Kullanılabilir Nakit Avans Nedir

&#;htiyaç kredilerinde faiz oranlar&#; yükseldikçe nakit ihtiyac&#; olanlar taksitli nakit avansa yöneldi. Kredi kart&#; üzerinden çekilen nakit avansa k&#;s&#;tlama getiren Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankas&#; (TCMB), gelen ele&#;tiriler üzerine h&#;zla geri ad&#;m atarak k&#;s&#;tlamay&#; kald&#;rd&#;. Her bankaya göre farkl&#;l&#;k gösteren nakit avans limiti ve vade say&#;s&#;n&#;, 14 May&#;s’taki seçimden önce nakit avans olarak kulland&#;r&#;labilen birçok banka tutarlar&#; azaltmaya ve vadeleri k&#;saltmaya ba&#;lam&#;&#;t&#;.  Nakit avansa talep art&#;yor mu? Taksitli nakit avans ile ihtiyaç kredisi çekmenin aras&#;nda ne gibi farklar var? Hangisi daha avantajl&#;? Kar&#;&#;la&#;t&#;rma sitesi seafoodplus.info son günlerde gündemden dü&#;meyen taksitli nakit avans ile ilgili merak edilenleri ara&#;t&#;rd&#;.

Nakit avans faiz oran&#; yüzde ’u geçemez

Nakit avans faizi bankalar taraf&#;ndan üç ayda bir Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankas&#; (TCMB) taraf&#;ndan belirlenen akdi faiz oran&#;n&#; geçmeyecek &#;ekilde belirleniyor.  Dönemsel yap&#;lan kampanyalarda s&#;f&#;r faize kadar nakit avans veren bankalar da olabilirken nakit avans faizi, TCMB taraf&#;ndan belirlenen tavan oran&#; geçemiyor. TCMB karar&#;na göre mevcutta ayl&#;k yüzde faiz oran&#; ile nakit avans kullan&#;labiliyor.

Taksitli nakit avans avantajlar&#;n&#;n ba&#;&#;nda onay sürecinin ihtiyaç kredisine göre h&#;zl&#; olmas&#; geliyor. Taksitli nakit avanslar, genellikle kredi kart&#;na tan&#;mlan&#;yor ve kredi kart&#;n&#;n kullan&#;ld&#;&#;&#; yerden an&#;nda çekilebiliyor. Yani h&#;zl&#; ve kolay bir ba&#;vuru süresi oluyor. Kredi kart&#; kulland&#;&#;&#;n&#;zdan dolay&#; zaten bilgileriniz bankada mevcut oldu&#;u için herhangi bir ek belge veya evrak talep edilmiyor. Kredi kart&#;n&#;z&#;n limiti dahilinde nakit avans kullanabiliyorsunuz. Geri ödeme kolayl&#;&#;&#; için taksit seçenekleri de mevcut oluyor. Vade seçenekleri ise her bankaya göre farkl&#;l&#;k gösteriyor.

Taksitli nakit avansa olan talepte art&#;&#; ya&#;and&#;

&#;htiyaç kredisi ayl&#;k faizlerinin ayl&#;k ortalama yüzde 1,89’dan ba&#;l&#;yor olmas&#; tüketicilerin ayl&#;k faiz oran&#; yüzde 1,36’y&#; geçemeyen nakit avansa yönlenmesine neden oldu. Asl&#;nda kredi pazar&#;ndaki bir aç&#;k gibi alg&#;lanan bu durumdan haberdar olan tüketiciler, dü&#;ük faizli olan taksitli nakit avansa yöneldi. Bu durumun bankalar&#;n faiz maliyet dengesine ayk&#;r&#; olmas&#; nedeniyle k&#;sa sürede müdahale gelerek bankalar&#;n taksitli nakit avans limitlerine düzenleme getirildi.

