Halihazırda kullanılmış bir kredinin (mevcut kredinin) daha avantajlı başka bir kredi kullandırılarak kapatılmasına Kredi Yeniden Yapılandırma (Refinansman) denir. Yeni kullandırılan kredi genelde daha düşük faiz oranına sahiptir. Böylece tüketici daha düşük faiz oranı ile kullandığı kredi ile hem mevcut kredisini kapatır hem de faiz ödemelerini düşürür. Refinansman aynı banka ya da başka bir banka ile yapılabilir.
Refinansman hem mevcut kredinin kapatılmasını hem de yeni kredi açılmasını gerektirir. Eski kredi kapatılırken erken ödeme cezası tahakkuk edebilir, ve yeni kredi açılırken dosya açma masrafı, ekspertiz bedeli gibi bir takım masraflar tekrar alınır. Karar verirken bu masrafları da hesaba katmak gerekir.
Gerekli hesaplamaları yapmak için Refinansman Hesap Makinesi (Yeniden Yapılandırma Hesap Makinesi) ni kullanınız.
Avrupa Merkez Bankası (AMB) yüksek enflasyonla mücadele amacıyla faiz oranını piyasaların beklentisine paralel olarak 50 baz puan artırma kararı aldı.
Üç temel politika faizi olan ana refinansman oranı, mevduat faiz oranı ve marjinal fonlama faizi 50'şer puan artırıldı. Banka böylelikle ana refinansman oranını yüzde 3,50, gecelik mevduat faizini yüzde 3, marjinal fonlama faizini de yüzde 3,75'e yükseltmiş oldu. Avrupa Merkez Bankası, geçen ay da 50 baz puanlık faiz artırmış ve 50 baz puanlık artışın planlandığını duyurmuştu.
AMB'den yapılan açıklamada, "Avrupa'daki bankacılık sektörü dirençli; sermaye ve likidite pozisyonları sağlam" denildi. Banka, enflasyonun "orta vadede" yüzde 2'ye çekilmesinin hedeflendiğini açıkladı. AMB Başkanı Christine Lagarde ise bankacılık krizinin yayılması endişeleri doğrultusunda AMB'nin Euro Bölgesi'nde istikrarı sağlamaya yönelik adımları atmaya hazır olduğunu söyledi. Lagarde, "Piyasalardaki mevcut gerilimleri yakından takip ediyoruz ve Euro Bölgesi'nde fiyat istikrarı ve finansal istikrarı korumak için gereken şekilde yanıt vermeye hazırız" dedi.
Şubat ayında Euro Bölgesi'nde yılık enflasyon oranı bir önceki aya göre yüzde 0,1 oranında düşüş kaydederek yüzde 8,5 olmuştu.
Özellikle gıda ve enerji fiyatlarındaki artış enflasyonun da yükselmesine neden oluyor.
Euro Bölgesi'nde fiyat istikrarını sağlamaktan sorumlu olan Avrupa Merkez Bankası (AMB) faiz oranlarını yükselterek kredi talebini geriletmeye ve fiyatları kontrol altında tutmaya çalışıyor.
Ancak yüksek faiz oranları bankaları da baskı altına sokuyor. Son olarak ABD'deki Silicon Valley Bank'ın iflası ve devlet kotnrolüne geçmesi bankacılık sektörüne ilişkin endişelere neden olmuştu.
Almanya Maliye Bakanı Christian Lindner Alman birinci kanalı ARD'de yaptığı açıklamada Alman bankalarının sermaye yapısının sağlam olduğunu belirterek "Bunun için çalışmaya devam ediyoruz" dedi.
DW Türkçe'ye engelsiz nasıl ulaşabilirim?
Reuters,DW/BÖ,BK
Bize yazın
Refinansman, kullanılmış bir kredinin daha avantajlı faiz oranlarına sahip başka bir banka kredisi kullanılarak kapatılmasıdır. Refinansman sayesinde tüketici başka bir bankadan düşük oranlardan kullandığı kredi ile önceki kredisini kapatmış ve yeni kredi kullanmış olduğu bankaya daha düşük orandan borçlanmış olur. Eğer kullandığınız krediyi yine kendi bankanızın daha avantajlı oranlarıyla kapatıyorsanız yapılan işlem aynı olmakla birlikte, bu kez “yeniden yapılandırma” adı altında kullanılmaktadır.
