü?

İhtiyaç, konut veya taşıt, türü fark etmeksizin kredi başvurusunda bulunup onay alan kişiler ödeme sırasında dosya masrafıyla karşılaşır. Dosya masrafları, kredi başvurusu yaparken dikkat edilecek şeylerin başında gelir. Kredi alabilmeniz için dosya masrafı gibi kesintileri kabul etmek, bankanın ortaya koyduğu zorunluluklardan biridir. 

Dosya Masrafı İadesi için Nereye Başvurulmalıdır?

Dosya masrafı, kredi tahsis ücreti gibi finansal ihtiyacınızı giderebilmeniz için bankanın ödemesini zorunlu kıldığı şartlardan biridir. Kredinin dosya masrafı iadesi için Tüketici Hakem Heyetine başvurmanız gerekir. Bankaların kredi dosya masrafı iadesi konusunda tek yetkili olan Tüketici Hakem Heyetine başvurarak son 10 yıldaki kesintileri geri alabilmeniz mümkündür. Ancak başvurunuzun hemen sonuçlanmasını beklememelisiniz. Tüketici Hakem Heyetinin kararını açıklaması biraz zaman alabilir.

Kaç Yıl Süre İçin Geriye Dönük İade Alınabilir?

Tüketici Kanunu’nda yapılan düzenlemeler sayesinde kredi çeken bireyler, geriye dönük son 10 yılı kapsayan dosya masrafı iade talebinde bulunabilir.

Kredi Masrafı İade Başvurusu için Gerekli Belgeler Nelerdir?

Bankaların kredi dosya masrafını geri almak için birtakım belgeleri ibraz etmeniz gerekir. Kredi maliyeti içerisinde yer alan dosya masrafının iadesini talep etmek için aşağıdaki belgeleri eksiksiz tamamlamalısınız.

1. Gerekli belgeler
2. Kimlik kartı
3. Dosya masraf ücretinin iadesinin talep edildiği dilekçe
4. Alınan dosya masrafının yazılı olduğuna dair bankadan alınacak yasal belge
5. Kimlik belgesinin fotokopisi

Bankadan dosya masrafını ispat eden belgeyi almak için kredi çektiğiniz yere gitmeniz gerekir. Ayrıca yukarıdaki dokümanları tamamladıktan sonra eski kredi dosya masrafı iadesinin tutarına göre başvurmanız gereken yer değişir. 7550 TL’nin altındaki başvurular Tüketici Hakem Heyetine yapılır. Bu tutarın üzerindeki başvurular ise Tüketici Mahkemesine yapılmalıdır.

Kredi Dosya Masrafı Geri Alma İşlemleri ile İlgili Dikkat Edilmesi Gerekenler Nelerdir?

Elbette ki kolay kredi almak önemlidir. Ancak çektiğiniz kredinin dosya masraflarından kurtulmak da bir o kadar önem arz eder. Kullandığınız ve ödediğiniz kredinin dosya masrafını geri almak için bazı noktalara dikkat etmeniz gerekir. Gerekli özeni gösterdiğiniz takdirde süreci kendiniz için daha kolay hâle getirebilirsiniz. Dosya masrafı için şu noktalara önem vermelisiniz:

• Her kredi için ayrı başvuru yapmalısınız. Kredi dosya masrafı geri alma başvurusunda bulunmak isteyen tüketiciler arasında bir bankadan birden fazla kredi başvurusu yapan kişiler bulunabilir. Bu tüketicilerin çektikleri kredilerin her birinin masrafını geri almak için ayrı ayrı başvuru yapması gerekir.
• Her başvuru için ayrı karar çıkmaktadır. Bankadan birden fazla kredi çeken bir vatandaş bu krediler için farklı başvurularda bulunacak ve kararlarının da ayrı ayrı verilmesini bekleyecek. Tüm kredi dosya masrafı başvuruları için tek bir karar çıkmaz.
• İpotek, dosya masrafı, yapılandırma ücretleri için tek başvuru yapılmalı. Bir bankadan tek başvuruyla kredi alanlar için ise dosya masrafı, ipotek ücreti veya yeniden yapılandırma gibi ayrı konudaki şikayetlerde bir yazılı talep yeterli olur. Tüketici hakkının gözetilmesi için yeni kanun öncesi yapılan başvurularda görevsizlik kararı verilerek zaman kaybının önüne geçilir.
• Masraf sorumluluğu gözardı edilmemeli. Bu tür başvurulardan masraf nedeniyle caymanın önüne geçmek için söz konusu şikayetlerin tümünde satıcı veya sağlayıcı firmalar masraflardan sorumlu tutulur.

Sıralanan hususlara dikkat ederek geriye dönük dosya masraflarınızın iadesini kolayca isteyebilirsiniz. Kullanıcılarına düşük maliyetli ve avantajlı seçenekleri sunan HangiKredi, sizin için en doğru krediyi bulur. Tüm kredi türleri için kredi hesaplama ve kredi başvuru işlemleri HangiKredi ile bir tık ötenizde.

Davacı dava dilekçesi ile; davalı bankadan konut kredisi kullandığını ve sonrasında iki defa yapılandırdığını, tüm bu işlemler nedeni ile toplamda 1.716,83 TL tahsil edildiğini, bu bedelin haksız alındığını belirterek iadesine karar verilmesini talep ve dava etmiştir.

CEVAP:

Davalı vekili cevap dilekçesi ile, davaya konu işlemlerin sözleşmenin masraf ve komisyonlar hükmüne uygun olduğunu belirterek davanın reddini dilemiştir.