&#;htiyaç kredisi, kredi kart&#;n&#;n limitini etkilemiyor

&#;htiyaç kredisi avantajlar&#;nda daha belirgin ve tüketicinin daha kolay takip edebilece&#;i bir ödeme plan&#; olmas&#; bir avantaj olarak görülüyor. &#;htiyaç kredileri, genellikle sabit faiz oranlar&#;na sahip. Bu nedenle geri ödeme süresi boyunca ödenecek toplam faiz tutar&#;, kredi kullan&#;m&#;ndan önce tüketicilere net bir &#;ekilde aktar&#;l&#;yor. Belirli bir geri ödeme plan&#;na ba&#;l&#; oldu&#;u için ödemeler bu plana göre düzenleniyor. Bu durum bütçeyi daha iyi yönetmeye yard&#;mc&#; oluyor. &#;htiyaç kredisinin kredi kart&#;n&#;n limitini etkilememesi ve kredi kart&#;n&#;n di&#;er harcamalarda kullan&#;lmas&#;na olanak sa&#;lamas&#; da bir avantaj olarak görülüyor. Nakit avansta da geri ödeme plan&#; ve di&#;er ko&#;ullar ihtiyaç kredisine paralel olsa da tüketici alg&#;s&#; aç&#;s&#;ndan ihtiyaç kredisi, daha kolay takip edilen bir kredi türü olarak öne ç&#;k&#;yor

Borç döngüsüne girilebilir ve daha uzun süre borçlu kal&#;nabilir

Taksitli nakit avans dezavantajlar&#; da mevcut. Bunlardan bir tanesi yüksek faiz oranlar&#;. Taksitli nakit avanslar, genellikle kredi kart&#; faiz oranlar&#;na yak&#;n veya daha yüksek faiz oranlar&#; ile geliyor. Uzun vadeli kullan&#;mda toplamda yüksek faiz ödenmesine neden olabiliyor. Taksitli nakit avans kullan&#;m&#;, kredi kart&#; limitini azaltabiliyor ve ek harcama yap&#;lmas&#;n&#; k&#;s&#;tlayabiliyor. Taksitli nakit avans kullan&#;m&#;nda minimum ödemeler yap&#;larak taksitli nakit avans geri ödeme seçene&#;i seçilirse borç döngüsüne girilebilir ve daha uzun süre borçlu kal&#;nabilir. Bu da borcu kapatmada güçlük yaratabilir.

&#;htiyaç kredileri taksitli nakit avanslara k&#;yasla daha uzun bir onay sürecine sahip 

&#;htiyaç kredileri kullan&#;m&#;n&#;n dezavantajlar&#;na bakacak olursak, ihtiyaç kredileri taksitli nakit avanslara k&#;yasla daha uzun bir onay sürecine sahip oluyor. Genellikle kredi ba&#;vurular&#;n&#;n de&#;erlendirilmesi zaman alabiliyor ve bankalar ihtiyaç kredisi ba&#;vurular&#;nda maa&#; bordrosu, gelir belgesi, kefil gibi ek belgeler talep edebiliyor. Bu da ba&#;vuru sürecini daha karma&#;&#;k hale getirebiliyor.

&#;htiyaç kredisi kullanmak kredi notuna etki edebiliyor. Kredi ödemelerinin düzenli olarak ve zaman&#;nda yap&#;lmamas&#; kredi notunu olumsuz yans&#;yor. Ayr&#;ca ihtiyaç kredileri, genellikle belirli bir geri ödeme plan&#;na tabidir ve geri ödeme tutarlar&#; ve vadesi ba&#;lang&#;çta belirlenir. Bu, esneklik aç&#;s&#;ndan da taksitli nakit avanslara k&#;yasla s&#;n&#;rlay&#;c&#; olabiliyor.