Refinansman Yapmadan Faiz İndirimi Mümkün Mü?
Hali hazırda kullanılmış olan hiçbir kredide böyle bir uygulamaya gidilmesi mümkün değildir. Kredi kullanılırken banka ile tüketici arasında bir sözleşme yapılır ve her iki tarafta bu sözleşmenin maddelerini yerine getirmekle yükümlüdür. Yani, kredinizi kullanırken bankaya belli bir vade için aylık belirli miktarlarda ödeme yapmayı taahhüt ediyorsunuz. Bu nedenle faiz oranını düşürmenin tek yolu kredinizi yeniden yapılandırmaktır.Mevcut Konut Kredisinde Yeniden Yapılandırma
Mevcut konut kredinizi size daha iyi şartlar sunan başka bir bankaya taşıyarak yeniden yapılandırmak isterseniz;
Refinansman ile Kredimde Neleri Değiştirebilirim?
29 Eylül 2007 tarihli yönetmelikte belirtildiği üzere mortgage kredinizde aşağıdaki değişiklikleri yapabilirsiniz:
Mevcut kredinizi yapılandırma sürecinde daha kolay karar verebilmek için “Refinansman Hesap Makinesi”nden yararlanabilirsiniz. Bu hesaplama aracı Refinansman (Kredinizin Yeniden Yapılandırılması) üzerine karar verme sürecini kolaylaştırmak üzere hazırlanmıştır ve iki ana kısımdan oluşmaktadır.
Yapmanız gereken her iki kredinin bilgilerini ilgili kutucuklara girerek “Hesapla” butonuna basmaktır. Bu işlemleri gerçekleştirdiğiniz zaman sistem otomatik olarak gerekli hesaplamaları yaparak size bir sonuç tablosu oluşturacaktır. Bu tablo sayesinde refinansman yapmanın sizin için ne kadar fayda veya zarara neden olacağını açık bir şekilde görebilirsiniz.
Refinansman Hesap Makinesi Neleri Hesaplar:
Bu hesaplama aracımız iki krediyi karşılaştırarak hangisinin daha iyi olduğunu bulmak için tasarlanmıştır.
Kredisini kapatıp, yeniden yapılandırmaya ya da refinansmana gitmek isteyenlerin bazı noktalara dikkat etmesi gerekiyor. Alınmış olan kredi ile refinansman yapmak istediği kredinin faiz oranı arasında %0,2-%0,3 puan fark ile kredi kapatmak büyük kazançlar sağlamayacaktır. Örneğin 1,60\'dan aldığınız krediyi, 1,40\'a geldiğinde kapatırsanız kazançlı çıkmazsınız. Fakat Kredi faizlerindeki %0,4 ve üzerindeki indirimler size anlamlı bir gerileme sağlayacaktır. Bankalar krediyi erken kapatma durumunda % 2 düzeyinde komisyon talep etmekteler. Bunu da göz ardı etmemekte fayda var. Ancak ister Mortgage kapsamına girmiş, ister girmemiş olun eğer konut kredinizi 6 Mart 2007 tarihinden önce kullandıysanız %2 ceza komisyonuna tabi değilsiniz.
Bankaların mortgage kredisi uygulamalarında faiz oranının yanı sıra komisyon ve diğer işlem ücretleri de bulunmakta, dolayısı ile bu noktaya da çok dikkat edilmeli. Faiz oranı düşük olup masraf tutarları yüksek olan bir konut kredisinin aylık ödemesi yüksek faiz oranlı kredi ödemesinden daha fazla olabilir. Birkaç bankadan talep alıp sonrasında başvuruda bulunmak sizin kârınıza olacaktır.
Türkiye’nin son birkaç yıldaki ekonomik şartları göz önüne alındığında sizlere şunu rahatlıkla söyleyebilirim. Eğer 3 yıl önce 60 ay vadeli bir kredi kullandıysanız, hiç düşünmeden refinansman yapabilirsiniz. Fakat vade sonuna hala 8-10 yıl varsa refinansman için birkaç ay daha bekleyip oranların biraz daha düşüp düşmeyeceğini görmek mantıklı olabilir.
Kaynak :makalemarketi.com