GEREKÇE:

Dava, alınan masrafın tahsiline ilişkindir.

Dosya kapsamına göre; konut kredisi sözleşmesi uyarınca kullandırılan ve yeniden yapılandırılan kredi nedeni ile dava konusu 1.716,83TL dosya masrafının ve yeniden yapılandırma bedelinin alındığı hususu taraflar arasında çekişmesizdir.

Yanlar arasında ihtilaflı olan husus; kredi kullandırılması ve yeniden yapılandırma  sırasında bu masrafın alınıp alınmayacağıdır.

Taraflar arasındaki konut kredisi sözleşmesinin 6.maddesinde “Akdi Faiz, Vergi ve masraflar” başlığı altında ilgili vergi ve resimler ile yapılacak tüm sair masrafları ödemeyi tüketicinin kabul ettiği belirtilmiştir.

Öncelikle belirtmek gerekir ki; yeniden yapılandırma adı altında yapılan işlem, 4077 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanun’un 10/B maddesinde (5582 Sayılı Kanun madde: 24) öngörülen “Erken Ödeme” işleminden farklı bir hukuki tasaruftur.

Şöyle ki;

4077 sayılı Kanun’un 10/B maddesinin 14. fıkrasında; “Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi halinde, sözleşmede yer verilmek suretiyle,  bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda konut finansmanı kuruluşu tarafından tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilebilir. Erken ödeme ücreti gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve tüketici tarafından konut finansmanı kuruluşuna erken ödenen tutarın yüzde ikisini geçemez. Oranların değişken olarak belirlenmesi halinde tüketiciden erken ödeme ücreti talep edilemez” denmektedir.

Dava konusu edilen yeniden yapılandırma olayında ise, bankalar arası piyasadaki konut kredilerinin düşmesi üzerine, rekabet koşulları çerçevesinde davalı bankanın kendi inisiyatifi ile yeniden sunduğu faiz oranları üzerinden bakiye krediye ait ödeme tablosunun tekrardan belirlenmesi söz konusu olmaktadır. Bir başka deyişle, yeniden yapılandırmada erken ödemede olduğu gibi, yanlar arasında akdedilen ilk konut kredisine ait ödeme tablosunda yer alan bir ya da birden fazla taksitin vadesinden önce ödenmesi bahis konusu değildir. Erken ödeme durumunda, yasal şartlar mevcut ise banka “erken ödeme ücreti” talep edebilecektir.

Somut olayımızda, Bankanın kredi açılırken veya yeniden yapılandırılırken yapılması mutad ve zorunlu olan masrafları isteyebileceği, kredi verilmesi veya yeniden yapılandırılması için gereken zorunlu masrafların neler olduğu konusunda ispat yükünün bankaya düştüğü, bunun dışında sebebi ve dayanağı açıklanmayan, içeriği somutlaştırılmayan, sözleşmede “ücret ve masraflar” başlığı altında maktuen belirlenen bir miktarın tüketiciden alınacağına dair hükmün 4077 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un 6. maddesi ile Haksız Şartlar Hakkındaki Yönetmeliğin 7. maddesi gereğince haksız şart niteliğinde bulunduğu ve bu hükmün bâtıl olduğu, bankanın dava konusu giderin kredinin verilmesinde ya da yeniden yapılandırılmasında zorunlu masraf niteliğinde bulunduğu hususunu kısmen  kanıtlayamadığı anlaşılmaktadır.

Öte yandan; sigorta primleri, ekspertiz ücreti ve ipotek tesis ücreti, kredi kullandırılması için banka açısından zorunlu masraf niteliğinde olduğu, bu hususun Mahkememizde görülen bir çok emsal davada alınan uzman bilirkişi raporları ile sabit bulunduğu anlaşılmakla, bu yöndeki istemin reddine karar verilmiştir.

Bu bağlamda alınan bilirkişi raporunun; mahkememizce kabul edilen maddi olgulara ve kanıtlara dayandığı, objektif ve bilimsel nitelikte bulunduğu, hüküm kurmaya elverişli olduğu anlaşılmakla hükme esas alınarak aşağıdaki şekilde karar verilmiştir.

H Ü K Ü M //Yukarıda açıklanan nedenlerle;

1-Davanın KISMEN KABULÜNE,

a-1.381,83 TL’nin dava tarihinden itibaren yasal faizi ile birlikte davalıdan tahsili ile davacıya ÖDENMESİNE,

b-Fazlaya ilişkin istemin REDDİNE,

2-Davacı tarafından yapılan posta + bilirkişi masrafı olmak üzere toplam 218,10 TL yargılama giderinden davanın kabul ve red oranı dikkate alınarak 150,05 TL’sinin  davalıdan alınarak davacıya verilmesine, bakiye kısmın davacı üzerinde bırakılmasına,

3-Davacı gider avansından kullanmayan kısmının HMK’nun 333.311 ve HMKGAT’nin 5/1.maddeleri uyarınca, hükmün kesinleşmesinden sonra davacı tarafa İADESİNE,

4-Davalı kendisini vekille temsil ettirdiğinden AAÜT’nin 12/2.maddesi gereğince takdiren 400,00TL vekalet ücretinin davacıdan alınarak davalıya verilmesine,

Dair, davacı ile davalı vekilinin yüzüne karşı kararın tebliğinden itibaren 15 gün içerisinde temyiz edilmesi halinde Yargıtay yolu açık olmak üzere verilen karar açıkça okunup usulen anlatıldı.