Taksitli nakit avans nas&#;l çekilir

Taksitli nakit avans sadece kredi kartlar&#; üzerinden çekilebilir. Tüketiciler bankalar&#;n ATM’lerinden veya internet bankac&#;l&#;&#;&#; kanallar&#;ndan sahip olduklar&#; kredi kartlar&#; üzerinden taksitli nakit avans çekebiliyor. Taksitli nakit avans&#;n toplam maliyetini ö&#;renmek için kredi kar&#;&#;la&#;t&#;rma sitelerinin ya da bankalar&#;n taksitli nakit avans hesaplama modülleri kullan&#;lmal&#;d&#;r. Böylece tüketiciler, ihtiyaç kredilerinde oldu&#;u gibi daha bilinçli olarak taksitli nakit avans kullanabilir.

Tüketiciler ucuz kredi için ne yapmal&#;?

Daha ucuz kredi kullanmak isteyen tüketiciler için baz&#; önerilerde bulunan seafoodplus.info kurucusu ve tasarruf uzman&#; Ça&#;ada K&#;r&#;m, ucuz kredi kullanmak için baz&#; püf noktalar&#;n&#; aktard&#;: “Daha önce mü&#;terisi olunmam&#;&#; bankalardan kredi alan tüketiciler, yeni mü&#;teriler için uygulanan dü&#;ük faiz ve hatta bazen s&#;f&#;r faizli kredi kullanabiliyor.

Tüketicilerin toplam kredi ihtiyac&#;n&#; birkaç bankaya bölerek mü&#;terisi olmad&#;&#;&#; bankalardan kredi almas&#;, mü&#;teri oldu&#;u bankalardan da ald&#;klar&#; kredi tutar&#;n&#; dü&#;ük tutarak paçalda çok daha dü&#;ük maliyetli kredi kullanma &#;ans&#;na sahip oluyor. Kredi ihtiyac&#; olan tüketicilerin kar&#;&#;la&#;t&#;rma sitelerini kullanarak bankalar&#;n yeni mü&#;teri kampanyalar&#;n&#; ve dü&#;ük tutarlar için uygulad&#;klar&#; faiz oranlar&#;n&#; takip ederek parçal&#; kredi kullanmalar&#; &#;u an için en cazip seçenek olarak tüketicilerin önünde duruyor.”

Nakit avans nedir?

Nakit avans bankalar tarafından sunulan kredi türlerinden biridir. Kredi seçenekleri arasında yer almasa da banka kartı ya da kredi kartı aracılığı ile bu seçenekten yararlanabilirsiniz. Banka kartınız varsa, KMH yani kredili mevduat hesabı limitleri dahilinde, bakiyeniz eksiye düşecek şekilde nakit para çekebilirsiniz.

Yani KMH limitiniz TL ise ve bunu kullanırsanız, banka KMH hesabınızdaki tutar TL olarak gözükür. Ödemelerinizi belirlenen miktarlarda yaptığınızda hesabınız eksiden çıkarak sıfırlanır ya da hesapta para varsa normal seviyesine gelir.

Nakit avans kredi kartından da verilen bir hizmet. Müşteri limitinizin verdiği sınır doğrultusunda, kredi kartınızın da limiti göz önünde bulundurularak taksitli nakit avans çekme imkanınız bulunuyor. Kaç ay ödeme yapacağınız ve ne kadar nakit avans çektiğinize bağlı olarak geri ödemeleriniz değişiklik gösterir. TL’lik kredi kartınızın TL’si ile nakit avans çekerseniz, kullanılan limitiniz TL olarak kalır. Ödemelerinizi yaptıkça da bu limit yeniden açılmaya başlar.

Nakit avans kredi kartı limitini etkiler mi?

Nakit avans nasıl çekilir?

Nakit avansın krediden en büyük farkı, kredi kartı ya da KMH limitinin yeterli olması halinde her an ATM, mobil bankacılık ya da şubeler üzerinden alınabiliyor olması.

Kullanım limitiniz yeterli olduğu sürece, hiçbir belge ile uğraşmadan anında kredi ihtiyacınızı karşılayabilirsiniz. Kredi kartınızın limiti çok fazla ise ihtiyaç kredisinde verilebilecek tutara yakın miktarda nakit çekmeniz mümkün. Eğer düşük limitli kredi kartı kullanıyorsanız, kredi başvurusu daha avantajlı olabilir.

Nakit avans faizi nasıl hesaplanır?

Bankaların nakit avans seçenekleri için müşterilerine sunacakları faiz oranları 3 ayda bir yenilenerek Merkez Bankası tarafından belirlenir. Kredilerde bankaların inisiyatifleri ön planda olsa da nakit avans için genelde resmi rakamlar dikkate alınır.

Ödeme süresine göre de farklılık gösteren faiz oranlarının yanında bankalar işlem ücreti adı altında belli oranlar da keser ve ne kadar sürede ödeyeceğinize bağlı olarak faiz eklenir. Taksitsiz nakit avans seçeneklerinde ise sadece bankaların aldıkları hesap işletim ücreti devreye girer ve bu rakamlar da bankalar tarafından belirlenir.

Nakit Avansın Avantajları Nelerdir?

1. Nakit avans sayesinde çok kısa vade ve düşük tutarlar ile ihtiyaçlar karşılanabilir.
2. Nakit avans işlemleri için limitiniz yeterliyse banka prosedürleri ile uğraşılmasına gerek kalmaz.
3. Banka ile direkt olarak iletişime geçilmediği ve zaten var olan limitler üzerinden işlem yapıldığı için kredi notu gibi değerlendirme süreçleri gerçekleşmez.

Nakit avans ile taksitli nakit avans arasındaki farklar

İhtiyaç kredisinin avantajları nelerdir?

1. İhtiyaç kredisi faiz oranları nakit avansa göre daha düşük.
2. Kullanım alanı doğrultusunda ihtiyaç kredisi çeşitlilik ve farklı opsiyonlar tanır.
3. İhtiyaç kredisi daha fazla miktarda nakit çekilmesini sağlar.

İhtiyaç kredisi ve nakit avans kullanım farkları nelerdir?

İhtiyaç kredisinde yapılan değerlendirmeler sonucunda TL’ye kadar nakit çekme imkanı tanınır. Nakit avansta ise sadece kredi kartı ya da KMH limiti kadar nakit çekebilirsiniz. Faiz oranları ise finansal sağlığınıza bağlı olarak değişir. 

Güncel kredi faiz oranları nelerdir?

Bankaların faiz oranları, direkt bir merkez tarafından belirlenmediği için farklılık gösterir. Kampanyalarda ve dönemsel olarak faiz oranlarında değişiklikler söz konusu olabilir. En çok tercih edilen bankaların kredi faiz oranlarını aşağıdaki tabloda bulabilirsiniz:

*Tablodaki faiz oranları 20 Ocak tarihindeki güncel faizlere göre hesaplanmıştır.

İhtiyaç kredisi için gerekli belgeler nelerdir?

İhtiyaç kredisi için her banka farklı belgeler isteyebilir. Gelir belgesi ve kimlik öncelikli olmakla birlikte, kredinin türüne göre de istenen evraklar farklılık gösterebilir. İhtiyaç kredisi için gerekli olan evrakları aşağıdaki tabloda bulabilirsiniz:

İhtiyaç kredisi her ne kadar nakit avanstan daha avantajlı olsa da her bankanın faiz oranları değişiklik gösterebilir. Bu yüzden özellikle uzun vadeli ve yüksek miktarlı krediler için faiz oranlarını en iyi şekilde araştırmak gerekiyor.

İhtiyaç kredisi başvurularında nelere dikkat etmeli?

En düşük faiz oranlarını veren bankalar, geri ödeme konusunda çok daha avantajlı seçenekler sunar. Aynı zamanda ihtiyacınız olan alan için gerekli ihtiyaç kredisine başvurmanız da çok önemli. Tatil kredisi, eğitim kredisi, borç kredisi seçenekler doğrultusunda, bankaların sunduğu farklı faiz ve vade oranlarını kontrol etmeniz gerekiyor.

HangiKredi üzerinden kolayca kredi hesaplaması yapabilir, bankalara online başvurabilirsiniz!